郵政儲(chǔ)蓄體制：制度變遷與我國(guó)的現(xiàn)實(shí)選擇.pdf

1、一、選題背景 由于我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄管理體制的特殊性，郵政儲(chǔ)蓄從一開始就是以特殊的身份出現(xiàn)：一方面，它不是金融機(jī)構(gòu)，卻在從事金融業(yè)務(wù)；另一方面，它隸屬于郵政局，經(jīng)營(yíng)和管理與其它郵政業(yè)務(wù)混在一起，沒有獨(dú)立的核算體系和行政管理機(jī)構(gòu)。郵政儲(chǔ)蓄曾經(jīng)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的穩(wěn)定做出過重大貢獻(xiàn)，但是隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、國(guó)內(nèi)金融改革的深入，它的管理體制已經(jīng)不利于金融市場(chǎng)的有序、規(guī)范的發(fā)展。 本文試圖通過對(duì)我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制制度變遷過程的分

2、析，推導(dǎo)出現(xiàn)階段我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制改革的方向，設(shè)計(jì)出郵政儲(chǔ)蓄體制改革的方案。 二、研究方法與邏輯結(jié)構(gòu)1、研究方法（1）歷史分析法。按照歷史順序，對(duì)我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制的制度變遷過程進(jìn)行了詳細(xì)梳理。這一方法貫穿全文始終； （2）規(guī)范分析方法。借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家郵政儲(chǔ)蓄體制改革的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的實(shí)際情況，提出我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制改革的方案。 2、邏輯結(jié)構(gòu) 本文分為五部分： 第一部分是基本理論和概念的介紹，

3、明確本文的研究對(duì)象，并對(duì)制度變遷理論加以總結(jié)，提供本文研究的理論起點(diǎn)。 第二部分介紹我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄的起源、現(xiàn)狀與制度安排的演進(jìn)，為我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制的制度變遷分析做好鋪墊。 第三部分用制度變遷理論詳盡分析我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制每一步變革背后的原因、各利益主體之間的博弈和路徑的選擇，并在此基礎(chǔ)上論證成立郵政儲(chǔ)蓄銀行是改革的必然選擇以及我國(guó)現(xiàn)階段郵政儲(chǔ)蓄體制改革存在的障礙。 第四部分有針對(duì)性地、有選擇地介紹并借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家郵

4、政儲(chǔ)蓄體制改革的經(jīng)驗(yàn)。第五部分是前文論述的合理推論并結(jié)合國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的引申，提出現(xiàn)階段我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制改革應(yīng)采取的方式、步驟以及未來郵政儲(chǔ)蓄銀行的經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)等政策建議。 三、主要觀點(diǎn)及結(jié)論1、郵政儲(chǔ)蓄與商業(yè)銀行最大的區(qū)別在于它是借助郵政系統(tǒng)廣泛的網(wǎng)絡(luò)向國(guó)民提供普遍性金融服務(wù)，尤其是使廣大低收入階層和邊遠(yuǎn)地區(qū)居民也能享受到金融服務(wù)，而商業(yè)銀行只會(huì)在他們認(rèn)為有盈利的區(qū)域設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，所以郵政儲(chǔ)蓄提供金融服務(wù)的政治意義大于經(jīng)濟(jì)意義，它

5、所提供的普遍性金融服務(wù)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的性質(zhì)。 2、20 世紀(jì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)——迅速推進(jìn)的城市化進(jìn)程、交通和通訊網(wǎng)絡(luò)的巨大發(fā)展、私人金融中介提供服務(wù)的能力不斷增強(qiáng)以及存款保險(xiǎn)制度的迅速普及等——大大降低了郵政儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)功能（為偏遠(yuǎn)地區(qū)與中低收入階層提供金融服務(wù)、安全的存款場(chǎng)所、財(cái)政融資功能、投融資功能）。 3、郵政體制改革的效果不僅取決于郵政儲(chǔ)蓄本身改革的情況，還取決于相關(guān)的其他制度安排，所以郵政儲(chǔ)蓄體制改革的效果還

