金融信用信息基礎數據庫運行機構法律問題研究.pdf

1、獨創(chuàng)+ 性聲明本人聲明所呈交的學位論文是本人在導師指導下進行的研究工作及取得的研究成果。據我所知，除了文中特別加以標注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機構的學位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻均已在論灸中作了明確的說明并表示謝意。學位論文作者簽名： 包氟V 簽字：日期卜2 。f6 年孑月學位論文版權使用授權書／D 日本學位論文作者完全了解 有關保留、使

2、用學位論文的規(guī)定，有權保留并向國家有關部門或機構送交論文的復印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權 可以將學位論文的全部或部分內容編入有關數據庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存、匯編學位論文o( 保密的學位論文在解密后適用本授權書)學位論文作者簽名： 包云V簽字日期：2 D l 6 年虧月／p 日學位論文作者畢業(yè)去向：工作單位：通訊地址：導師簽名：簽字日期：2 0 I6電話：郵編：r覷誨1年≮Rl oB， J摘要2

3、0 1 3 年1 月2 1 日，我國國務院出臺了《中華人民共和國征信業(yè)管理條例》( 以下簡稱“《條例》”) ，自2 0 1 3 年3 月1 5 日起實施。《條例》的頒布實施，給我國征信業(yè)的發(fā)展提供了法律依據，填補了法律監(jiān)管的空缺，能夠更好地維護各類信息主體的合法權益，促進征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展。近年來，隨著我國經濟的快速發(fā)展，征信業(yè)也大步前進，征信市場初具規(guī)模，征信法律制度的作用日益凸顯。但《條例》對我國金融信用信息基礎數據庫運行機構的規(guī)定存

4、在操作性不明確、協(xié)調性不嚴密、職能定位不明晰等問題，還有待完善。目前《條例》在具體的應用和實施中存在如下問題：金融信用信息基礎數據庫運行機構在我國征信業(yè)市場中的地位模糊不清；金融信用信息基礎數據庫運行機構和民營征信機構的征信業(yè)務過度交叉重疊；數據采集和使用的標準不統(tǒng)一使金融信用信息基礎數據庫運行機構不能有效的保護企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私。據此，要想扭轉局面，明確《條例》在規(guī)范征信業(yè)發(fā)展方面的最高法律價值，必須對金融信用信息基礎數據庫運行機

5、構的功能、征信業(yè)務規(guī)則和跨境數據交換這三個方面的規(guī)定予以修改和補充。明確金融信用信息基礎數據庫運行機構的市場地位，在此基礎上合理規(guī)范其權利與義務。金融信用信息基礎數據庫運行機構的職權是國家賦予的、對數據的采集是具有強制性的、數據采集的程序是需要明確規(guī)定的、運行機制是獨立運營并接受中國人民銀行監(jiān)管的、信息提供者應該要包含我國金融業(yè)領域內的所有機構，同時借鑒德國、法國和巴西的法律規(guī)定，對上述內容在《條例》中進行清晰的界定。這一方面關系到金融

6、信用信息基礎數據庫運行機構本身的合法合規(guī)性，另一方面更關系到《條例》的權威性、可信賴性和可操作性。完善金融信用信息基礎數據庫運行機構的征信業(yè)務，從個人信用信息的采集范圍和方式、個人信用信息的提供范圍兩個方面進行規(guī)范。對于此，法國、奧地利等歐洲國家的公共征信系統(tǒng)的運營模式值得借鑒，美國的私營征信機構的征信業(yè)務發(fā)展方式也值得參考。結合我國的具體國情，金融信用信息基礎數據庫運行機構對個人信用信息的采集范圍應當僅限于個人金融信用信息，防止權力濫