商業(yè)銀行反洗錢工作中的問題與對策研究

1、<p>　　商業(yè)銀行反洗錢工作中的問題與對策研究</p><p>　　[摘要]文章通過分析洗錢的方式與危害，分析商業(yè)銀行反洗錢工作的問題，對商業(yè)銀行反洗錢工作對策進行探討研究，旨在為相關人員基于洗錢的方式與危害、商業(yè)銀行反洗錢工作中的問題與對策研究適用提供一些思路。 </p><p>　　[關鍵詞]商業(yè)銀行；反洗錢；問題；對策 </p><p>　　[DO

2、I]1013939/jcnkizgsc201536093 </p><p><b>　　1引言 </b></p><p>　　洗錢屬于一個現階段全球性的問題，其對世界經濟的有效運轉有著越來越重要的影響，對全球范圍內各個國家的經濟、金融秩序以及社會穩(wěn)定構成隱患?？v觀現階段我國反洗錢的組織結構，商業(yè)銀行依然需要肩負起反洗錢工作主體的重任。由此可見，研究商業(yè)銀行反洗錢工作中

3、的問題與對策有著十分重要的現實意義。 </p><p>　　2洗錢的方式與危害 </p><p>　　結合國際刑警組織所羅列的洗錢方式，分別有：①現金走私；②將現金轉化為可流通證券；③設立使用空殼企業(yè)機構、前臺企業(yè)機構；④使用經紀人交易所、現金交易所等。洗錢行為對各個國家的經濟、政治、金融等秩序及社會和諧存在著極大的負面影響。洗錢的危害，主要包括：①危害國際經濟可持續(xù)發(fā)展；②滋生、助長社會

4、腐敗現象；③增大金融部門風險損失。 </p><p>　　3商業(yè)銀行反洗錢工作的問題 </p><p>　　31反洗錢系統(tǒng)建設落后 </p><p>　　現階段，越來越先進的現代化技術被引入到金融行業(yè)，為國際資本巨額流通創(chuàng)造了有利條件，一定程度上也助長了洗錢活動。網上交易、電子商務及電子貨幣等相關金融產物的生成，洗錢活動能夠直接在線展開電子貨幣交易，并且不會留下任何

5、交易痕跡。即便網上銀行業(yè)務在我國發(fā)展十分迅速，然而仍舊面臨著一系列問題需要解決，例如網上交易數據傳輸的安全性、網上交易雙方身份的真實性以及查處洗錢活動信息等。洗錢犯罪技術手段層出不窮，而我國商業(yè)銀行卻還未有一套行之有效的反洗錢技術監(jiān)測手段，資信咨詢系統(tǒng)不規(guī)范，對可疑、大規(guī)模交易監(jiān)測鮮有相關技術輔助，無法對客戶展開全面、充分的了解。 </p><p>　　32反洗錢內部控制體系不完善 </p><

6、;p>　　現階段，我國商業(yè)銀行還未有一套完善的反洗錢內部控制體系，商業(yè)各職能部門分工缺乏科學合理性，責任模糊，相互間的關系未得到有效理順，且各職能部門的職責、權利以及義務沒有得到有效細分，使得商業(yè)銀行各個業(yè)務部門的自身優(yōu)勢無法得到充分發(fā)揮，進一步對商業(yè)銀行開展反洗錢工作造成不利影響。 </p><p>　　33反洗錢專業(yè)人才缺失 </p><p>　　現階段，對我國商業(yè)銀行而言，開展

7、反洗錢工作仍舊處于初級發(fā)展階段，反洗錢工作經驗欠缺，全面綜合反洗錢專業(yè)培訓教育無法跟上。并且，反洗錢工作有著十分高的技術含量，對工作人員金融、會計等一系列專業(yè)知識提出了嚴格的要求，在當前我國開展反洗錢斗爭短暫的時間范圍中，這方面的反洗錢專業(yè)人才是十分缺失的，如此便極大地限制了現階段商業(yè)銀行反洗錢工作的順利進行。 </p><p>　　34反洗錢技術水平欠缺 </p><p>　　反洗錢工作

8、對所采取的技術方法提供了嚴苛的要求，然而現階段我國受一系列因素影響，反洗錢技術水平欠缺。尤其是支付檢測信息系統(tǒng)缺失，很大程度上提升了商業(yè)銀行對可疑、大規(guī)模資金的檢測難度，反洗錢技術水平欠缺具體表現在以下幾個方面： </p><p>　　①未構建起與支付清算系統(tǒng)相匹配的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)；②電子計算機未有專門的反洗錢信息采集功能；③可疑、大規(guī)模資金的報告仍舊通過人工軟盤、報送完成等。 </p><

