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1、 保險(xiǎn)學(xué)原理 保險(xiǎn)學(xué)原理00079復(fù)習(xí)資料 復(fù)習(xí)資料2按保障的對(duì)象分類: 按保障的對(duì)象分類:1.原保險(xiǎn)合同 2.再保險(xiǎn)合同 3.轉(zhuǎn) 分保合同 保險(xiǎn)利益(保險(xiǎn)權(quán)益): 保險(xiǎn)利益(保險(xiǎn)權(quán)益):指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法 律承認(rèn),可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件: 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件:1.保險(xiǎn)利益必須合法 2.保險(xiǎn)利 益必須是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益 保險(xiǎn)利益的種類: 保險(xiǎn)利益的種類:1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的
2、保險(xiǎn)利益 2.人身 保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益。 確立保險(xiǎn)利益原則的意義: 確立保險(xiǎn)利益原則的意義:1.避免道德風(fēng)險(xiǎn) 2.防止賭 博現(xiàn)象 3. 限制補(bǔ)償金額 保險(xiǎn)合同的訂立原則: 保險(xiǎn)合同的訂立原則:保險(xiǎn)利益原則 最大誠(chéng)信原則 補(bǔ)償原則 近因原則 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 分?jǐn)傇瓌t 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則: 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則:保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損 失履行了賠償義務(wù)后,依法從被保險(xiǎn)人那里取得追償 權(quán)和所有權(quán),包括代位求償和委付兩方面的內(nèi)容。 代位求償: 代
3、位求償:指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的 由第三者造成的損失,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失 賠償?shù)呢?zé)任后,被保險(xiǎn)人必須將其向第三者索賠的權(quán) 利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。 代位求償?shù)臉?gòu)成條件: 代位求償?shù)臉?gòu)成條件:1.損失必須是第三者因疏忽或 過失產(chǎn)生的侵權(quán)或違法行為,而且第三者對(duì)這種損 失,根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償 責(zé)任。 2.第三者的這種損害或違約行為又是保險(xiǎn)合同中訂明 的保險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)委付指保險(xiǎn)標(biāo)
4、的遭受嚴(yán)重?fù)p失但未達(dá)全損,又全 損不可避免,被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按推定全部賠償, 并將財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人的法律行 為。 保險(xiǎn)合同的主體 保險(xiǎn)合同的主體:在保險(xiǎn)合同中享有權(quán)利,承擔(dān)義務(wù) 的人包括:保險(xiǎn)人,投保人,被保險(xiǎn)人,受益人。 保險(xiǎn)人: 保險(xiǎn)人:指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者 給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 投保人: 投保人:投保人在法律上的資格是對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有 保險(xiǎn)利益的自然人或法人。 被保險(xiǎn)人: 被保險(xiǎn)人:受保險(xiǎn)
5、合同保障的人。 受益人: 受益人:是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人 指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。 保險(xiǎn)中介人: 保險(xiǎn)中介人:包括保險(xiǎn)代理人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)公 估人。 保險(xiǎn)合同的主要條款: 保險(xiǎn)合同的主要條款:當(dāng)事人條款 保險(xiǎn)標(biāo)的 承保范 圍 責(zé)任免除 保鮮期 保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及 支付辦法 保險(xiǎn)金賠償或給付 違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理 保險(xiǎn)合同的訂立和變更: 保險(xiǎn)合同的有效條件: 保險(xiǎn)合同的有效條件:1.保險(xiǎn)合同必須具有保險(xiǎn)合同
6、 的主體資格 2.當(dāng)事人的意思表示真實(shí) 3.合同內(nèi)容合 法。 保險(xiǎn)合同的終止: 保險(xiǎn)合同的終止:期滿終止 履約終止 協(xié)議終止 特 殊終止 保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議處理 保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議處理 保險(xiǎn)合同的解釋原則: 保險(xiǎn)合同的解釋原則:1.文義解釋原則 2.意圖解釋原 則 3.整體性原則 4.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 1.協(xié)商 2.調(diào)解 3.仲裁 4.訴訟 5. 仲裁與訴訟的比較。 調(diào)解 調(diào)解可分行政調(diào)解,仲裁調(diào)解和
7、法院調(diào)解 行政調(diào)解 不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力。 仲裁: 仲裁:指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議, 將其爭(zhēng)議或糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu),對(duì)其作出裁決或公 斷。第 3 章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn): 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的 民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是對(duì)財(cái)產(chǎn)因意外事件造成的損失進(jìn)行賠償?shù)?保險(xiǎn),是由投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同,以確定的 保險(xiǎn)費(fèi)指出替代可能遭受損失的不確定性,以實(shí)現(xiàn)風(fēng) 險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一項(xiàng)經(jīng)
