商業(yè)銀行物流融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的構(gòu)建.pdf

1、物流融資是指物流服務(wù)企業(yè)用特定方式向銀行申請(qǐng)融資貸款,它是貨物流與資金流的結(jié)合,是一種新型的具有多贏性的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。商業(yè)銀行可以在風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下拓寬服務(wù)對(duì)象范圍,擴(kuò)大信貸規(guī)模,中小企業(yè)也能獲得急需的資金融入,加快發(fā)展速度。
　　 目前,我國(guó)商業(yè)銀行開展物流融資主要方式有三種:墊付貨款、倉(cāng)單質(zhì)押和保兌倉(cāng)。這些融資方式形成了銀行——物流企業(yè)——貸款企業(yè)的三方合作模式。由于我國(guó)開展物流融資業(yè)務(wù)時(shí)間短,規(guī)模小,目前還存著主體之間

2、風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)等,尚未建立流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系以及相關(guān)信貸管理制度較落后等問題。
　　 本文從物流融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)出發(fā),在已有的商業(yè)銀行操作實(shí)務(wù)的基礎(chǔ)上,以定性和定量相結(jié)合的方法構(gòu)建物流融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。選取行業(yè)因素、企業(yè)因素和物流因素三大項(xiàng)共28個(gè)評(píng)估指標(biāo),運(yùn)用層次分析法和相鄰指標(biāo)比較法設(shè)定各項(xiàng)因素的層次和權(quán)重。然后運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)方式,進(jìn)行物流融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的綜合計(jì)算。
　　 然后以某一商業(yè)銀行物流融資業(yè)務(wù)項(xiàng)目為例,根據(jù)構(gòu)建的物流融

3、資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行試運(yùn)算,獲得該項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估結(jié)果。根據(jù)結(jié)果對(duì)模型進(jìn)行優(yōu)缺點(diǎn)分析,體現(xiàn)模型的可操作性和實(shí)用性。商業(yè)銀行可以通過評(píng)分,直觀地了解物流融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)所在,從而加強(qiáng)管理,有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)。需要資金的企業(yè)也可以通過自身的改進(jìn),提高綜合評(píng)分,從而獲得更多的融資支持。
　　 最后,本文根據(jù)物流融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的指標(biāo)要素提出我國(guó)商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)所需采取的措施:選擇成熟行業(yè),進(jìn)行市場(chǎng)行情動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析;確認(rèn)融資業(yè)務(wù)的真實(shí)