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1、隨著巴塞爾新資本協(xié)議的不斷推進(jìn),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了相關(guān)監(jiān)管指引,越來越多的銀行開始嘗試通過內(nèi)部評(píng)級(jí)法進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)管理。城市商業(yè)銀行作為一個(gè)特殊的群體,以支持地方經(jīng)濟(jì)為基本定位,與國(guó)有大型銀行或股份制銀行相比,客戶群體選擇相對(duì)受限,抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱。其以傳統(tǒng)的主觀判斷或經(jīng)驗(yàn)判斷選擇客戶,在信用風(fēng)險(xiǎn)防范上存在較大弊端。加之近年來受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響,部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況惡化,運(yùn)行困難加劇,信用違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步凸顯,直接導(dǎo)致銀行壞賬增加,不良貸款
2、率上升,更給城市商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管控帶來巨大壓力。
因此,有必要加大力度對(duì)巴塞爾新資本協(xié)議框架和內(nèi)部評(píng)級(jí)制度進(jìn)行研究,引入現(xiàn)代金融理論和統(tǒng)計(jì)技術(shù)等,開發(fā)出符合銀行自身發(fā)展的模型,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)量化管理。本研究以HT城市商業(yè)銀行為例,通過分析其在建設(shè)對(duì)公類客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)過程中存在的問題,提出對(duì)策建議,推進(jìn)城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)更為科學(xué)的信貸決策、信貸流程優(yōu)化、貸款定價(jià)等,使其脫離過去單純以經(jīng)驗(yàn)判斷做信貸決策的模式,向更為精細(xì)
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