信息不對(duì)稱條件下我國中小商業(yè)銀行反洗錢行為及對(duì)策分析.pdf

1、反洗錢是一個(gè)世界性課題。隨著我國經(jīng)濟(jì)開放程度的提高和金融體系發(fā)展深化，不法分子利用金融機(jī)構(gòu)洗錢犯罪呈上升趨勢(shì)，國內(nèi)業(yè)界和學(xué)者對(duì)洗錢與反洗錢的研究也逐漸深入。從法學(xué)范式對(duì)洗錢犯罪量刑和反洗錢立法的研究成果不斷涌現(xiàn)出來，成為我國制定反洗錢法律法規(guī)和打擊洗錢犯罪的理論依據(jù)?！斗聪村X法》及相關(guān)法規(guī)政策的出臺(tái)，標(biāo)志著我國反洗錢法律體系初步形成，對(duì)洗錢與反洗錢的研究也逐步轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角。反洗錢也被更多地看成是一種具有公共產(chǎn)品特性的服務(wù)，基于行為經(jīng)

2、濟(jì)學(xué)范式的反洗錢監(jiān)管當(dāng)局、反洗錢義務(wù)主體以及洗錢者之間的行為分析得到了理論界的重視。
　　 本文在已有研究成果基礎(chǔ)上，從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)角度出發(fā)，認(rèn)為信息不對(duì)稱造成的執(zhí)行成本過高，是反洗錢服務(wù)供給不足的內(nèi)在原因?？紤]到我國商業(yè)銀行由不同層次主體構(gòu)成的現(xiàn)實(shí)，不再把商業(yè)銀行看成是無差異的整體，而是從一般到特殊，把研究對(duì)象確定在中小商業(yè)銀行身上。研究表明，由于環(huán)境約束與規(guī)模劣勢(shì)，加上洗錢者選擇偏好的存在，信息不對(duì)稱對(duì)中小商業(yè)銀行反洗錢的影響