綜合化及國際化經營模式下中資銀行合規(guī)風險管理研究.pdf

1、目前，中資銀行雖然大多已設立了合規(guī)部門并初步構建了合規(guī)風險管理機制，但其合規(guī)失效的問題仍然嚴重，違規(guī)案件仍頻頻出現(xiàn)，給涉案銀行帶來了巨大的財務損失和聲譽損失。這些違規(guī)案件的發(fā)生大多是銀行自身合規(guī)風險管理機制失效所致，嚴重影響了中資銀行自身經營目標的實現(xiàn)甚至整個金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。此外，中資銀行綜合化和國際化經營趨勢在近幾年愈演愈烈，這無疑會增加合規(guī)風險管理的重要性和難度。面對這一新形勢，中資銀行原有合規(guī)風險管理框架的有效性受到質疑，合規(guī)

2、風險管理的理念和方法需要與時俱進。所以，目前對在綜合化及國際化經營模式下如何構建和完善中資銀行合規(guī)風險管理機制的研究就變得十分迫切。本文旨在這一研究領域提供一些有益的啟示，以期能對中資銀行的合規(guī)經營和穩(wěn)健發(fā)展提供幫助。國際范圍對銀行合規(guī)風險管理的研究和實踐在上世紀90年代才剛剛興起，但近些年發(fā)展非?？?，在內部銀行合規(guī)及外部合規(guī)監(jiān)管兩方面都取得了一定的成績。國內的相關研究和實踐是在進入21世紀后開始的，雖然已經得出了不少有益的啟示，但對在

3、綜合化及國際化經營的新形勢下銀行合規(guī)風險管理的特點和面對的挑戰(zhàn)的研究較少，對如何構建和完善綜合化及國際化經營模式下中資銀行合規(guī)風險管理機制尚沒有全面一致的意見，需要進一步地探究。
　　 本文以現(xiàn)有的理論成果和實踐經驗做基礎，重點分析了綜合化及國際化經營模式下銀行合規(guī)風險管理的特殊性和中資銀行合規(guī)風險管理的缺陷及綜合化及國際化經營后面對的挑戰(zhàn)。最后，本文在借鑒發(fā)達國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)風險管理先進經驗的基礎上，提出了構建和完善綜合化

4、及國際化經營模式下中資銀行合規(guī)風險管理機制的多項建議，主要包括：立法部門應盡快完善相關法律，應促成“金融監(jiān)管協(xié)調委員會”的成立等；監(jiān)管機構應及時轉變監(jiān)管理念和目標，應加強監(jiān)管溝通協(xié)調和信息共享，應加強跨國監(jiān)管合作等；中資銀行應保證合規(guī)從高層(董事會和高級管理層)做起，應采取集中化組織結構和條線式報告路線的合規(guī)工作模式，應構建良好合規(guī)文化，應注重國際化經營過程中的合規(guī)風險管理等。
　　 本文主要有以下幾個特點：⑴提出了研究的新角度

5、。本文首次在綜合化及國際化經營趨勢愈演愈烈的新形勢下去研究中資銀行合規(guī)風險管理機制建設問題，首次研究了綜合化及國際化經營模式下中資銀行合規(guī)風險管理的特殊性和面對的挑戰(zhàn)。⑵注重理論研究。本文對合規(guī)、合規(guī)風險、合規(guī)風險管理的概念以及合規(guī)風險的特點和銀行合規(guī)風險管理的必要性作了深入細致的研究，為整篇文章奠定了堅實的理論基礎。⑶注重理論聯(lián)系實際。本文對國內外多起違規(guī)案例進行了詳細分析并結合相關理論研究，積極為構建和完善綜合化及國際化經營模式下中