農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革效果研究——以陜西省為例.pdf

1、長期以來，中國農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融市場中的正規(guī)金融機構(gòu)之一，對解決農(nóng)村貸款難、農(nóng)民增收慢、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展等農(nóng)村現(xiàn)實問題發(fā)揮了重要作用。2003年8月，國務(wù)院出臺《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》（國發(fā)[2003]15號），要求按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的原則對農(nóng)村信用社進行改革，自此，以積極推進股份制改革為核心內(nèi)容的新一輪農(nóng)村信用社改革正式揭開序幕。從2003年改革至今，不難發(fā)現(xiàn)，此次改革

2、成效顯著，是農(nóng)村金融體制改革的一項“破冰”之舉，對推動農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型與可持續(xù)性發(fā)展具有標(biāo)志性價值。與此同時，學(xué)術(shù)界對農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革效果如何進行有效分析一直爭論不休。因此，構(gòu)建科學(xué)的理論分析框架，對農(nóng)村信用社改革的實施效果進行分析，顯得尤為重要。
　　作為首批深化改革試點省份之一，陜西省農(nóng)信社經(jīng)過10多年發(fā)展，總體勢頭較好，經(jīng)營實力逐步提高，均高于全國平均水平，改革成效較為明顯。鑒于此，本文以陜西省農(nóng)村信用社為例，在構(gòu)建農(nóng)村信用

3、社產(chǎn)權(quán)改革效果理論分析框架的基礎(chǔ)上，首先歸納總結(jié)農(nóng)村信用社發(fā)展歷程、發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，并從總體生產(chǎn)效率變化及收斂性、內(nèi)部資本充足率和外部普惠金融服務(wù)水平三個維度綜合分析改革效果，同時設(shè)計提出具有可操作性和前瞻性，且符合陜西省地方特色的農(nóng)村信用社改革的總體戰(zhàn)略方案構(gòu)想與對策建議，這些研究不僅是當(dāng)前迫切需要解決的重大問題，也是學(xué)術(shù)界對農(nóng)村信用社改革相呼應(yīng)的前沿問題之一，具有重要的理論價值與現(xiàn)實意義。
　　按照上述邏輯關(guān)系，論文研究結(jié)

4、論如下：
　　第一，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社總體生產(chǎn)效率變化及收斂方面，發(fā)現(xiàn)考察期內(nèi)陜西省農(nóng)村信用社總體上保持著靜態(tài)效率提升與動態(tài)全要素生產(chǎn)率增長態(tài)勢，但生產(chǎn)效率水平并不高，靜態(tài)生產(chǎn)效率和動態(tài)GML指數(shù)年均值分別為0.600和1.071。不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社靜態(tài)效率與動態(tài)生產(chǎn)率表現(xiàn)出不同特征。不同地區(qū)中，一級法人農(nóng)村信用社動態(tài)生產(chǎn)率增長最快，但靜態(tài)效率卻出現(xiàn)嚴(yán)重異化，說明深化改革應(yīng)因地制宜，切忌“一刀切”;不同產(chǎn)

5、權(quán)組織形式中，一級法人農(nóng)村信用社靜態(tài)效率低于農(nóng)合行和農(nóng)商行，但動態(tài)生產(chǎn)率增長最快，“追趕效應(yīng)”明顯;此外，陜西省農(nóng)村信用社生產(chǎn)效率表現(xiàn)出顯著的收斂性特征，隨著時間的推移，不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社生產(chǎn)效率差異逐步縮小，產(chǎn)權(quán)改革對農(nóng)村信用社效率的影響呈倒“U”型變化趨勢，并出現(xiàn)相對停滯狀態(tài)，需引起關(guān)注。
　　第二，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社內(nèi)部資本充足率變化方面，發(fā)現(xiàn)考察期內(nèi)一級法人農(nóng)村信用社的改制對提升資本充足率有顯著影

6、響，農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革顯著降低了農(nóng)村合作銀行資本充足率水平，但對農(nóng)村商業(yè)銀行作用不明顯，說明農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)體制具有明顯的過渡性特征，農(nóng)村商業(yè)銀行改革的滯后效果還有待關(guān)注。從時間和地區(qū)的影響結(jié)果發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革有效改善了其資產(chǎn)質(zhì)量與資本充足性，但影響效果已呈現(xiàn)出明顯的弱化趨勢。這主要來自于中央政府的政策性補償和地方政府的資金捐贈等外部政策影響，而不是自身產(chǎn)權(quán)組織形式的變化。隨著內(nèi)外部環(huán)境的變化，農(nóng)村信用社發(fā)展未來依然存在諸多

7、困難。政府主導(dǎo)的農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革已取得明顯效果，但僅僅是局部受益，而非全部受益。
　　第三，在分析產(chǎn)權(quán)改革與農(nóng)村信用社外部普惠金融服務(wù)水平方面，從普惠滲透度、使用度、效用度與承受度四個維度構(gòu)建農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平評價指標(biāo)體系，運用Cov-AHP方法確定各指標(biāo)權(quán)重，并借助Oaxaca-Blinder分解方法，深入探討了不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平差異的主要原因。分析發(fā)現(xiàn):中間業(yè)務(wù)交易金額與當(dāng)?shù)厣a(chǎn)總值

8、之比、農(nóng)戶擁有農(nóng)信社銀行卡數(shù)量、存款加權(quán)利率水平和貸款加權(quán)利率水平是提高農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)水平最重要的四個指標(biāo);陜西省農(nóng)村信用社普惠金融總體服務(wù)水平較低，年均值僅為0.196，不同地區(qū)和不同產(chǎn)權(quán)組織形式農(nóng)村信用社提供普惠金融服務(wù)水平差異較大，并呈現(xiàn)出分化格局;投資環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、競爭環(huán)境、政府財政支出和城鄉(xiāng)收入差距對農(nóng)村信用社普惠金融服務(wù)總體水平有顯著影響。
　　第四，提出深化陜西省農(nóng)村信用社改革的金融控股集團化模式戰(zhàn)略、多元