長沙農(nóng)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制研究.pdf

1、房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系國計民生。中國經(jīng)濟的又好又快發(fā)展推動了城市化和住房商品化的快速發(fā)展，有力地促進了房地產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)信貸的發(fā)展，并對調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟平穩(wěn)、快速增長發(fā)揮著越來越重要的作用。然而，房地產(chǎn)業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，需要大量資金支持。目前我國房地產(chǎn)融資渠道狹窄。近年雖然有部分國內(nèi)外上市的房地產(chǎn)公司和個別海外房地產(chǎn)投資信托基金，但對于開發(fā)商和購房者，融資的主要方式還是銀行貸款，通過土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)流動資金

2、貸款以及住房消費貸款等，商業(yè)銀行實際上直接或間接地承受了房地產(chǎn)市場運行中各個環(huán)節(jié)的市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。 長沙農(nóng)行是中國農(nóng)業(yè)銀行垂直管理下的二級分行，在長沙地區(qū)開設(shè)15家支行，前期，房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展不容樂觀。全行房地產(chǎn)法人不良貸款率和個人住房不良貸款率均遠遠超過警戒水平，不良率長期高居不下，而且潛在風(fēng)險繼續(xù)不斷暴露。本文以長沙農(nóng)行房地產(chǎn)信貸的實踐為研究對象，以長沙市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與態(tài)勢為背景，客觀地分析了長沙市房地產(chǎn)行業(yè)及

3、金融發(fā)展情況，剖析了長沙農(nóng)行房地產(chǎn)貸款的結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理現(xiàn)狀，并著重對長沙農(nóng)行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險進行全面研究，從宏觀政策、企業(yè)經(jīng)營、銀行信貸三個層面提示已經(jīng)或可能面臨的風(fēng)險，從貸款管理的各個環(huán)節(jié)分析了風(fēng)險產(chǎn)生的原因。并以國內(nèi)外房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險控制理論為依據(jù)，對長沙農(nóng)行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險控制從體制建設(shè)、操作風(fēng)險控制、環(huán)境建設(shè)等方面提出了十二條措施和建議。 其風(fēng)險控制的設(shè)想具有普遍性、針對性、前瞻性。在風(fēng)險分析中，根據(jù)長沙農(nóng)行的房地產(chǎn)貸款

4、的特點，圍繞土地開發(fā)、樓盤項目建設(shè)、銷售、最終成為購房者的消費品的各個循環(huán)周期描述貸款的風(fēng)險點，站在商業(yè)銀行的視角，具體分析其產(chǎn)生的內(nèi)因和外因。美國是房地產(chǎn)金融領(lǐng)先的國家，也是許多房地產(chǎn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)立國。作者針對長沙農(nóng)行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險點，結(jié)合美國在貸款分析、風(fēng)險評價、住房貸款證券化等方面的做法和先進經(jīng)驗，從建立健全營銷管理體制、控制操作風(fēng)險、建設(shè)外部環(huán)境等三個方面進行了深入研究，提出了細分市場、專業(yè)化經(jīng)營、動態(tài)監(jiān)督、精細化管理等房地產(chǎn)