追溯保險(xiǎn)理論研究.pdf

1、源于英國(guó)“損失或未損失”條款(lost or not lost clause)的追溯保險(xiǎn)(retrospective insurance),其內(nèi)容主要是指當(dāng)事人在保單中約定:保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同訂立前但在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,除非在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道損失發(fā)生而保險(xiǎn)人不知情。源于此約定的追溯保險(xiǎn)制度,起初是為了解決投保人在投保或者在浮動(dòng)保單或開口保單宣告時(shí),使保險(xiǎn)合同效力免受保險(xiǎn)標(biāo)的可能已經(jīng)發(fā)生損害或損失的影響。其在英

2、國(guó)海上保險(xiǎn)史中,為保障被保險(xiǎn)人權(quán)益,解決海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)爭(zhēng)端發(fā)揮了重要作用。此后德國(guó)、日本、臺(tái)灣等國(guó)家和地區(qū)相繼發(fā)展并完善了追溯保險(xiǎn),并把追溯保險(xiǎn)制度擴(kuò)大適用于整個(gè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。在保險(xiǎn)史上,為解決保險(xiǎn)糾紛發(fā)揮了重要作用。
　　在我國(guó),隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐漸開放,保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也異常激烈,有些保險(xiǎn)公司為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額,在簽發(fā)保單時(shí)往往擴(kuò)大保險(xiǎn)期間范圍,不斷延長(zhǎng)追溯期,追溯保險(xiǎn)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中已經(jīng)數(shù)見不鮮。目前雖然保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中積累了大量的追溯案

3、件,但是追溯保險(xiǎn)卻沒有引起保險(xiǎn)法理論界的重視。我國(guó)《保險(xiǎn)法》和《海商法》沒有對(duì)追溯保險(xiǎn)作出明確地規(guī)定,其立法例沒有得到明確,并且保險(xiǎn)法教材及專著中也鮮見對(duì)其介紹。
　　雖然我國(guó)最高院于2006在《關(guān)于審理海上保險(xiǎn)糾紛案件若干問題的規(guī)定》,以司法解釋的形式首次肯定了追溯保險(xiǎn)并予以明確。但是,目前其適用范圍僅限于海上保險(xiǎn)。隨著我國(guó)整個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展,保險(xiǎn)產(chǎn)品的日益增多,我國(guó)保險(xiǎn)法理論界對(duì)追溯保險(xiǎn)若仍不進(jìn)行深入的理論研究,保險(xiǎn)法若仍

4、不對(duì)追溯保險(xiǎn)在立法例上進(jìn)行明確,形單影只的司法解釋,面對(duì)復(fù)雜的保險(xiǎn)糾紛案件,只能是孤掌難鳴。
　　基于追溯保險(xiǎn)在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上立法缺失,但其立法與理論在解決保險(xiǎn)糾紛的實(shí)務(wù)中又被急需的現(xiàn)狀,本文將在學(xué)習(xí)探討英國(guó)、德國(guó)、日本等國(guó)家或地區(qū)相關(guān)追溯保險(xiǎn)的法律及理論基礎(chǔ)之上,結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際以及出現(xiàn)的保險(xiǎn)糾紛案件對(duì)追溯保險(xiǎn)理論展開探索:
　　首先基于目前我國(guó)理論界對(duì)追溯保險(xiǎn)的共識(shí),通過保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間兩個(gè)因素探討其與追溯

5、保險(xiǎn)的關(guān)系進(jìn),而為明確我國(guó)追溯保險(xiǎn)的概念做基礎(chǔ);通過研究定義追訴保險(xiǎn)的兩因素明確追訴保險(xiǎn)的概念,并通過其特征、分類進(jìn)一步深化對(duì)追訴保險(xiǎn)的理解;在明確追溯保險(xiǎn)概念的基礎(chǔ)上,橫向就保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中存在的易與其混淆的概念進(jìn)行比較辨析,進(jìn)一步明確追溯保險(xiǎn)的內(nèi)涵,從而便于解決保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中追訴保險(xiǎn)的相關(guān)糾紛。
　　其次為了深入對(duì)追訴保險(xiǎn)制度的研究,縱向采取歷史研究方法,就產(chǎn)生追溯保險(xiǎn)的先例進(jìn)行探究,了解追溯保險(xiǎn)制度的產(chǎn)生以及演變。為了宏觀上全面的了解

6、追溯保險(xiǎn)制度,本文橫向?qū)ψ匪荼ｋU(xiǎn)制度在世界各國(guó)的狀況進(jìn)行比較研究,找出各國(guó)追溯保險(xiǎn)制度的差異性與共性,同時(shí)就我國(guó)大陸的追溯保險(xiǎn)制度的特點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)。
　　第三基于上文對(duì)追溯保險(xiǎn)制度全面了解基礎(chǔ)上,本章主要就研究在差異性基礎(chǔ)上,各國(guó)追溯保險(xiǎn)共性的一面——追溯保險(xiǎn)的構(gòu)成。本章主要從追訴保險(xiǎn)的意思表示、追訴保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益、主觀上當(dāng)事人的善意、客觀上危險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行分析。從微觀上明確追溯保險(xiǎn)制度,從而為我國(guó)追溯保險(xiǎn)制度的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。