光大銀行ZY支行個人理財業(yè)務(wù)問題診斷.pdf

1、“個人理財業(yè)務(wù)”是指商業(yè)銀行通過產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)咨詢與投資顧問方式，為具有高價值的個體提供個性化、差異化、隱秘的金融服務(wù)，以達到商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益并為高價值客戶保存財富和創(chuàng)造財富的目標(biāo)，實現(xiàn)商業(yè)銀行與高價值客戶的“雙贏”。它在歐美國家已經(jīng)有近百年的歷史，最早起源于瑞士，在20世紀70年代末期的美國盛行開來。經(jīng)過不斷的發(fā)展，國外理財業(yè)務(wù)形成較為成熟的模式與體系，業(yè)務(wù)理論也較為豐富，已經(jīng)成為各大商業(yè)銀行利潤的主要來源之一。個人理財業(yè)務(wù)進入中

2、國以來，在短短的幾年間發(fā)展迅速，我國居民收入的穩(wěn)步提高為其奠定了堅實的基礎(chǔ)。目前，作為國內(nèi)與人們生活聯(lián)系最緊密地金融行業(yè)，銀行在理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程中充當(dāng)了主力軍，各家商業(yè)銀行紛紛開辦了理財業(yè)務(wù)，并擁有眾多理財客戶。
　　 光大銀行是國內(nèi)同業(yè)開展個人理財業(yè)務(wù)的先驅(qū)，于2004年率先推出人民幣理財產(chǎn)品，并且不斷保持自身產(chǎn)品創(chuàng)新，形成了較為成熟、較為豐富的產(chǎn)品線，建立了科學(xué)有效的風(fēng)險防范體系。個人理財業(yè)務(wù)也在其銀行經(jīng)營中扮演了越來越重要

3、的角色。然而，隨著國內(nèi)銀行業(yè)競爭的加劇，銀行間理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭也愈演愈烈，甚至到了白熱化的程度。在激烈的競爭環(huán)境中，光大銀行個人理財業(yè)務(wù)該何去何從，應(yīng)該采用何種發(fā)展戰(zhàn)略，是一個值得探討的問題。
　　 ZY支行是鄭州最早開設(shè)的支行之一，各項業(yè)務(wù)中對公業(yè)務(wù)發(fā)展較為迅速。但個人理財業(yè)務(wù)作為光大銀行的招牌業(yè)務(wù)，在ZY支行也很受重視，得到了較好的發(fā)展。ZY支行的理財產(chǎn)品豐富，截止2013年3月，擁有在售理財產(chǎn)品38種，加上可供申購贖回的1

4、2種開放式理財產(chǎn)品，能夠最大限度地滿足不同投資者的理財需求。在理財客戶方面，ZY支行具有客戶群穩(wěn)定的優(yōu)勢，但是在客戶結(jié)構(gòu)上發(fā)展不太均衡，高端客戶數(shù)量較少。在個人理財業(yè)務(wù)的開張過程中，ZY支行大力宣傳自身品牌，使“陽光理財，值得信賴”的口號深入人心。與此同時，ZY支行也培養(yǎng)出了一批素質(zhì)優(yōu)良的理財從業(yè)隊伍。ZY支行個人理財業(yè)務(wù)有著自身的優(yōu)勢，但是在競爭激烈和環(huán)境限制下，也存在著不少問題。造成問題的原因是多面性的，有相關(guān)政策與法規(guī)的限制;我國

5、金融市場發(fā)展還不夠完善;支行本身對理財市場的細分和定位還不夠全面;支行自身也存在條件和資源的限制。
　　 為解決上述種種問題與造成原因，ZY支行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)該做出相應(yīng)的措施和改變。一方面，ZY支行應(yīng)繼續(xù)加強自身的優(yōu)勢，如理財產(chǎn)品的創(chuàng)新、理財品牌的建設(shè)與推廣等;另一方面則需要彌補自身的劣勢，如要通過理財市場的細分與定位優(yōu)化自己的客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)客戶差異化營銷，以及建設(shè)好現(xiàn)代的個人理財信息系統(tǒng)等。同時，ZY支行要抓住河南省建設(shè)中原