我國(guó)商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略研究.pdf

1、隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與社會(huì)的進(jìn)步，個(gè)人財(cái)富不斷增長(zhǎng)并且呈現(xiàn)出集中趨勢(shì)，人們對(duì)于個(gè)人財(cái)富的態(tài)度、觀(guān)念和處理方式與過(guò)去相比發(fā)生了很大的變化，個(gè)人理財(cái)逐漸成為關(guān)注的焦點(diǎn)；同時(shí)，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷提高，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)高利潤(rùn)、高增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，漸已成為各家商業(yè)銀行極富競(jìng)爭(zhēng)力和挑戰(zhàn)力的領(lǐng)域之一。然而，由于諸多宏觀(guān)環(huán)境的束縛和微觀(guān)層面存在問(wèn)題的羈絆，目前我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”還處于初級(jí)階段，因此，深入分析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，

2、聯(lián)系當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)際情況，提出可操作性的發(fā)展建議，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 本文綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、個(gè)人理財(cái)策劃等理論，主要采用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合、國(guó)內(nèi)研究與國(guó)際比較相結(jié)合等研究方法，明確提出了現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。
　　 首先，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)狀分析。通過(guò)介紹個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展背景表明我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有極大的發(fā)

3、展?jié)摿涂臻g，進(jìn)而分析目前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，在此基礎(chǔ)上，總結(jié)出存在的諸多問(wèn)題，如：理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、理財(cái)人員數(shù)量不夠素質(zhì)不高、客戶(hù)理財(cái)觀(guān)念不正確、營(yíng)銷(xiāo)能力欠缺以及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱等。
　　 其次，將中外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行比較分析。通過(guò)介紹國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展概況，總結(jié)出可以借鑒學(xué)習(xí)的主要特征，從經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)組織形式、市場(chǎng)(或客戶(hù))細(xì)分和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品與品牌和營(yíng)銷(xiāo)渠道五方面將中外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)

4、務(wù)進(jìn)行綜合比較分析，明確了我國(guó)商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上與國(guó)外銀行的差距。
　　 第三，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行市場(chǎng)分析。通過(guò)宏觀(guān)環(huán)境分析和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析明確了目前的市場(chǎng)環(huán)境；通過(guò)需求者分析掌握了影響需求者理財(cái)投資決策的因素，進(jìn)一步根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況將客戶(hù)定位于中高收入群體，并分析了目標(biāo)客戶(hù)在投資理財(cái)方面的主要特征。
　　 第四，在上述分析的基礎(chǔ)上，文章提出了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的幾個(gè)策略：產(chǎn)品策略、客戶(hù)策

5、略、營(yíng)銷(xiāo)策略、服務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)策略。
　　 最后，以光大銀行沈陽(yáng)分行為案例進(jìn)行實(shí)證分析。運(yùn)用上述闡述的研究思路與方法，設(shè)計(jì)出一套能夠反映沈陽(yáng)市客戶(hù)理財(cái)需求特點(diǎn)的調(diào)查問(wèn)卷，結(jié)合調(diào)查結(jié)果，針對(duì)光大銀行沈陽(yáng)分行的實(shí)際情況進(jìn)行深入分析，通過(guò)市場(chǎng)分析對(duì)沈陽(yáng)市個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)狀況做出準(zhǔn)確的判斷，通過(guò)客戶(hù)分析明確客戶(hù)需求的特點(diǎn)并做出目標(biāo)客戶(hù)定位，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)分析發(fā)現(xiàn)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，最后有針對(duì)性的提出具體的策略建議。
　　 本文試圖借助“個(gè)人理