8、濟(jì)補(bǔ)償制度。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的:1.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)(動(dòng)態(tài)或靜態(tài)) 2. 與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益(運(yùn)費(fèi)等) 3.民事?lián)p害賠 償責(zé)任 (機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任) 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額可分為足額保險(xiǎn),不足額保險(xiǎn)和 超額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的是不足額保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額的確定 1.物質(zhì)財(cái)產(chǎn) 2.與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益 3.民事?lián)p害 賠償責(zé)任 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類:按投保意愿分類
9、可分為法定保險(xiǎn) 和自愿保險(xiǎn)。 按保險(xiǎn)價(jià)值分類: 按保險(xiǎn)價(jià)值分類:定值保險(xiǎn) 不定值保險(xiǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的分類: 保險(xiǎn)標(biāo)的分類:物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),利益保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任:(必須基于以下條件) 1.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是偶然的和意外的。 2.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生只能使被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際損失 3.同類風(fēng)險(xiǎn)的大量與分散 4.風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不是由于被保險(xiǎn)人的故意行為所致 5.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生造成的損失必須可以用貨幣衡量 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能
10、:用經(jīng)濟(jì)手段對(duì)自然災(zāi)害和意外事故 造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)的唯一職能。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用:1.保證社會(huì)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 2.有 利于財(cái)政收支平衡和信貸收支平衡 3.有利于企業(yè)完善 經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 4.有利于安定人民生活,穩(wěn) 定社會(huì)秩序 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則: 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于被保險(xiǎn)人對(duì)各類保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的經(jīng) 濟(jì)利害關(guān)系,這種關(guān)系必須是法律所認(rèn)可
11、的,是可據(jù) 以訂立保障合同的一種法定權(quán)利。被保險(xiǎn)人必須對(duì)保 險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益(但在海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中,只 要求被保險(xiǎn)人在損失發(fā)生時(shí)具有可保利益,而不必在 投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益) 保險(xiǎn)利益的存在,必須有 保險(xiǎn)利益的存在,必須有 3 個(gè)條件: 個(gè)條件:1.保險(xiǎn)利益須合 法 2.保險(xiǎn)利益可實(shí)現(xiàn) 3.保險(xiǎn)利益必須有經(jīng)濟(jì)價(jià)值。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償原則:1.保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損 失為根據(jù) 2.保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償以保險(xiǎn)金額為限 3.保 險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以
12、保險(xiǎn)利益為限 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式: 1.比例賠償方式 2.第一危險(xiǎn)賠償方式 3.限額賠償方式 (農(nóng)作物保險(xiǎn)) 第一危險(xiǎn)賠償方式: 第一危險(xiǎn)賠償方式:在確定賠償金額時(shí),不考慮保險(xiǎn) 金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例,只要損失在保險(xiǎn)金額額 度內(nèi),都按實(shí)際損失金額賠償。 團(tuán)體保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn): 火災(zāi)保險(xiǎn):指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài) 的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,由保險(xiǎn)人承擔(dān)被保 險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)
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