華夏銀行S分行個人住房按揭貸款違約風險防范控制.pdf

1、自改革開發(fā)以來，國人消費理念高速轉變，提前消費觀念逐漸盛行，個人住房按揭貸款買房成為國人購房時首選。長期以來,個人住房按揭貸款因具有貸款時間長，利息收益穩(wěn)定的特點，被銀行視為安全性高收益高的銀行業(yè)務品種之一。參照各國商業(yè)銀行經(jīng)驗，個人住房按揭貸款從貸款的發(fā)放到出現(xiàn)違約風險的時間一般為3年到8年，從我國商業(yè)銀行個人住房按揭貸款發(fā)展來看，正在逐步進入違約的高峰期，這也與真實狀況相符,多數(shù)商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款違約率逐年攀升。不僅如此，在

2、個人住房按揭貸款業(yè)務開展初期，由于商業(yè)銀行的管理粗曠，風險把控不嚴，預計我國個人住房按揭貸款的違約率和不良率將持續(xù)上升。
　　本文研究了個人住房按揭貸款中借款人違約、開發(fā)商違約、宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化所造成的違約、銀行內部操作風險所造成的違約和假按揭所造成的違約五種常見的違約形式，對其違約原因和特點進行了逐一分析。并以華夏銀行S分行為例，結合具體實際案例舉例說明，介紹了在防范控制上述違約風險的具體措施和取得的成效。將采取理論結合實際的研

3、究方法撰寫，所謂理論指學習之前國內外對個人住房按揭貸款風險分析的重要結論及華夏銀行 S分行對個人住房按揭貸款的相關制度規(guī)定；所謂實踐就是將理論學習的知識結合到華夏銀行S分行個人住房按揭貸款的實際業(yè)務中去，看看理論是否適合實踐，能否在實際工作中發(fā)揮作用。本文創(chuàng)新之處在于提出銀行是否可以采取多種擔保組合的方式為借款人辦理個人住房按揭貸款。如除去所購房產(chǎn)抵押之外可否讓第三自然人再次對此筆貸款進行擔保；或引入擔保公司進行擔保；或引入保險公司違約