建設(shè)銀行中高端客戶理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究.pdf

1、我國(guó)改革開放以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民收入的持續(xù)增長(zhǎng)，居民個(gè)人的金融資產(chǎn)也已形成相當(dāng)規(guī)模。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財(cái)觀念增強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化。而建行“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念就是盡可能地了解客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，并最大限度地滿足不同層次客戶的理財(cái)需求。 本文采取規(guī)范研究和實(shí)證分析相結(jié)合等多種研究方法，從長(zhǎng)沙地區(qū)建行個(gè)人中高端客戶的實(shí)際狀況入手，結(jié)合調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，考察目前建行中高端

2、客戶的基本情況、需求偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)情況和對(duì)建行理財(cái)產(chǎn)品的滿意度，總結(jié)建行在理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)方面存在的問(wèn)題，提出相應(yīng)的策略。通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)外不同銀行理財(cái)服務(wù)和產(chǎn)品的提供、特別是通過(guò)對(duì)不同類型中高端客戶需求進(jìn)行對(duì)比分析的方法，從理財(cái)?shù)牟僮鲗用?、技術(shù)層面、內(nèi)控層面等多途徑地提出了相應(yīng)的理財(cái)策略。 根據(jù)本次調(diào)查結(jié)果，建行應(yīng)當(dāng)在采取差別化、多樣化服務(wù)模式的基礎(chǔ)上加快理財(cái)中心的建設(shè)。通過(guò)建行自行開發(fā)或與其他機(jī)構(gòu)合作開發(fā)方式，為中高端客戶提