沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作對策研究.pdf

1、洗錢犯罪對國家和金融行業(yè)危害極大，擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序，破壞了現(xiàn)代社會的信用系統(tǒng)，最終可能觸發(fā)經(jīng)濟危機。商業(yè)銀行反洗錢工作是我國反洗錢管理工作體系的一個重要分支，基層商業(yè)銀行則是反洗錢最前沿窗口，其反洗錢工作質(zhì)量直接關(guān)系到商業(yè)銀行反洗錢工作水平。
　　本文運用公共政策分析理論，采用實證數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、數(shù)據(jù)對比等方法，收集并整理了沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作的運營數(shù)據(jù)，分析研究了沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀及存在的問題。運用政府失靈理

2、論及公共部門戰(zhàn)略管理理論，借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，針對存在的問題制定了改進方案及配套對策。
　　作者認(rèn)為，現(xiàn)階段沈陽市商業(yè)銀行反洗錢存在以下問題:甄別工作質(zhì)量參差不齊、人員崗位配置不足、技術(shù)手段老化及身份識別難等。經(jīng)過對問題產(chǎn)生的原因進行剖析，總結(jié)出產(chǎn)生上述問題的原因主要有商業(yè)銀行追求利益最大化、國際形勢變化多樣以及公眾配合度不高。通過運用公共管理理論，借鑒美國、香港等國家和地區(qū)的反洗錢先進經(jīng)驗，提出了“125”改進方案，建議基層反洗

3、錢工作應(yīng)樹立統(tǒng)一和科學(xué)的反洗錢工作理念、建立完善的“雙線”反洗錢組織結(jié)構(gòu)、優(yōu)化反洗錢五個日常操作模式。作者認(rèn)為反洗錢的工作理念應(yīng)以“風(fēng)險為本”，反洗錢組織結(jié)構(gòu)應(yīng)建立“業(yè)務(wù)與監(jiān)管分離運行”的組織架構(gòu)，同時應(yīng)從加強反洗錢日常培訓(xùn)體制、采取集中處理的作業(yè)模式、更新科技平臺、加大對公眾的宣傳力度、建立獎懲機制五個方面優(yōu)化反洗錢日常操作模式，并對該方案進行了可行性分析。同時，為保證“125”方案的順利實施提出了完善法律法規(guī)、建立信息平臺、健全激勵