壽險(xiǎn)分公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系研究.pdf

1、目前,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)深化改革的大背景下,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也進(jìn)入了深刻轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。長(zhǎng)期以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)在迅猛發(fā)展、持續(xù)擴(kuò)張的同時(shí),一直存在粗放盲目的發(fā)展模式、非理性的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、管理薄弱、人員復(fù)雜、保險(xiǎn)資源過(guò)度開(kāi)發(fā)等問(wèn)題,埋下了大量的風(fēng)險(xiǎn)隱患,造成保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)不良,此外,由于保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)公司自身管理不嚴(yán)格,非法集資、資金欺詐等違法違規(guī)行為也在大量向保險(xiǎn)業(yè)滲透,嚴(yán)重制約了保險(xiǎn)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,可以說(shuō)保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)走入了“泥潭”。
　　對(duì)此,

2、近年來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加大監(jiān)管處罰的力度,包括治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)、客戶真實(shí)性檢查等頻出“重拳”,發(fā)現(xiàn)查處了大量的違法違規(guī)案件,給保險(xiǎn)公司敲響了警鐘。保險(xiǎn)公司大都也開(kāi)始高度重視防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并大力構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。但是由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚,研究更多的是在口號(hào)、制度、檢查、文化等方面下功夫,相關(guān)的理論研究也多是定性的分析,多是在呼吁重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),雖然部分研究能夠指出問(wèn)題和提出措施,但缺乏可操作的工具和可量化的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

3、　　由于壽險(xiǎn)行業(yè)的矛盾更多,管理半徑更多,從業(yè)人員更多,基層機(jī)構(gòu)更容易發(fā)生違法違規(guī)行為,因此本文以壽險(xiǎn)分公司為對(duì)象,旨在構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)體系,實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)分公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化評(píng)價(jià),解決當(dāng)前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流于表面、缺乏管理工具的問(wèn)題,從而有效加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展。
　　本文首先研究合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本理論,為進(jìn)一步論述奠定了理論基礎(chǔ),隨后,分析了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,并以太平洋壽險(xiǎn)山東

4、分公司為例,分析壽險(xiǎn)分公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況,指出了保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題不足和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),并提出了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理必須指標(biāo)化、體系化、量化、可評(píng)價(jià)的對(duì)策。由此,通過(guò)梳理監(jiān)管法律法規(guī)要求、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),結(jié)合筆者多年的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)并進(jìn)行專(zhuān)家調(diào)查,提煉、梳理出了壽險(xiǎn)分公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及其定義、計(jì)算方式。本文的重點(diǎn)是通過(guò)層次分析法和問(wèn)卷調(diào)查法計(jì)算合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重,并通過(guò)線性法和數(shù)學(xué)方法構(gòu)建構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系,保證了體系