反洗錢征文材料

1、- 1 -共 13 13 篇反洗錢征文材料范文（ 反洗錢征文材料范文（1）-----------------------------------------------------------------------------------------洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。基層銀行應(yīng)當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗

2、錢工作，維護金融秩序的穩(wěn)定? 從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內(nèi)部控制、組織機構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對銀行業(yè)反洗錢工作進行分析，并提出解決問題的對策及建議。一、反洗錢工作的重要性 一、反洗錢工作的重要性根據(jù)我國法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種

3、嚴重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動，恐怖組織活動相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財富，嚴重威脅著社會穩(wěn)定，國家安全和人民生命財產(chǎn)的安全。反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。(一)反洗錢有利于市場經(jīng)濟的健康運行 反洗錢有利于市場經(jīng)濟的健康運行現(xiàn)階段我國經(jīng)濟領(lǐng)域的許多違法犯罪活動，往往

4、與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發(fā)經(jīng)營風險，還會嚴重擾亂經(jīng)濟秩序。這些活動所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏匿于國內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經(jīng)濟金融犯罪，降低經(jīng)濟運行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟秩序，完善社會主義市場經(jīng)濟體制的有力保證，關(guān)系到國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。(二)反洗

5、錢是維護社會穩(wěn)定的客觀需要 反洗錢是維護社會穩(wěn)定的客觀需要首先，加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經(jīng)濟秩序。做好反洗錢工作，能夠截斷犯罪活動的資金融通渠道，摧毀犯罪集團的經(jīng)濟基礎(chǔ)，能夠形成對犯罪分子和犯罪集團的合圍之勢，孤立犯罪勢力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實施經(jīng)濟犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強反洗錢工作，減少黑錢對正常經(jīng)濟生

6、活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟邏輯流動而對經(jīng)濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會生產(chǎn)率，保護經(jīng)濟金融秩序的健康運行;再次，加強反洗錢工作，遏制經(jīng)濟犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對社會文化觀念的消極影響，促進“依靠合法勞動勤勞致富”觀念的形成，- 3 -行網(wǎng)點中，從事反洗錢工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實際操作經(jīng)驗，不能對可疑交易數(shù)據(jù)進行精確分析?準確判斷，使得反洗錢活動

7、難以適應(yīng)工作需要。基層銀行在加快發(fā)展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導(dǎo)致對反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶基本身份信息，未能實現(xiàn)對客戶進行準確的客戶風險分類以及持續(xù)關(guān)注這一深層次要求。對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易也因人力不足的原因無法進行詳細的調(diào)查和分析，可疑交易報告質(zhì)量始終無法大幅提高，工作效果大打折扣。(四)客戶身份

8、識別存在難點 客戶身份識別存在難點“了解你的客戶”是金融機構(gòu)反洗錢工作的基本要求。無論是對公客戶還是對私客戶，在開戶時大部分會采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的出現(xiàn)，為銀行識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但是，其他合法個人證件難以識別。按照規(guī)定，在開立賬戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點沒有配置識別這些證件真實性的輔助設(shè)備，另一方面金融機構(gòu)大多數(shù)的柜員對這類型證件既不

9、熟悉它的防偽標志也沒掌握其識別要點，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規(guī)證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業(yè)務(wù)進行不法活動。而銀行對客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來對象、經(jīng)營范圍等信息缺乏真實的、詳細的了解。(五)可疑交易報告質(zhì)量達不到反洗錢要求 可疑交易報告質(zhì)量達不到反洗錢要求基層銀行為了減少在被監(jiān)管機

10、構(gòu)檢查中出現(xiàn)分歧或受到遲報、漏報處罰，或出于省事的目的，一般都會主動采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報送策略，造成可疑交易報告的準確性和完整性不高。由于基層網(wǎng)點對客戶了解不細致，對涉及可疑交易相關(guān)資料收集不全面。大部分基層銀行對可疑交易報送過分依賴系統(tǒng)識別， 反洗錢系統(tǒng)對可疑交易的提取，是通過在系統(tǒng)中對客戶業(yè)務(wù)發(fā)生的次數(shù)、發(fā)生額等進行設(shè)定，交易頻次、金額達到設(shè)定規(guī)則標準的，系統(tǒng)給出預(yù)警提示，沒有把客戶的經(jīng)營性質(zhì)、經(jīng)營特點與資金往來

11、有機地結(jié)合起來，未運用更多主觀化、個性化的分析來提高可疑交易識別的準確性。部分基層銀行為預(yù)防遲報、漏報現(xiàn)象，只要是系統(tǒng)抓取的所有數(shù)據(jù)都不加人工分析的全部報送，無法發(fā)現(xiàn)真正有價值的線索和交易。如果長期依賴客觀標準和計算機系統(tǒng)提取，基層銀行工作人員疏于主動了解客戶、分析和識別交易，必然導(dǎo)致反洗錢意識和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。(六)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管較困難 電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管較困難電子支付是隨著電子商務(wù)的發(fā)展與銀行支付系統(tǒng)電