沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作對(duì)策研究.pdf

1、洗錢犯罪對(duì)國家和金融行業(yè)危害極大，擾亂了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，破壞了現(xiàn)代社會(huì)的信用系統(tǒng)，最終可能觸發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。商業(yè)銀行反洗錢工作是我國反洗錢管理工作體系的一個(gè)重要分支，基層商業(yè)銀行則是反洗錢最前沿窗口，其反洗錢工作質(zhì)量直接關(guān)系到商業(yè)銀行反洗錢工作水平。
　　本文運(yùn)用公共政策分析理論，采用實(shí)證數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)對(duì)比等方法，收集并整理了沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作的運(yùn)營數(shù)據(jù)，分析研究了沈陽市商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀及存在的問題。運(yùn)用政府失靈理

2、論及公共部門戰(zhàn)略管理理論，借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)存在的問題制定了改進(jìn)方案及配套對(duì)策。
　　作者認(rèn)為，現(xiàn)階段沈陽市商業(yè)銀行反洗錢存在以下問題:甄別工作質(zhì)量參差不齊、人員崗位配置不足、技術(shù)手段老化及身份識(shí)別難等。經(jīng)過對(duì)問題產(chǎn)生的原因進(jìn)行剖析，總結(jié)出產(chǎn)生上述問題的原因主要有商業(yè)銀行追求利益最大化、國際形勢(shì)變化多樣以及公眾配合度不高。通過運(yùn)用公共管理理論，借鑒美國、香港等國家和地區(qū)的反洗錢先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了“125”改進(jìn)方案，建議基層反洗

3、錢工作應(yīng)樹立統(tǒng)一和科學(xué)的反洗錢工作理念、建立完善的“雙線”反洗錢組織結(jié)構(gòu)、優(yōu)化反洗錢五個(gè)日常操作模式。作者認(rèn)為反洗錢的工作理念應(yīng)以“風(fēng)險(xiǎn)為本”，反洗錢組織結(jié)構(gòu)應(yīng)建立“業(yè)務(wù)與監(jiān)管分離運(yùn)行”的組織架構(gòu)，同時(shí)應(yīng)從加強(qiáng)反洗錢日常培訓(xùn)體制、采取集中處理的作業(yè)模式、更新科技平臺(tái)、加大對(duì)公眾的宣傳力度、建立獎(jiǎng)懲機(jī)制五個(gè)方面優(yōu)化反洗錢日常操作模式，并對(duì)該方案進(jìn)行了可行性分析。同時(shí)，為保證“125”方案的順利實(shí)施提出了完善法律法規(guī)、建立信息平臺(tái)、健全激勵(lì)