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1、暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文集團(tuán)財(cái)務(wù)公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司信貸資產(chǎn)信貸資產(chǎn)證券化研究證券化研究——基于上汽財(cái)務(wù)的案例分析基于上汽財(cái)務(wù)的案例分析ResearchonCreditAssetsSecuritizationofFinanceCompany——ACasestudyoffinancialSAIC作者姓名:錢庭指導(dǎo)教師姓名:蔣海學(xué)位、職稱:博士教授學(xué)科、專業(yè)名稱:經(jīng)濟(jì)金融論文提交日期:2014年月日論文答辯日期:答辯委員會(huì)主席:論文評(píng)閱人學(xué)位授予單
2、位和日期:暨南大學(xué)金融專業(yè)碩士學(xué)位論文I摘要摘要集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制改革的產(chǎn)物,其宗旨是為集團(tuán)成員企業(yè)的發(fā)展提供財(cái)務(wù)管理服務(wù),通過(guò)充分利用集團(tuán)內(nèi)部平臺(tái),強(qiáng)化其金融服務(wù)功能,實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置。由于受自身資產(chǎn)規(guī)模及融資渠道的限制,現(xiàn)階段,財(cái)務(wù)公司的融資手段及能力越來(lái)越難以滿足企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的資金需求。然而,信貸資產(chǎn)證券化這一金融創(chuàng)新工具在汽車財(cái)務(wù)公司中的成功運(yùn)用,拓寬了其融資渠道,在一定程度上有效的緩解了財(cái)務(wù)公司的融資壓力,適
3、應(yīng)了企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的資金需求。但是,如何讓信貸資產(chǎn)證券化這樣一種創(chuàng)新金融工具在汽車金融領(lǐng)域全面鋪開(kāi),無(wú)論是在技術(shù)方面還是政策層面,都還面臨著不少亟待解決的問(wèn)題。本文主要采用案例研究的形式,參考國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀,簡(jiǎn)要介紹了資產(chǎn)證券化的相關(guān)原理及其運(yùn)作流程,總結(jié)了國(guó)內(nèi)外信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展變遷和現(xiàn)狀,闡述了我國(guó)發(fā)展汽車抵押貸款證券化的重要意義。詳細(xì)介紹了上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱上汽財(cái)務(wù))的基本情況和主要業(yè)務(wù),全面梳理了上汽財(cái)務(wù)
4、公司開(kāi)展信貸資產(chǎn)證券化的操作流程,重點(diǎn)從發(fā)起者動(dòng)機(jī)、公司效益、現(xiàn)金流償付安排、資產(chǎn)池質(zhì)量及宏微觀層面風(fēng)險(xiǎn)六個(gè)方面揭示上汽財(cái)務(wù)公司開(kāi)展個(gè)人汽車抵押貸款證券化業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義及其在交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上存在的不足,并由此可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。最后,在對(duì)上汽財(cái)務(wù)公司信貸資產(chǎn)證券化各交易環(huán)節(jié)相關(guān)問(wèn)題分析的基礎(chǔ)上,總結(jié)了發(fā)展我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化的制約因素,并提出改進(jìn)對(duì)策以防范和化解汽車財(cái)務(wù)公司在開(kāi)展證券化過(guò)程中面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。本文的研究?jī)?nèi)容有一定的實(shí)踐
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