壽險分公司合規(guī)風(fēng)險評價體系研究.pdf

1、目前,在經(jīng)濟社會深化改革的大背景下,我國的保險業(yè)也進入了深刻轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期。長期以來,保險業(yè)在迅猛發(fā)展、持續(xù)擴張的同時,一直存在粗放盲目的發(fā)展模式、非理性的市場競爭、管理薄弱、人員復(fù)雜、保險資源過度開發(fā)等問題,埋下了大量的風(fēng)險隱患,造成保險行業(yè)的社會聲譽不良,此外,由于保險業(yè)、保險公司自身管理不嚴(yán)格,非法集資、資金欺詐等違法違規(guī)行為也在大量向保險業(yè)滲透,嚴(yán)重制約了保險行業(yè)的進一步發(fā)展,可以說保險行業(yè)已經(jīng)走入了“泥潭”。
　　對此,

2、近年來保險監(jiān)管機構(gòu)不斷加大監(jiān)管處罰的力度,包括治理銷售誤導(dǎo)、客戶真實性檢查等頻出“重拳”,發(fā)現(xiàn)查處了大量的違法違規(guī)案件,給保險公司敲響了警鐘。保險公司大都也開始高度重視防范合規(guī)風(fēng)險,并大力構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系。但是由于我國保險行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理起步較晚,研究更多的是在口號、制度、檢查、文化等方面下功夫,相關(guān)的理論研究也多是定性的分析,多是在呼吁重視合規(guī)風(fēng)險,雖然部分研究能夠指出問題和提出措施,但缺乏可操作的工具和可量化的評價標(biāo)準(zhǔn)。

3、　　由于壽險行業(yè)的矛盾更多,管理半徑更多,從業(yè)人員更多,基層機構(gòu)更容易發(fā)生違法違規(guī)行為,因此本文以壽險分公司為對象,旨在構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理評價體系,實現(xiàn)壽險分公司合規(guī)風(fēng)險狀況的量化評價,解決當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險管理流于表面、缺乏管理工具的問題,從而有效加強保險企業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理,推動保險企業(yè)和保險行業(yè)健康發(fā)展。
　　本文首先研究合規(guī)風(fēng)險管理基本理論,為進一步論述奠定了理論基礎(chǔ),隨后,分析了中國保險業(yè)監(jiān)管和合規(guī)風(fēng)險管理狀況,并以太平洋壽險山東

4、分公司為例,分析壽險分公司的合規(guī)風(fēng)險管理狀況,指出了保險業(yè)及保險公司合規(guī)風(fēng)險管理方面的問題不足和風(fēng)險點,并提出了合規(guī)風(fēng)險管理必須指標(biāo)化、體系化、量化、可評價的對策。由此,通過梳理監(jiān)管法律法規(guī)要求、保險企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險點,結(jié)合筆者多年的合規(guī)風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗并進行專家調(diào)查,提煉、梳理出了壽險分公司合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)及其定義、計算方式。本文的重點是通過層次分析法和問卷調(diào)查法計算合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)的權(quán)重,并通過線性法和數(shù)學(xué)方法構(gòu)建構(gòu)合規(guī)風(fēng)險評價體系,保證了體系