反洗錢(qián)征文材料

1、- 1 -共 13 13 篇反洗錢(qián)征文材料范文（ 反洗錢(qián)征文材料范文（1）-----------------------------------------------------------------------------------------洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞?；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開(kāi)展反洗

2、錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定? 從目前基層銀行反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢(qián)工作還存在一些問(wèn)題。本文對(duì)銀行業(yè)反洗錢(qián)工作進(jìn)行分析，并提出解決問(wèn)題的對(duì)策及建議。一、反洗錢(qián)工作的重要性 一、反洗錢(qián)工作的重要性根據(jù)我國(guó)法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢(qián)指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢(qián)”及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)是一種

3、嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)各國(guó)的國(guó)家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢(qián)總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過(guò)洗錢(qián)聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢(qián)是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。(一)反洗錢(qián)有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行 反洗錢(qián)有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的許多違法犯罪活動(dòng)，往往

4、與洗錢(qián)有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動(dòng)不僅引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序。這些活動(dòng)所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過(guò)洗錢(qián)，以各種表面合法的形式藏匿于國(guó)內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢(qián)能夠有效遏制經(jīng)濟(jì)金融犯罪，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢(qián)是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有力保證，關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。(二)反洗

5、錢(qián)是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需要 反洗錢(qián)是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需要首先，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，有利于遏制和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的上游違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)秩序。做好反洗錢(qián)工作，能夠截?cái)喾缸锘顒?dòng)的資金融通渠道，摧毀犯罪集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能夠形成對(duì)犯罪分子和犯罪集團(tuán)的合圍之勢(shì)，孤立犯罪勢(shì)力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，減少黑錢(qián)對(duì)正常經(jīng)濟(jì)生

6、活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢(qián)不按經(jīng)濟(jì)邏輯流動(dòng)而對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會(huì)生產(chǎn)率，保護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的健康運(yùn)行;再次，加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟(jì)犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對(duì)社會(huì)文化觀念的消極影響，促進(jìn)“依靠合法勞動(dòng)勤勞致富”觀念的形成，- 3 -行網(wǎng)點(diǎn)中，從事反洗錢(qián)工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，不能對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析?準(zhǔn)確判斷，使得反洗錢(qián)活動(dòng)

7、難以適應(yīng)工作需要。基層銀行在加快發(fā)展的過(guò)程中，反洗錢(qián)專門(mén)人才十分缺乏，大部分由柜臺(tái)人員兼任，在原有工作沒(méi)有減少的情況下又增加了新的工作，導(dǎo)致對(duì)反洗錢(qián)工作力不從心，難以把反洗錢(qián)工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶基本身份信息，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類以及持續(xù)關(guān)注這一深層次要求。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑交易也因人力不足的原因無(wú)法進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和分析，可疑交易報(bào)告質(zhì)量始終無(wú)法大幅提高，工作效果大打折扣。(四)客戶身份

8、識(shí)別存在難點(diǎn) 客戶身份識(shí)別存在難點(diǎn)“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基本要求。無(wú)論是對(duì)公客戶還是對(duì)私客戶，在開(kāi)戶時(shí)大部分會(huì)采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的出現(xiàn)，為銀行識(shí)別客戶身份證件的真實(shí)性提供了保障。但是，其他合法個(gè)人證件難以識(shí)別。按照規(guī)定，在開(kāi)立賬戶時(shí)，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護(hù)照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配置識(shí)別這些證件真實(shí)性的輔助設(shè)備，另一方面金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)的柜員對(duì)這類型證件既不

9、熟悉它的防偽標(biāo)志也沒(méi)掌握其識(shí)別要點(diǎn)，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺(jué)對(duì)這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規(guī)證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不法活動(dòng)。而銀行對(duì)客戶的了解，也僅限于掌握客戶開(kāi)戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來(lái)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍等信息缺乏真實(shí)的、詳細(xì)的了解。(五)可疑交易報(bào)告質(zhì)量達(dá)不到反洗錢(qián)要求 可疑交易報(bào)告質(zhì)量達(dá)不到反洗錢(qián)要求基層銀行為了減少在被監(jiān)管機(jī)

10、構(gòu)檢查中出現(xiàn)分歧或受到遲報(bào)、漏報(bào)處罰，或出于省事的目的，一般都會(huì)主動(dòng)采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報(bào)送策略，造成可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性不高。由于基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶了解不細(xì)致，對(duì)涉及可疑交易相關(guān)資料收集不全面。大部分基層銀行對(duì)可疑交易報(bào)送過(guò)分依賴系統(tǒng)識(shí)別， 反洗錢(qián)系統(tǒng)對(duì)可疑交易的提取，是通過(guò)在系統(tǒng)中對(duì)客戶業(yè)務(wù)發(fā)生的次數(shù)、發(fā)生額等進(jìn)行設(shè)定，交易頻次、金額達(dá)到設(shè)定規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的，系統(tǒng)給出預(yù)警提示，沒(méi)有把客戶的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與資金往來(lái)

11、有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，未運(yùn)用更多主觀化、個(gè)性化的分析來(lái)提高可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確性。部分基層銀行為預(yù)防遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象，只要是系統(tǒng)抓取的所有數(shù)據(jù)都不加人工分析的全部報(bào)送，無(wú)法發(fā)現(xiàn)真正有價(jià)值的線索和交易。如果長(zhǎng)期依賴客觀標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提取，基層銀行工作人員疏于主動(dòng)了解客戶、分析和識(shí)別交易，必然導(dǎo)致反洗錢(qián)意識(shí)和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。(六)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管較困難 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監(jiān)管較困難電子支付是隨著電子商務(wù)的發(fā)展與銀行支付系統(tǒng)電