6、要從制度結(jié)構(gòu)的視角考察，注重與其它金融體制的聯(lián)動(dòng)改革，使我國(guó)金融體制改革獲得收益的最大化和成本的最小化。 4、我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄制度變遷表現(xiàn)為強(qiáng)制性制度變遷，實(shí)質(zhì)是包括政府主體在內(nèi)的相關(guān)利益主體之間相互博弈的結(jié)果。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄制度作為一項(xiàng)正式制度安排，在其演變過程中，從創(chuàng)建到隨后經(jīng)歷的一系列大大小小的改革和調(diào)整，無(wú)不透露出濃厚的政府行為氣息，表現(xiàn)為“強(qiáng)制性制度變遷”路徑的特征。在這種“政府主導(dǎo)型”改革的背后，制度變遷的邏輯是郵政儲(chǔ)蓄制

7、度相關(guān)利益主體因利益沖突而相互博弈達(dá)到利益均衡的結(jié)果。 5、郵政儲(chǔ)蓄體制改革涉及郵政內(nèi)部復(fù)雜關(guān)系的重大調(diào)整，改革難以一步到位。因此，我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制改革應(yīng)穩(wěn)妥推進(jìn)、分步組織實(shí)施。第一步，在目前的管理體制下，盡快實(shí)行郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的分賬核算，實(shí)現(xiàn)郵政與郵政儲(chǔ)蓄分營(yíng)不分家，建立相對(duì)獨(dú)立的人、財(cái)、物管理體制，為平穩(wěn)過渡到成立郵政儲(chǔ)蓄銀行積累管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行人才和制度準(zhǔn)備。第二步在分賬核算的基礎(chǔ)上，成立由郵政控股的郵政儲(chǔ)蓄銀行。第三步在條件

8、成熟后，郵政儲(chǔ)蓄銀行可以公開上市。 6、我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制改革應(yīng)遵循漸進(jìn)式市場(chǎng)化改革的模式。由于創(chuàng)造一個(gè)充分的市場(chǎng)制度結(jié)構(gòu)是改革成功的關(guān)鍵，那么在達(dá)到改革目標(biāo)——組建郵政儲(chǔ)蓄銀行——之前的配套措施顯得尤為重要，首先要讓郵政儲(chǔ)蓄承受適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的壓力，然后才是組建郵政儲(chǔ)蓄銀行。同時(shí)我們也要注意漸進(jìn)式改革的缺點(diǎn)，把握好改革的力度和對(duì)改革時(shí)機(jī)的選擇。 7、郵政儲(chǔ)蓄在網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)資源、資金規(guī)模和貼近居民生活方面具有先天適應(yīng)性的比

9、較優(yōu)勢(shì)，在貸款的發(fā)放上處于劣勢(shì)，同時(shí)又承接提供普遍性金融服務(wù)和支持三農(nóng)建設(shè)的重任，所以在現(xiàn)階段，我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行不應(yīng)單純定位于某種性質(zhì)的銀行，應(yīng)綜合定位于農(nóng)村業(yè)務(wù)、資金批發(fā)業(yè)務(wù)和個(gè)人零售業(yè)務(wù)。8、單一的產(chǎn)權(quán)制度易導(dǎo)致僵化的公司治理結(jié)構(gòu)，無(wú)法適應(yīng)日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。 郵政獨(dú)資辦金融是我國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下專業(yè)銀行的翻版。郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)當(dāng)由郵政、中國(guó)電信集團(tuán)、中國(guó)聯(lián)通集團(tuán)公司等共同出資組建為妥，郵政可以控股。郵政儲(chǔ)蓄銀行的一切經(jīng)營(yíng)活

10、動(dòng)應(yīng)嚴(yán)格遵循《公司法》和《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及相關(guān)的法律法規(guī)的要求去運(yùn)作，條件成熟后向社會(huì)公開募集資金。 四、創(chuàng)新與不足本文可稱創(chuàng)新的地方主要是用制度變遷理論對(duì)我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄體制的每一步變革背后的原因、各利益主體之間的博弈和路徑的選擇等進(jìn)行了詳盡的分析，為把郵政儲(chǔ)蓄體制改革的目標(biāo)定為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了理論支持。 本文存在的不足之處：首先，由于筆者缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄體制改革方案的設(shè)計(jì)等操作性極強(qiáng)的問題停