保險公司反洗錢征文.doc

1、保險公司反洗公司反洗錢征文征文洗錢(MoneyLaundering)是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。以下是小編為大家搜集整理的保險公司反洗錢征文優(yōu)秀范文，歡迎瀏覽借鑒，希望能夠幫到大家。保險公司反洗錢征文篇一：一、保險機構(gòu)作為一般金融機構(gòu)在反洗錢中面臨的現(xiàn)實困境(一)動力不對稱洗錢者可以分為主動洗錢者和被動洗錢者。主動洗錢者主要基于以下目的：一是將犯罪收益變成表面合法的資金，即

2、洗錢是販毒、走私等上游犯罪的下游犯罪，其動力來自于“價值創(chuàng)造”的使命，即“實現(xiàn)價值”二是把合法資金洗成黑錢以用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢來資助恐怖行動或其他非法活動，主要是基于利益之爭，達到政治宗教甚至是報復(fù)目的三是將一種合法資金洗成另一種表面合法實際不合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過購買團體年金，將公款轉(zhuǎn)移到個人賬戶以達到侵占目的，即“公飽私囊”，滿足私利。而被動洗錢者在洗錢過程中，既增加了收入，又過失地成為了主動洗錢者的幫兇，如，

3、保險公司增加了保費中介人得到了傭金跨國洗錢中，資金流入國增加了外匯收入和稅收收入。無論是主動洗錢還是被動洗錢都給洗錢者帶來一定實際意義上的好處，洗錢帶來的巨大收益就如同都由國家和無辜的其他人來承擔(dān)。而反洗錢是典型的具有正外部性的活動，即“不被補償?shù)氖找嫦蛩艘绯觥狈聪村X行為維護了社會正義，穩(wěn)定了金融市場，使國家和人民受益。這種外部效應(yīng)的嚴重不對稱，給反洗錢工作埋下了嚴重的隱患。下面建立模型來說明這個問題。假如將洗錢與反洗錢看作是市場經(jīng)濟

4、條件下的一般商品，如圖1所示SS、DD是滿足有效市場假設(shè)的“反洗錢產(chǎn)品”的供給、需求函數(shù)，姑且以政府代表反洗錢的受益方，政府和各金融機構(gòu)為供給方。Q1是消費者在該產(chǎn)品可以排他性消費時的需求。而反洗錢活動存在正的外部性，“直接消費者”對此產(chǎn)品的消費就會為他人創(chuàng)造價值或收益，故反洗錢給社會、國家?guī)淼母郊邮找嬗赏獠啃枨蠛瘮?shù)DeDe反映，所以整個社會反洗錢的需求函數(shù)為DD，“反洗錢產(chǎn)品”的真實需求為Q2，而實際供給卻停留在Q1點，這樣就會造成

5、供給不足，也就是整個社會對反洗錢投入力度不夠。洗錢的負外部性推論恰好與前面相反，由洗錢人支付的成本SS，但因洗錢帶來的社會危害的外部成本為SeSe，因而洗錢的總成本為SS，其中犯罪組織、非法機構(gòu)為“洗錢產(chǎn)品”的需求方，而各種地下金融機構(gòu)以及合法金融機構(gòu)中的洗錢參與者為供給方。如圖2所示：“洗錢產(chǎn)品”的真實需求為Q1，而實際供給卻停在Q2，這樣就會造成供給過多，即整個社會洗錢活動猖獗。保險公司作為一般金融機構(gòu)，必然會考慮其外部效益和內(nèi)部效