銀行反洗錢工作的難點(diǎn)及對(duì)策

1、本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 1 —銀行反洗錢工作的難點(diǎn)及對(duì)策 銀行反洗錢工作的難點(diǎn)及對(duì)策 洗錢犯罪的危害 20 世紀(jì) 80 年代以來,洗錢犯罪日益猖獗并在世界范圍內(nèi)迅速曼延。據(jù)估計(jì),全世界每年非法洗錢的數(shù)額高達(dá) 1 萬億至 3 萬億美元,相當(dāng)于全世界國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的 2%至 5%,我國(guó)每年也有 2000 億元人民幣左右。主要危害如下: 動(dòng)搖社會(huì)信用,誘發(fā)金融危機(jī),要挾國(guó)家的安全反

2、洗錢的實(shí)踐說明,金融系統(tǒng)是洗錢犯罪分子利用的主要通道。商業(yè)銀行的信用是其“生命線〞。但假如有消息披露某銀行被洗錢分子利用,公眾將對(duì)該銀行甚至整個(gè)銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑。另外,由于洗錢活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務(wù)交易的特點(diǎn),其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求制約,資金的滾動(dòng)毫無規(guī)章可循,洗錢很可能成為金融危機(jī)的導(dǎo)火索。另外,可怕組織需要資金支持,這些資金的轉(zhuǎn)移都是通過洗錢完成的。洗錢已成為可怕組織獲得資金的重要渠道,這已經(jīng)嚴(yán)重要挾到了國(guó)

3、家的安全。造成資本外逃,使腐敗資金轉(zhuǎn)移境外,導(dǎo)致社會(huì)資產(chǎn)流失美國(guó)的非法收入經(jīng)過清洗后,有相當(dāng)大的一部分仍匯集在美國(guó)境內(nèi)。而我國(guó)的非法資金經(jīng)過清洗之后,有相當(dāng)一部分單向流向境外。有統(tǒng)計(jì)說明,目前我國(guó)的“資本外逃〞數(shù)額已本文格式為 本文格式為 Word 版，下載可任意編輯 版，下載可任意編輯— 3 —限制極少,洗錢者利用賬戶特別是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)的自由度高、轉(zhuǎn)賬功能強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行洗錢。利用對(duì)公結(jié)算賬戶進(jìn)行洗錢一是設(shè)立空殼公司,開立銀行賬戶。有

4、的是先撈錢后洗錢,一些人員非法貪污受賄后,辭職下海,用新身份來解釋其非法暴富;有的是邊撈錢邊洗錢,通過家屬經(jīng)商掩蓋其黑錢來源;有的是連撈錢帶洗錢,先創(chuàng)辦私人企業(yè),通過企業(yè)經(jīng)濟(jì)往來將黑錢轉(zhuǎn)移到這些企業(yè)的賬戶上,并予以合法化。二是非貿(mào)易結(jié)算和虛報(bào)貿(mào)易結(jié)算。利用境外公司簽訂假進(jìn)口合同,將在境內(nèi)犯罪所得贓款清洗到國(guó)外,或?qū)?guó)家和企業(yè)的資金中飽私囊。利用網(wǎng)上銀行洗錢網(wǎng)上銀行既可以是傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,也可以是在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立的虛擬金融機(jī)構(gòu),網(wǎng)上銀行

5、對(duì)客戶及其交易的了解程度遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)銀行,所以“了解你的客戶〞的原則較難得到有效落實(shí),犯罪分子正是利用網(wǎng)上銀行的這個(gè)弱點(diǎn),大肆洗錢。洗錢分子還利用網(wǎng)上虛擬交易進(jìn)行洗錢。先開設(shè)一個(gè)網(wǎng)站提供網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù),同時(shí)與銀行簽訂協(xié)議,銀行提供網(wǎng)上支付支持,同時(shí)第三方提供認(rèn)證。然后通過在網(wǎng)站購(gòu)物實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移,實(shí)際上這個(gè)交易并沒有發(fā)生,而只是進(jìn)行了資金的轉(zhuǎn)移。由于銀行、網(wǎng)站和第三方并不一定在同一國(guó)家,信息交換不充分,同時(shí)洗錢分子對(duì)交易進(jìn)行刻意掩飾,所以利用