9、p>　　4商業(yè)銀行反洗錢工作對策 </p><p>　　41搭建高效反洗錢組織結構 </p><p>　　我國商業(yè)銀行應當從實際風險特點出發(fā)，構建職責明確、分工科學的反洗錢組織結構機制?？赏ㄟ^借鑒、引入國外商業(yè)銀行成功經驗，采取分層管理模式：①商業(yè)銀行業(yè)務管理部門對相關業(yè)務條線反洗錢操作細則進行制定，由營業(yè)部門展開切實操作執(zhí)行，同時安排特定工作人員對這一部門反洗錢合規(guī)工作進行牽頭負責

10、，與業(yè)務部門一并把好反洗錢首道關卡，肩負起獲悉風險來源的重要職責；②商業(yè)銀行風險管控部門對反洗錢合規(guī)風險情況進行監(jiān)管，并負責指導業(yè)務部門相關教育、咨詢工作；③審計部門實時開展風險審計、檢測，就銀行全面反洗錢工作展開獨立的內部調節(jié)。 </p><p>　　42建設專業(yè)反洗錢隊伍 </p><p>　　商業(yè)銀行為了要全面落實風險為本的反洗錢工作手段，達到對資源進行科學合理分配的目的，就應當不斷

11、提升自身洗錢風險識別能力，這要求商業(yè)銀行要建設一支專業(yè)的反洗錢隊伍。商業(yè)銀行在不具備全面專業(yè)知識及經驗前提下落實風險為本的反洗錢工作手段，極易導致風險評估內容出現差錯。鑒于此，商業(yè)銀行要強化對反洗錢專業(yè)人員培訓重視力度，經高水平、高規(guī)格的專業(yè)反洗錢技術教育培訓，全面提升反洗錢專業(yè)人員素質、水平。構建起一支 </p><p>　　有著豐富相關業(yè)務經驗，還有著全面反洗錢專業(yè)知識較高洗錢風險識別能力的專業(yè)反洗錢隊伍。

12、</p><p>　　43優(yōu)化洗錢風險控制目標與流程 </p><p>　　在市場經濟背景下，商業(yè)銀行面臨一系列經營風險在所難免，洗錢風險便是其中之一。于商業(yè)銀行全面風險管理結構中引入與反洗錢風險控制目標，商業(yè)銀行還應當在工作實踐流程中對一系列洗錢風險控制目標進行落實，促進一系列包括簽約、交易等流程與風險控制對策的有機融合可疑、大規(guī)模資金?；陲L險為本的反洗錢工作理念，并非指的是要求商業(yè)銀

13、行重新建設特有的反洗錢工作流程，而指的是要求商業(yè)銀行把反洗錢工作管理需求有機融合于現存銀行業(yè)務流程中。 </p><p>　　44建立完善的反洗錢評價體系 </p><p>　　商業(yè)銀行應當對業(yè)務部門開展反洗錢相關工作的考核，通過專門反洗錢機構評價銀行各個業(yè)務部門的反洗錢工作開展效率狀況。如此，一方面，促進構建起銀行內容的規(guī)范的約束體系，另一方面，促進改善銀行現階段僅關注利潤獲取的經營現狀

14、，幫助銀行明確認識相關客戶存在的風險，并對此種風險展開有效的檢測、識別以及調節(jié)，在合規(guī)經營、認清客戶的基礎上，擴寬業(yè)務范圍，提升利潤空間。另外，為了強化業(yè)務部門員工反洗錢工作主觀能動性，商業(yè)銀行還應當構建起反洗錢工作激勵制度，把反洗錢工作劃至員工績效考核內容中，轉變現階段銀行對其只懲不獎的現狀。 </p><p><b>　　5結論 </b></p><p>　　總而

15、言之，商業(yè)銀行反洗錢屬于一項十分復雜的系統(tǒng)工程，為了開展好商業(yè)銀行反洗錢工作，商業(yè)銀行相關人員務必要全面明確洗錢的方式與危害，系統(tǒng)分析商業(yè)銀行反洗錢工作的問題，不斷鉆研、總結經驗，“搭建高效反洗錢組織結構”“建設專業(yè)反洗錢隊伍”“優(yōu)化洗錢風險控制目標與流程”“建立完善的反洗錢評價體系”等，積極促進我國商業(yè)銀行反洗錢工作的有序順利開展。 </p><p><b>　　參考文獻： </b><

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