我國銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險管理研究.pdf

1、近年來,受制于外部復(fù)雜多變的經(jīng)濟社會形勢和銀行業(yè)機構(gòu)體質(zhì)、機制及內(nèi)部管理中存在的深層次問題,國內(nèi)內(nèi)部欺詐案件出現(xiàn)較大反彈。從外部看,由于資金緊張,通過各種手段尋求資金的現(xiàn)象會蔓延。從內(nèi)部看,一方面信貸大投放后的風(fēng)險將逐漸顯現(xiàn),另一方面銀行業(yè)機構(gòu)競爭激烈,存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨政策和市場雙重壓力。規(guī)模效益快速增長需求和外部環(huán)境客觀變化的矛盾,容易使干部員工產(chǎn)生經(jīng)營理念上的偏差,對熟人、關(guān)系人、老客戶介紹業(yè)務(wù)放松警惕,用人情代替制度,用信任代替

2、制度,業(yè)務(wù)審查“走過場”,為一些不法之徒作案提供可乘之機。內(nèi)部欺詐風(fēng)險案件有增無減。
　　論文以作者從媒體網(wǎng)絡(luò)報道中搜集到的78個國內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)中的內(nèi)部欺詐風(fēng)險案例為基礎(chǔ),從時間跨度、業(yè)務(wù)類型、欺詐類型、銀行體制進行篩選、分析和研究,得出了我國商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險存在基層營業(yè)機構(gòu)對內(nèi)部欺詐風(fēng)險管理認識不夠、銀行員工缺乏內(nèi)部欺詐風(fēng)險防范意識、內(nèi)部欺詐風(fēng)險的識別與控制手段單一、銀行部門之間缺乏內(nèi)部欺詐風(fēng)險信息共享、銀行重視對基層操作人