論機動車第三者責(zé)任強制保險制度.pdf

1、機動車和機動車保險與人們的生活息息相關(guān)。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，機動車數(shù)量劇增，在社會經(jīng)濟和人們的日常生活中發(fā)揮著越來越重要的作用，與此同時，作為機動車風(fēng)險管理工具的第三者責(zé)任保險的社會管理功能也日趨重要。目前，我國借鑒外國立法經(jīng)驗，正在不斷完善機動車第三者責(zé)任強制保險(下稱機動車強制三責(zé)險)的法律體系，并在《道路交通安全法》中明確了其為法定保險?！稒C動車交通事故責(zé)任強制保險條例》(下稱《條例》)也已于2006年3月31日正式出臺，并于20

2、06年7月1日正式實施。因此，與機動車強制三責(zé)險相關(guān)的法律問題日益成為人們討論的熱點，在法學(xué)理論界和法律實務(wù)界引起了廣泛的關(guān)注。這個問題的重要性和爭議性也引起了筆者強烈的興趣。本文對機動車強制三責(zé)險的若干法律問題進行了探討，提出了一些觀點和立法構(gòu)想。 本文共分為五個部分。第一部分是導(dǎo)論。第一節(jié)介紹筆者為何研究機動車強制三責(zé)險，以及筆者在本文中試圖討論并解決的問題。第二節(jié)介紹了國外及我國臺灣、香港地區(qū)以機動車強制保險的主要研究成果

3、。而我國對機動車強制保險的研究幾乎處于空白狀態(tài)。 第二部分是機動車強制三責(zé)險的概述。第一節(jié)介紹了機動車強制三責(zé)險的概念、類型及性質(zhì)。機動車強制三責(zé)險，是以被保險人對機動車道路交通事故中的第三人所遭受的損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標的的法定保險。機動車強三責(zé)險分為絕對強制保險和相對強制保險。我國采用的是絕對強制保險。從性質(zhì)上看，機動車強制三責(zé)險是一種帶有社會保險性質(zhì)的國家法定保險。第二節(jié)討論的是機動車強制三責(zé)險的經(jīng)營原則與模式

4、。機動車強制三責(zé)險采取何種經(jīng)營原則，系由該險種的性質(zhì)決定的。我國的機動車強制三責(zé)險是以社會利益為中心的“類社會保險”，故采取“不盈利不虧損”的原則進行經(jīng)營。從經(jīng)營模式上看，機動車強制三責(zé)險的經(jīng)營模式分為專營公司經(jīng)營和商業(yè)保險公司經(jīng)營，而商業(yè)保險公司經(jīng)營又分為代辦式和獨立經(jīng)營式兩種。我國《條例》所設(shè)定的經(jīng)營原則與經(jīng)營模式不配套，要求各商業(yè)保險公司制定條款和獨立運作。因此應(yīng)對該模式進行調(diào)整。第三節(jié)介紹了機動車強制三責(zé)險立法的演變以及我國機動

5、車強制三責(zé)險立法的演變。 第三部分討論了機動車強制三責(zé)險的制度功能及歸責(zé)原則。第一節(jié)介紹了機動車強制三責(zé)險的制度功能。首先機動車強制三責(zé)險的哲學(xué)基礎(chǔ)是分配正義觀。在機動車強制三責(zé)險領(lǐng)域，責(zé)任負擔(dān)分配的正當(dāng)理由是加害人和受害人分散損失能力的比較，是一種高度社會化的風(fēng)險保障工具，其根本目的就是要利用社會化的機制，實現(xiàn)財富在不同人之間的分配，最終實現(xiàn)分配正義。機動車強制三責(zé)險的法律基礎(chǔ)是社會公益性。機動車強制三責(zé)險是個體之間通過社會互

6、助，規(guī)避個體風(fēng)險的一種制度。而其更深層次的社會意義在于，保險的保護范圍擴展到了因事故受到損害的第三人，從而超越了保險人和投保人之間私的保險合同關(guān)系而使第三人享受到保險所帶來的利益。第二節(jié)討論了機動車強制三責(zé)險的歸責(zé)原則。被保險人責(zé)任的確定，在歸責(zé)原則上有三種方式：絕對責(zé)任、過錯責(zé)任、無過失責(zé)任。而機動車強制三責(zé)險則采取無過失責(zé)任原則。其重要依據(jù)在于危險責(zé)任思想及報償責(zé)任理論。我國所確立的則是一個歸責(zé)原則體系，對于不同主體之間的責(zé)任承擔(dān)適

7、用不同的歸責(zé)原則。 第四部分討論了機動車強制三責(zé)險所涉當(dāng)事人及相關(guān)法律問題。第一節(jié)討論了機動車強制三責(zé)險第三人的范圍、在合同中的地位、以及請求權(quán)問題。提出應(yīng)當(dāng)適當(dāng)擴大我國第三人的范圍。而由于第三人不是合同的當(dāng)事人，無法享受合同約定的有關(guān)權(quán)利和利益。因此，應(yīng)當(dāng)對合同的相對性原則作出修正，在更深的層次上反映保護第三人的利益。為了保護機動車強制三責(zé)險第三人的利益，還應(yīng)賦予第三人直接請求權(quán)。第二節(jié)討論了機動車強制三責(zé)險保險人的抗辯權(quán)及追

8、償權(quán)。機動車強制三責(zé)險的立法目的在于填補第三人的損害，故應(yīng)限制保險人對受害人的抗辯權(quán)，但這并不意味，在任何情形下，保險人均不得對受害人進行抗辯。隨后筆者又從追償對象、追償權(quán)的性質(zhì)及追償事由三方面對完善保險人的追償權(quán)提出了自己的看法。第三節(jié)討論了被保險人的范圍。提出從保障第三人出發(fā)，應(yīng)適當(dāng)擴張被保險人的范圍。 第五部分討論我國機動車強制三責(zé)險的不足與完善。第一節(jié)討論了機動車強制三責(zé)險制度的自身缺陷。我國機動車強制三責(zé)險將財產(chǎn)損失納