海上保險人基于違反告知義務(wù)的抗辯研究.pdf

1、海上保險合同法強制性地規(guī)定被保險人對保險人負(fù)有全面披露信息的義務(wù)，并賦予保險人據(jù)此拒絕被保險人索賠請求的抗辯權(quán)。這一制度設(shè)計的初衷在于保護(hù)保險人不致因被保險人的欺詐或疏忽在不了解保險標(biāo)的及其危險狀況的情況下承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，以平衡被保險人與保險人之間由于信息分布不對稱而造成的地位權(quán)益的不對等。然而在海上保險的發(fā)展進(jìn)程中，一方面隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，保險人掌握保險標(biāo)的的風(fēng)險信息和控制風(fēng)險的能力日益增強，使得海上保險交易雙方的地位差異有明顯改善，

2、另一方面卻是保險人利用其專業(yè)知識和經(jīng)驗優(yōu)勢動輒提出被保險人違反告知義務(wù)的抗辯，宣布合同無效，以達(dá)到推卸賠付責(zé)任的目的。這樣的情勢發(fā)展使得原本作為利益平衡機制的告知義務(wù)制度淪為保險人惡意抗辯的工具，有悖于其設(shè)立的本旨及其所依據(jù)的精神理念——最大誠信。因此，研究海上保險糾紛中保險人的抗辯制度，引導(dǎo)保險人進(jìn)行合理善意的抗辯，同時建議被保險人如何做好事前防范，善盡告知義務(wù)，有效避免保險人可能提出的拒賠或者如何在事后尋求法律支持對抗保險人的抗辯事

3、由，有其現(xiàn)實的必要意義。 本文主要以英國《1906年海上保險法》及英國著名案例為研究依據(jù)，同時借鑒英美法系其他國家以及大陸法系國家的不同規(guī)定，并與我國的相關(guān)保險立法規(guī)定進(jìn)行比較研究，從以下四個章節(jié)論述保險人基于被保險人違反告知義務(wù)的抗辯制度： 第一章闡述告知義務(wù)的理論基石，通過對幾種通行學(xué)說的討論分析，結(jié)合告知義務(wù)制度的歷史淵源及海上保險合同的特殊性質(zhì)，論證告知義務(wù)的法理基礎(chǔ)即最大誠信原則。 第二章是有關(guān)告知義務(wù)

4、的概述，主要從告知義務(wù)的履行主體，履行期間，履行范圍三個方面對告知義務(wù)的基本范疇進(jìn)行解析；分析陳述義務(wù)的概念界定及分類；最后總結(jié)告知義務(wù)的免除規(guī)則。 第三章是本文的重點，筆者著重分析違反告知義務(wù)抗辯成立的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，——客觀層面的“重要事實”標(biāo)準(zhǔn)及主觀層面的“知悉或應(yīng)當(dāng)知悉”規(guī)則；在“重要事實”標(biāo)準(zhǔn)的論述上，首先分析“謹(jǐn)慎保險人”標(biāo)準(zhǔn)的利弊，并結(jié)合各國有關(guān)保險立法及司法案例，剖析“重要性”影響程度的判斷標(biāo)準(zhǔn)；論述作為“重要事實”標(biāo)