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文檔簡介
1、信貸評級是商業(yè)銀行對客戶償還債務(wù)能力和意愿的評估,是對債務(wù)償還風(fēng)險的綜合評價,是確定貸款風(fēng)險程度的依據(jù)和信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。這就要求銀行對企業(yè)的經(jīng)營活動、經(jīng)營成果、獲利能力、償債能力等給予科學(xué)的評價,以確定貸款資產(chǎn)損失的不確定程度,最大限度地防范信貸風(fēng)險。目前,國內(nèi)各大商業(yè)銀行信用評級體系大多存在主觀性強(qiáng),評級結(jié)果缺乏預(yù)測性等問題,直接影響到銀行信貸風(fēng)險的控制。針對此類問題,文章對現(xiàn)有的評級體系進(jìn)行了優(yōu)化: 首先利用對財務(wù)數(shù)
2、據(jù)進(jìn)行挖掘、篩選后推導(dǎo)出來的z值財務(wù)危機(jī)預(yù)警模型對企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行客觀有據(jù)的判斷:然后結(jié)合對非財務(wù)指標(biāo)的定性分析,得出企業(yè)的最終評級結(jié)果。該評級體系的優(yōu)點在于:財務(wù)指標(biāo)的評判引入模型,使評級更具有實證性質(zhì)、評級結(jié)果的準(zhǔn)確性更強(qiáng);財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)體系的結(jié)合,實現(xiàn)了優(yōu)勢互補(bǔ)。最后,文章就銀行信用評級系統(tǒng)的建立與完善提出了政策建議,包括完善商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制制度;加強(qiáng)行業(yè)研究,建立和完善信用風(fēng)險管理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫以及營造有利于評級工作開展
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