非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響研究.pdf

1、隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展和居民收入水平的提高，傳統(tǒng)的銀行存款理財模式不再適應居民日益多樣的理財需求。在我國目前資本市場尚待完善、投資渠道相對匱乏的背景下，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品成為居民眼中投資“性價比”最高的個人財富管理模式。在各類個人理財產(chǎn)品中，非保本型理財產(chǎn)品調(diào)和了其產(chǎn)品交易各方參與者的需求，逐漸成為我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品市場的重要組成部分。對于商業(yè)銀行而言，非保本型理財產(chǎn)品有助于其通過躲避監(jiān)管的方式擴大貸款規(guī)模、增加中間業(yè)務收入、加

2、速經(jīng)營轉(zhuǎn)型的步伐，但其造成的“資產(chǎn)負債雙重表外化”現(xiàn)象也容易造成商業(yè)銀行事實上的資本充足率不足，甚至導致銀行內(nèi)部跨部門的風險傳播。因此，關(guān)于非保本型理財產(chǎn)品如何影響商業(yè)銀行的經(jīng)營績效、其影響的途徑和程度該如何衡量的研究，具有重要意義。
　　本文在對非保本型理財產(chǎn)品影響商業(yè)銀行經(jīng)營績效的作用機理進行細致的理論分析的基礎上，以商業(yè)銀行的利息收入和非利息收入的各個組成部分為著眼點，將非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的各項影響數(shù)量化，以

3、期用實證分析的方法為非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響尋找現(xiàn)實依據(jù)。
　　本文在第一章詳細介紹了論文選題的背景和意義，同時對目前關(guān)于非保本型理財產(chǎn)品的研究現(xiàn)狀進行了簡單評析，還著重整理了學者們關(guān)于非利息收入和中間業(yè)務收入對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響。在第二章，本文從存量視角和增量視角分析了非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債表的影響，發(fā)現(xiàn)從存量來看非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表的影響更為顯著。并在第三章通過分析發(fā)現(xiàn)，非保本

4、型理財產(chǎn)品可以通過促進商業(yè)銀行市場角色轉(zhuǎn)型、收益結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和客戶關(guān)系轉(zhuǎn)型的方式影響其經(jīng)營績效。本文在第四章通過設立數(shù)量化指標的方法，將非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行績效的影響抽象為表內(nèi)效應（Balance-SheetEffect）和表外效應(Off-Balance-SheetEffect)，其中表外效應又分為角色轉(zhuǎn)型效應(RoleTransitionEffect)和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效應(StructureTransitionEffect);通過設立固

5、定效應模型進行實證分析的方法，發(fā)現(xiàn)表內(nèi)效應和表外效應中的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效應與商業(yè)銀行經(jīng)營績效存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，而表外效應中的角色轉(zhuǎn)型效應對商業(yè)銀行的經(jīng)營績效無顯著影響，并對實證結(jié)果與理論分析之間的異同進行評述。在第五章，本文總結(jié)了全文的研究結(jié)論，并針對論文研究結(jié)果提出了相對合理的政策建議。
　　目前，學術(shù)界對理財產(chǎn)品的研究尚停留在其發(fā)展的問題與對策等方面，本文以全新的研究視角探索了非保本型理財產(chǎn)品對商業(yè)銀行經(jīng)營績效的影響。通過理論分