農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控問題研究.pdf

1、2008年在美國(guó)次貸危機(jī)引起的全球金融風(fēng)暴中，許多金融巨頭轟然倒下，全球銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制給予了極大關(guān)注，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有四大商業(yè)銀行中唯一一家沒有股改上市的金融機(jī)構(gòu)，近年來不良資產(chǎn)占比居高不下，內(nèi)部大要案件頻發(fā)，無疑是我國(guó)金融體系中最薄弱的一環(huán)。加強(qiáng)在全行范圍內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。既是滿足外部監(jiān)管的迫切要求，又是增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力和股改上市的現(xiàn)實(shí)需要。 首先，本文在引言中闡述了農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控問題研究的選題

2、背景和意義，同時(shí)對(duì)國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制相關(guān)研究和文獻(xiàn)進(jìn)行分析評(píng)述。 其次，列舉了農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問題。其表現(xiàn)為公司法人治理結(jié)構(gòu)不完善；合規(guī)文化氛圍沒有真正形成；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，防控分散與控制不足；員工素質(zhì)與操作崗位不匹配；規(guī)章制度執(zhí)行力不強(qiáng)等幾個(gè)方面。 第三，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控存在問題形成的原因進(jìn)行了分析。提出了體制改革嚴(yán)重滯后；違規(guī)操作大行其道，合規(guī)文化氛圍沒有形成；內(nèi)部控制制度

3、尚未建立或尚不健全；員工素質(zhì)與操作崗位不匹配；多種因素致使規(guī)章制度執(zhí)行力不強(qiáng)。 第四，綜合國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作成功經(jīng)驗(yàn)及先進(jìn)理論，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作進(jìn)行全面調(diào)查、總結(jié)和分析，提出加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的對(duì)策建議。(一)構(gòu)建現(xiàn)代金融企業(yè)制度是農(nóng)業(yè)銀行防控金融風(fēng)險(xiǎn)的先決條件和制度基礎(chǔ)；(二)強(qiáng)化合規(guī)文化教育，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行員工的法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的理念；(三)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制是有效防止農(nóng)業(yè)銀行發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵；