社會(huì)信用管理法律制度研究——基于需要國(guó)家干預(yù)的視角.pdf

1、信用問(wèn)題是中國(guó)現(xiàn)實(shí)發(fā)展中面臨的重大問(wèn)題,中國(guó)市場(chǎng)化改革中的諸如政治體制改革、經(jīng)濟(jì)體制改革、產(chǎn)權(quán)制度改革乃至全民素質(zhì)的提高等等方面,無(wú)不與信用制度的建立與完善密切相關(guān)。但是,由于道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱(chēng)的客觀存在,各種信用缺失情況時(shí)常發(fā)生,甚至發(fā)展為嚴(yán)重的信用危機(jī),單純依靠市場(chǎng)的力量來(lái)提高社會(huì)信用水平只是不切實(shí)際的幻想。本文試圖通過(guò)分析信用與信用管理的一般特性,借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家建立社會(huì)信用管理法律制度的經(jīng)驗(yàn),設(shè)計(jì)中國(guó)的社會(huì)信用管理法律制度,以尋求

2、解決中國(guó)當(dāng)前面臨的信用困境的途徑。本文旨在從政府干預(yù)市場(chǎng)的視角提出如何構(gòu)建社會(huì)信用管理法律制度體系,并最終為社會(huì)信用水平的提高提供法律制度保障。本文具體內(nèi)容由五章構(gòu)成。
　　第一章——社會(huì)信用管理的理論概說(shuō)。本章作為全文展開(kāi)論證的基礎(chǔ)理論部分,首先從語(yǔ)義學(xué)的角度對(duì)信用進(jìn)行了解讀,分析了信用在道德維度、經(jīng)濟(jì)維度、社會(huì)維度與法學(xué)維度下的不同含義,探討了信用的不同類(lèi)型。其次,將社會(huì)信用界定為與國(guó)家信用相對(duì)應(yīng)的,市民社會(huì)的主體在參與社會(huì)經(jīng)

3、濟(jì)活動(dòng)中為獲得自己當(dāng)前所不具備的預(yù)期資本或支付能力所進(jìn)行的信用活動(dòng)的總稱(chēng),體現(xiàn)授信者基于對(duì)受信者的信任產(chǎn)生的依賴(lài)、期待關(guān)系,反映為一種踐守諾言的品行在社會(huì)活動(dòng)中獲得普遍推崇和遵守的社會(huì)狀態(tài)。并由此引出對(duì)社會(huì)信用的特征分析,探討了社會(huì)信用的經(jīng)濟(jì)功能、社會(huì)功能與文化功能。再次,針對(duì)我國(guó)嚴(yán)重的信用危機(jī),剖析了信用危機(jī)產(chǎn)生的歷史文化原因、社會(huì)轉(zhuǎn)型的特殊情境以及制度缺陷。最后,通過(guò)對(duì)道德的脆弱性、信息不對(duì)稱(chēng)難以克服的論證,分析了單純的道德力量和市

4、場(chǎng)力量不足以進(jìn)行社會(huì)信用的重建,并運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法的需要國(guó)家干預(yù)理論揭示了運(yùn)用政府有形之手對(duì)社會(huì)信用進(jìn)行管理的必要性。
　　第二章——社會(huì)信用管理的法律模式比較。當(dāng)今發(fā)達(dá)國(guó)家都普遍建立了較為完善的社會(huì)信用管理法律制度。但由于各國(guó)在傳統(tǒng)文化、現(xiàn)實(shí)國(guó)情和法律制度等方面的差異,決定了這些國(guó)家的信用建設(shè)和發(fā)展模式不可能完全一樣,形成了不同的社會(huì)信用管理法律模式?？v觀世界各國(guó)的社會(huì)信用管理法律模式,主要可以劃分為市場(chǎng)主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會(huì)

5、員制模式。本章對(duì)上述三種模式的典型代表國(guó)家(美國(guó)、歐洲國(guó)家、日本)的社會(huì)信用管理模式的分析,比較了其相同之處和差異所在。同時(shí),對(duì)我國(guó)目前正在實(shí)踐的上海模式、深圳模式、浙江模式及其他社會(huì)信用管理法律模式進(jìn)行了梳理,并就西方國(guó)家社會(huì)信用管理法律模式對(duì)我國(guó)的借鑒意義進(jìn)行了探討。
　　第三章——社會(huì)信用管理主體的法律地位及作用發(fā)揮。在社會(huì)信用管理領(lǐng)域,政府發(fā)揮著不可取代的重要作用,但政府并非唯一的社會(huì)信用管理主體,非政府組織的管理職能正在

