政府角色和外資銀行監(jiān)管.pdf

1、在國(guó)際金融全球化和一體化的今天，如何對(duì)外資銀行進(jìn)行有效監(jiān)管成為眾多國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局的重要課題。我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)外資銀行的監(jiān)管乏律可依，時(shí)效不足，觀念滯后，既無(wú)針對(duì)性強(qiáng)，又無(wú)配套規(guī)定，既不具前瞻性，又無(wú)可操作性，監(jiān)管只停留在膚淺的初級(jí)階段。隨著我國(guó)改革開(kāi)發(fā)的進(jìn)一步深入以及加入WTO，面對(duì)越來(lái)越復(fù)雜的金融環(huán)境，我國(guó)監(jiān)管的滯后薄弱的問(wèn)題突顯；相應(yīng)的，如何制定最有力，最抗風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)外資銀行監(jiān)管這一公共政策已成為擺在我國(guó)政府面前的一項(xiàng)核心問(wèn)題。 政

2、府最基本的職能，是提供社會(huì)制度環(huán)境和制定公共政策。任何金融活動(dòng)都是在既定的制度框架下進(jìn)行的，一定的制度安排決定著既定的金融活動(dòng)方式，而且一定的制度框架也是金融監(jiān)管的制度前提。在當(dāng)代，政府與市場(chǎng)的關(guān)系選擇構(gòu)成了金融的制度核心與基礎(chǔ)，因?yàn)槎叩年P(guān)系選擇與安排決定著其他規(guī)則體系、公共政策以及派生制度的選擇安排。我國(guó)政府在金融業(yè)所承擔(dān)的職能隨著金融業(yè)的發(fā)展而變遷，2003年銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著金融宏觀調(diào)控體系進(jìn)一步完善，金融監(jiān)管體制進(jìn)一步健全；但

3、由于我國(guó)政府職能定位中本身存在過(guò)度的行政壟斷、宏觀調(diào)控薄弱以及國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力低下等弊端，因此對(duì)金融業(yè)的職能承擔(dān)還需在市場(chǎng)和政府關(guān)系、明確金融機(jī)構(gòu)改革目的和倡導(dǎo)金融信用體制方面不斷改善和提升，以增強(qiáng)抗金融風(fēng)險(xiǎn)能力。 銀行是金融體系的核心，金融產(chǎn)品的特殊性和信息不對(duì)稱性在實(shí)踐巾加劇了銀行風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和蔓延，尤其在金融全球化的今天，外資銀行風(fēng)險(xiǎn)逐步凸現(xiàn)，銀行業(yè)監(jiān)管正源于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，是實(shí)踐性和政策性并重的行業(yè)，政策的制定必須建立

4、在完善的政策目的、措施的分析基礎(chǔ)之上。各國(guó)政府監(jiān)管政策的制定通常側(cè)重于市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出三個(gè)環(huán)節(jié)，比較各國(guó)政府具體的監(jiān)管政策，無(wú)論是以法律為核心的極富原創(chuàng)性的美國(guó)監(jiān)管還是注重關(guān)系平衡的歐盟監(jiān)管都可啟示我國(guó)監(jiān)管政策的制定。作為公共政策的我國(guó)銀行監(jiān)管，其目標(biāo)是要保證公眾對(duì)銀行體系的信心，保護(hù)公眾的利益，保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)的安全，同時(shí)維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的良好環(huán)境。 本文正足基于以上的思維脈絡(luò)，將外資銀行監(jiān)管政策作為分析的客體，充分運(yùn)用公

5、共政策分析的方法，目標(biāo)論以及評(píng)估說(shuō)，從政府角色定位出發(fā)，對(duì)外資銀行監(jiān)管的原因和要點(diǎn)，過(guò)去和現(xiàn)在，本國(guó)和他國(guó)，內(nèi)容和形式，政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，以及效率和實(shí)施等方面逐一進(jìn)行比較性分析，提出建設(shè)性的對(duì)我國(guó)外資銀行進(jìn)行有效監(jiān)管的政策。本文將把公共政策的相關(guān)論述作為經(jīng)線始終貫串在外資銀行監(jiān)管這個(gè)客體緯線中，重點(diǎn)對(duì)我國(guó)目前實(shí)施的外資銀行監(jiān)管法律、法規(guī)做山評(píng)估分析，尤其對(duì)其在市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)和退出諸環(huán)節(jié)監(jiān)管中存在的紕漏和疏忽提出質(zhì)疑，并引出自己完整的監(jiān)管政