無(wú)抵押小額貸款的違約因素的研究.pdf

1、貸款在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起到了不可忽視的作用，無(wú)抵押信貸產(chǎn)品的需求量與日俱增。但是，無(wú)抵押信貸，由于無(wú)需抵押物，因此風(fēng)險(xiǎn)較高，如果沒(méi)有采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，其違約率不可控制。我們應(yīng)從多個(gè)角度來(lái)研究這個(gè)問(wèn)題，結(jié)合最新的科學(xué)技術(shù)，將違約率控制到最小。本文將重點(diǎn)研究如何進(jìn)行無(wú)抵押貸款的違約因素，以及針對(duì)這些違約因素，怎樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
　　本文將重點(diǎn)分析決定客戶是否正常還款的因素和指標(biāo)，并對(duì)一些違約案例進(jìn)行違約分析，展開論述如何進(jìn)行無(wú)抵押信貸

2、的風(fēng)險(xiǎn)管理，從客戶自身的資質(zhì)和所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，多角度論述。結(jié)合一些違約的數(shù)據(jù)，做統(tǒng)計(jì)柱狀圖，讓違約數(shù)據(jù)各個(gè)因素一目了然，再通過(guò)對(duì)這些案例的違約分析，找出導(dǎo)致違約的重要因素，并結(jié)合一些真實(shí)的惡意欺詐案例，提出如何防止惡意欺詐的建議。
　　通過(guò)理論和案例分析，得出一些會(huì)導(dǎo)致客戶違約的因素，以及審批貸款的金融機(jī)構(gòu)的政策上存在著哪些缺陷，該機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)這些缺陷，得以改正，并針對(duì)這些客戶自身的特點(diǎn)，制定更科學(xué)的信貸政策，并對(duì)審批員做出嚴(yán)格的要

3、求，指出應(yīng)注意的問(wèn)題，把違約率在原有的基礎(chǔ)上控制到更低的水平。最后，我們結(jié)合吉貝克評(píng)分進(jìn)行審核，它們具有一定的參照性，但同時(shí)也存在一些問(wèn)題,建議吉貝克最好有所改進(jìn)。
　　通過(guò)歸納匯總AB公司的違約單，統(tǒng)計(jì)違約單各個(gè)因素的占比情況，從業(yè)務(wù)的角度，可以得出一些結(jié)論：無(wú)論是對(duì)于受薪人士還是私營(yíng)業(yè)主客戶，有無(wú)房產(chǎn)、以及信用記錄都是很重要的評(píng)判其資質(zhì)的指標(biāo)，對(duì)于受薪人士來(lái)說(shuō)，重點(diǎn)考察其發(fā)薪方式以及其收入，收入狀況是最重要的評(píng)判指標(biāo)，在違約單