中國(guó)建設(shè)銀行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、風(fēng)險(xiǎn)分析和管理活動(dòng)一直是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中最核心的內(nèi)容，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)化現(xiàn)象越來(lái)越普遍，集團(tuán)客戶數(shù)量增多和經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，巨額集團(tuán)客戶授信額度頻頻出現(xiàn)。中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱”建設(shè)銀行”）作為一家在中國(guó)市場(chǎng)處于領(lǐng)先地位的大型股份制商業(yè)銀行，對(duì)公業(yè)務(wù)一直是其傳統(tǒng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，而無(wú)論從客戶規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量，還是綜合貢獻(xiàn)度看，集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)在對(duì)公業(yè)務(wù)中都占據(jù)核心地位。2013年末，建行集團(tuán)客

2、戶貸款余額34970億元，占其全部對(duì)公業(yè)務(wù)的68.1％。對(duì)建設(shè)銀行而言，集團(tuán)客戶授信授信風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)管理顯得尤為重要。而集團(tuán)客戶的股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜、信用狀況參差不齊，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)都大大高于單一客戶，給銀行的授信管理工作帶來(lái)巨大難度。
　　針對(duì)以上問(wèn)題，本文首先研究商業(yè)銀行集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易理論和統(tǒng)一授信邏輯理論，即集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的理論基礎(chǔ)。從集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)分析入手，對(duì)建行集團(tuán)客戶現(xiàn)有授信管理體系、營(yíng)銷

3、體系和授信模型進(jìn)行全面梳理，結(jié)合中江集團(tuán)、“天寶系”等大型集團(tuán)客戶重大授信風(fēng)險(xiǎn)典型案例，重點(diǎn)分析集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量、統(tǒng)一授信制度、重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、基于IT架構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等建設(shè)銀行集團(tuán)客戶授信的主要風(fēng)險(xiǎn)管理措施及其內(nèi)在邏輯關(guān)系，總結(jié)分析建行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)管理存在集團(tuán)客戶授信流程設(shè)計(jì)粗獷、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理體系有待完善、集團(tuán)內(nèi)事業(yè)單位授信缺乏細(xì)則、對(duì)關(guān)聯(lián)交易和或有負(fù)債敏感性不強(qiáng)、亟待培育系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)文化等五大問(wèn)題。在此