我國(guó)城商行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、　　2006年4月份以來(lái)，城商行開(kāi)始破冰跨區(qū)域發(fā)展。各地城商行相繼剝離不良貸款，改名，股改，跨區(qū)域發(fā)展，試水上市。我國(guó)城商行發(fā)展前景良好的同時(shí)，由于外部環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)激烈和內(nèi)部支持欠缺等，操作風(fēng)險(xiǎn)案件不斷發(fā)生，數(shù)目之大，影響之惡劣，嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)信心。鑒于此，本文試圖從巴塞爾協(xié)議監(jiān)管的要求出發(fā)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管理論，結(jié)合國(guó)內(nèi)某城市商業(yè)銀行發(fā)生的具體案例以及當(dāng)前發(fā)生的齊魯銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案例，深入分析我國(guó)城商行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管中存在的問(wèn)題及并提出

2、相關(guān)建議，期望我國(guó)城商行能夠盡快彌補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)缺口，穩(wěn)健長(zhǎng)久的發(fā)展。
　　理論研究：首先對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念、分類(lèi)及特征進(jìn)行了分析，界定了本文操作風(fēng)險(xiǎn)概念，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)有了基本的認(rèn)識(shí)。其次對(duì)當(dāng)前巴塞爾及我國(guó)現(xiàn)行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三種計(jì)量方法進(jìn)行闡述和分析，研究表明標(biāo)準(zhǔn)法比較適合我國(guó)現(xiàn)階段的城商行。隨后總結(jié)分析了我國(guó)城商行規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)的兩種主要方法：控制操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境和緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。
　　案例研究：通過(guò)對(duì)某城商行的實(shí)地調(diào)研，結(jié)合該城

3、商行的柜面和信貸兩大類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析，總結(jié)發(fā)現(xiàn)該城商行操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的內(nèi)因主要為內(nèi)部員工違規(guī)操作；員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)弱，素質(zhì)低；系統(tǒng)原因；內(nèi)部員工和外部人員欺詐；員工構(gòu)成和激勵(lì)制度存在問(wèn)題等。同時(shí)對(duì)當(dāng)前發(fā)生的齊魯銀行案件進(jìn)行了剖析，研究其發(fā)生內(nèi)因歸結(jié)為齊魯銀行發(fā)展戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)；員工行為排查不力、任人不善；銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱等。
　　綜上，通過(guò)理論和實(shí)際案例研究，總結(jié)出我國(guó)城商行現(xiàn)階段操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要存在的問(wèn)題有以下四個(gè)方面：一，