建行吉林省分行操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策研究.pdf

1、伴隨全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的日益加深，和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模和交易范圍的不斷擴(kuò)大，其操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也日漸凸現(xiàn)。國(guó)際上，出現(xiàn)了一系列震驚金融界的風(fēng)險(xiǎn)損失事件，促使商業(yè)銀行重視和強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高。2004年6月巴塞爾委員會(huì)在《新資本協(xié)議》中，將操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并列為銀行面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)，并規(guī)定為操作風(fēng)險(xiǎn)分配一定比例的資金用于操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)也不容樂(lè)觀，中國(guó)銀行業(yè)爆出多起操作風(fēng)險(xiǎn)大案，數(shù)額之大、頻率

2、之高、涉案人員之廣可謂觸目驚心，造成的巨額不良資產(chǎn)更成為銀行發(fā)展的沉重包袱。如何有效的防范操作風(fēng)險(xiǎn)，不僅是商業(yè)銀行內(nèi)部的要?jiǎng)?wù)，而且關(guān)乎整個(gè)銀行業(yè)的健康發(fā)展，和國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行。 本文主要以建行吉林省分行發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)案例為基礎(chǔ)進(jìn)行研究。首先，從人的因素、內(nèi)部管理、技術(shù)手段落后和內(nèi)部審計(jì)職能弱化四個(gè)方面原因出發(fā)，指出該行操作風(fēng)險(xiǎn)癥結(jié)所在。并在借鑒國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成功經(jīng)驗(yàn)和科學(xué)構(gòu)架的基礎(chǔ)上，分析了該行操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中