6、日益體現(xiàn)。就政府的社會(huì)信用管理職能來(lái)看,政府的本質(zhì)和市場(chǎng)失靈決定了政府管理社會(huì)信用的必要性。管理的邊界,管理的成本收益衡量,轉(zhuǎn)軌時(shí)期的特殊性,以及小心推行試錯(cuò)方法則指出了政府管理社會(huì)信用的方法。社會(huì)信用管理權(quán)的配置與制約,公眾參與機(jī)制構(gòu)成政府管理社會(huì)信用的實(shí)踐保障。就非政府組織的社會(huì)信用管理職能來(lái)看,本章主要分析了非政府組織管理社會(huì)信用的必要性、優(yōu)勢(shì)及存在的局限。最后就政府與非政府組織在社會(huì)信用管理領(lǐng)域合作的基礎(chǔ)、模式及路徑進(jìn)行了探討。

7、
　　第四章——社會(huì)信用管理行為的法律調(diào)整。征信、信用評(píng)級(jí)、信用擔(dān)保是社會(huì)信用管理的三大支柱。征信是社會(huì)信用管理的基礎(chǔ)性行為,征信信息可以反映被征信對(duì)象的基本信用情況,同時(shí)也是進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和信用擔(dān)保的前提;信用評(píng)級(jí)是在運(yùn)用和分析征信信息基礎(chǔ)上對(duì)被征信對(duì)象的信用等級(jí)作出的主觀判斷,是衡量信用水平的重要形式;信用擔(dān)保的開(kāi)展需要借助征信與信用評(píng)級(jí)的結(jié)果,它已經(jīng)從單純的信用評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)化為信用增級(jí)的手段。本章就上述社會(huì)信用管理行為的法律調(diào)整分別

8、進(jìn)行了論述。
　　征信是由專(zhuān)業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,采取收集、分析、整理社會(huì)活動(dòng)主體的信用信息資料的方法,對(duì)其信用狀況進(jìn)行揭示,以判斷和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的信用管理活動(dòng)。本部分在對(duì)征信的含義和功能進(jìn)行解讀的基礎(chǔ)上，對(duì)征信主體的架構(gòu)方式進(jìn)行了分析,界定了征信信息的范圍,探討了不同的征信方式,并就征信信息的質(zhì)量管理問(wèn)題、征信信息的使用領(lǐng)域、方式、期限問(wèn)題進(jìn)行了剖析,最后提出從強(qiáng)化被征信對(duì)象的實(shí)體性權(quán)利和程序性權(quán)利,明確征信機(jī)構(gòu)的注意

9、和警示義務(wù),以及健全對(duì)信息泄露行為的責(zé)任追究機(jī)制等方面以實(shí)現(xiàn)對(duì)征信信息的法律保護(hù)。
　　信用評(píng)級(jí)是由中立的專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,根據(jù)委托,采用科學(xué)規(guī)范的程序和方法,對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的履約能力及可信程度進(jìn)行調(diào)查、了解和測(cè)評(píng),并以簡(jiǎn)單、直觀的方法標(biāo)示評(píng)價(jià)結(jié)果的一種信用管理行為。本部分在對(duì)信用評(píng)級(jí)的含義及其發(fā)展歷史進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，探討了信用評(píng)級(jí)的微觀功能和宏觀功能,對(duì)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)準(zhǔn)入的放任原則與認(rèn)可原則以及準(zhǔn)入條件等問(wèn)題進(jìn)行了評(píng)

10、說(shuō),針對(duì)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)中突出的利益沖突問(wèn)題、信息披露問(wèn)題以及信用評(píng)級(jí)適用范圍狹窄等問(wèn)題設(shè)計(jì)了相應(yīng)的法律對(duì)策,最后就信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管模式和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任問(wèn)題進(jìn)行了剖析。
　　信用擔(dān)保是由專(zhuān)業(yè)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)面向社會(huì)提供的,以經(jīng)營(yíng)為目的的標(biāo)準(zhǔn)化的保證擔(dān)?；顒?dòng)。本部分在對(duì)信用擔(dān)保的內(nèi)涵和外延進(jìn)行界定的基礎(chǔ)上，分析了信用擔(dān)保的信用增級(jí)功能、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能以及信用調(diào)查義務(wù)轉(zhuǎn)嫁的功能,探討了國(guó)外信用擔(dān)保的模式,剖析了我國(guó)信用擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀和存

11、在的主要問(wèn)題,并就如何強(qiáng)化政府在信用擔(dān)保管理中的作用,加強(qiáng)信用擔(dān)保組織的運(yùn)行管理,推動(dòng)信用擔(dān)保行業(yè)自律以及提高信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平問(wèn)題提出了法律建議。
　　第五章——失信懲戒法律機(jī)制之建構(gòu)。建立失信懲罰機(jī)制是社會(huì)信用管理法律制度建設(shè)的重要一環(huán)。本章在對(duì)失信懲戒機(jī)制的概念和特征進(jìn)行解讀的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)失信懲戒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的分析,提出在征信的基礎(chǔ)上建立信用預(yù)警、失信處罰、守信激勵(lì)、嚴(yán)重失信淘汰以及信用修復(fù)的失信懲戒法律措施,最后探討