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1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和居民收入水平的提高,傳統(tǒng)的銀行存款理財(cái)模式不再適應(yīng)居民日益多樣的理財(cái)需求。在我國(guó)目前資本市場(chǎng)尚待完善、投資渠道相對(duì)匱乏的背景下,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成為居民眼中投資“性價(jià)比”最高的個(gè)人財(cái)富管理模式。在各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中,非保本型理財(cái)產(chǎn)品調(diào)和了其產(chǎn)品交易各方參與者的需求,逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的重要組成部分。對(duì)于商業(yè)銀行而言,非保本型理財(cái)產(chǎn)品有助于其通過(guò)躲避監(jiān)管的方式擴(kuò)大貸款規(guī)模、增加中間業(yè)務(wù)收入、加
2、速經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的步伐,但其造成的“資產(chǎn)負(fù)債雙重表外化”現(xiàn)象也容易造成商業(yè)銀行事實(shí)上的資本充足率不足,甚至導(dǎo)致銀行內(nèi)部跨部門的風(fēng)險(xiǎn)傳播。因此,關(guān)于非保本型理財(cái)產(chǎn)品如何影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效、其影響的途徑和程度該如何衡量的研究,具有重要意義。
本文在對(duì)非保本型理財(cái)產(chǎn)品影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的作用機(jī)理進(jìn)行細(xì)致的理論分析的基礎(chǔ)上,以商業(yè)銀行的利息收入和非利息收入的各個(gè)組成部分為著眼點(diǎn),將非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的各項(xiàng)影響數(shù)量化,以
3、期用實(shí)證分析的方法為非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響尋找現(xiàn)實(shí)依據(jù)。
本文在第一章詳細(xì)介紹了論文選題的背景和意義,同時(shí)對(duì)目前關(guān)于非保本型理財(cái)產(chǎn)品的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)單評(píng)析,還著重整理了學(xué)者們關(guān)于非利息收入和中間業(yè)務(wù)收入對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。在第二章,本文從存量視角和增量視角分析了非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表的影響,發(fā)現(xiàn)從存量來(lái)看非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的影響更為顯著。并在第三章通過(guò)分析發(fā)現(xiàn),非保本
4、型理財(cái)產(chǎn)品可以通過(guò)促進(jìn)商業(yè)銀行市場(chǎng)角色轉(zhuǎn)型、收益結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和客戶關(guān)系轉(zhuǎn)型的方式影響其經(jīng)營(yíng)績(jī)效。本文在第四章通過(guò)設(shè)立數(shù)量化指標(biāo)的方法,將非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響抽象為表內(nèi)效應(yīng)(Balance-SheetEffect)和表外效應(yīng)(Off-Balance-SheetEffect),其中表外效應(yīng)又分為角色轉(zhuǎn)型效應(yīng)(RoleTransitionEffect)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效應(yīng)(StructureTransitionEffect);通過(guò)設(shè)立固
5、定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析的方法,發(fā)現(xiàn)表內(nèi)效應(yīng)和表外效應(yīng)中的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效應(yīng)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系,而表外效應(yīng)中的角色轉(zhuǎn)型效應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效無(wú)顯著影響,并對(duì)實(shí)證結(jié)果與理論分析之間的異同進(jìn)行評(píng)述。在第五章,本文總結(jié)了全文的研究結(jié)論,并針對(duì)論文研究結(jié)果提出了相對(duì)合理的政策建議。
目前,學(xué)術(shù)界對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究尚停留在其發(fā)展的問(wèn)題與對(duì)策等方面,本文以全新的研究視角探索了非保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響。通過(guò)理論分
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