保險(xiǎn)合同解釋中的合理期待原則研究.pdf

1、合理期待原則，作為保險(xiǎn)合同解釋中新興的一個(gè)原則，是指在保險(xiǎn)合同當(dāng)事人對(duì)合同內(nèi)容的解釋發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)以投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)合同締結(jié)目的所產(chǎn)生的合理的期待為出發(fā)點(diǎn)對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行解釋。該原則是規(guī)制日益泛濫的格式合同、追求合同中的實(shí)質(zhì)正義的法意思潮在保險(xiǎn)合同中的具體體現(xiàn)，對(duì)保護(hù)投保人或被保險(xiǎn)人的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展意義重大。合理期待原則自產(chǎn)生至今，就一直備受爭(zhēng)議，主要原因在于其一，該原則理論上不但背離了“明示合同條款必須嚴(yán)守和履行”等合同法基本

2、原理，而且超越了傳統(tǒng)保險(xiǎn)合同解釋理論；其二，在實(shí)際操作中，該原則究竟是否該以合同條款存在疑義為適用前提，并且“合理”之標(biāo)準(zhǔn)難以把握。對(duì)此，縱觀國(guó)內(nèi)外學(xué)者的觀點(diǎn)，一般僅涉及該原則某一方面的探索，尚未出現(xiàn)全面、系統(tǒng)的研究。故從理論上和實(shí)踐上都有對(duì)該原則進(jìn)行深入、全面、系統(tǒng)地研究的必要。
　　 從合理期待原則的起源來看，該原則的產(chǎn)生有著深厚的社會(huì)積淀和歷史背景，是為了順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)對(duì)現(xiàn)實(shí)的轉(zhuǎn)變而在保險(xiǎn)合同中提出并發(fā)展起來的。從

3、法理角度對(duì)合理期待原則進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)該原則是為了應(yīng)對(duì)在壟斷資本主義、社會(huì)化大生產(chǎn)下，締約雙方經(jīng)濟(jì)地位懸殊導(dǎo)致格式合同的大量使用，而使當(dāng)事人的契約自由、意思自治受到限制，傳統(tǒng)合同理論已無法保護(hù)處于弱勢(shì)一方的合法權(quán)益，迫于對(duì)合同中實(shí)質(zhì)正義的追求而產(chǎn)生的，是傳統(tǒng)合同理論基于現(xiàn)實(shí)變化而進(jìn)行的轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新，是具體理論和制度為了實(shí)現(xiàn)法律的價(jià)值而進(jìn)行的自我超越和發(fā)展。通過合理期待原則與其他保險(xiǎn)合同解釋原則的比較分析，可得知，鑒于其特殊性，在適用中并無優(yōu)