投資型商品之致富秘笈

1、投資型商品之致富秘笈,觀念引導(dǎo)　與　投資型保單,誠(chéng)功科技,理財(cái)三方向,,,儲(chǔ)蓄,投資,保障,防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生避免財(cái)物損失,追求獲利創(chuàng)造利潤(rùn),累積財(cái)富,保護(hù)資產(chǎn),誠(chéng)功科技,生涯重要財(cái)務(wù)計(jì)劃,現(xiàn)金儲(chǔ)蓄（３～６個(gè)月緊急儲(chǔ)備金）,風(fēng)險(xiǎn)管理（早逝　殘廢　患?。?財(cái)務(wù)目標(biāo)（教育　養(yǎng)老金）,資產(chǎn)（累積　成長(zhǎng)）,投機(jī),優(yōu)先順序,誠(chéng)功科技,財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃四部曲,１,２,３,４,一般年輕人會(huì)將投資擺第一，因?yàn)樗麄兡贻p，又敢冒險(xiǎn)有本錢(qián)重來(lái)喜歡

2、高風(fēng)險(xiǎn)投資，投資自己愈早開(kāi)始複利效果愈好．建議投資組合：　定時(shí)定額投資績(jī)優(yōu)的股票型基金，搭配部份連動(dòng)式債券．,教育計(jì)劃,投資策略,家庭保障,退休計(jì)劃,通常二十至三十歲的人會(huì)這樣規(guī)劃，因他重保障，成家立業(yè)養(yǎng)育子女的重?fù)?dān)，為房貸／車貸／子女教育等作長(zhǎng)期配置．建議以透過(guò)增額來(lái)調(diào)高保障，以十五年來(lái)賺二十年的錢(qián)．建議投資組合：　績(jī)優(yōu)股票型／高收益?zhèn)蚱胶庑突穑钆浔１拘瓦B動(dòng)式債券搭配部份連動(dòng)式債券．,投資策略,家庭

3、保障,退休計(jì)劃,教育計(jì)劃,家庭保障　教育計(jì)劃　退休計(jì)劃　投資策略,這類客戶的孩子正在念書(shū)，面對(duì)通貨膨脹及不斷調(diào)升的學(xué)雜費(fèi)，須兼顧固定收益的穩(wěn)健特質(zhì)，同時(shí)受惠經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)帶來(lái)的高報(bào)酬．建議投資組合：　複合式債券型基金，搭配股票型基金或連結(jié)股票之連動(dòng)式債券．,投資策略,教育計(jì)劃,家庭保障,退休計(jì)劃,在銀行存款利息不斷調(diào)降的微利時(shí)代，想過(guò)寫(xiě)意自在的退休生活，不能只靠定存利息維生，應(yīng)及早籌措退休金，才能輕鬆享有黃金晚年．建議

4、投資組合：　債券型基金搭配績(jī)優(yōu)股票型基金，或連動(dòng)式債券／海外政府機(jī)構(gòu)債券．,教育計(jì)劃,退休計(jì)劃,家庭保障,投資策略,誠(chéng)功科技,你有把握，退休後錢(qián)夠用嗎？,誠(chéng)功科技,100位25歲的大學(xué)生至社會(huì)工作40年，於65歲退休時(shí)……,（49人）須靠子女／政府接濟(jì)扶養(yǎng),（1人）富有,（29人）已受上天召喚……,（4人）經(jīng)濟(jì)可獨(dú)立自主,（5人）必須繼續(xù)工作維生,（12人）瀕臨破產(chǎn)邊緣,誠(chéng)功科技,愈早理財(cái)愈輕鬆,複利威力大於原子彈－　本金的多寡

5、－　時(shí)間的長(zhǎng)短,誠(chéng)功科技,資金分配與投資組合,積極型投資組合,穩(wěn)健型投資組合,保守型投資組合,誠(chéng)功科技,各類型基金與報(bào)酬率,誠(chéng)功科技,風(fēng)險(xiǎn)承受度,,,平衡基金（3%~9%）,普通儲(chǔ)蓄保險(xiǎn),,成長(zhǎng)基金（2%~11%）,,收益型基金（4%~7%）,報(bào)酬率,時(shí)間,,開(kāi)始獲利,誠(chéng)功科技,年齡?風(fēng)險(xiǎn)與資產(chǎn)配置,誠(chéng)功科技,長(zhǎng)線贏家做對(duì)股債市配置,,,時(shí)間愈長(zhǎng)，複利效果愈顯著報(bào)酬率愈高，複利效果愈佳,誠(chéng)功科技,散戶為什麼會(huì)輸？,,,,,,大戶超級(jí)

6、富翁,基金經(jīng)理人,略懂投資者,一般跟風(fēng)者,菜籃族散戶,大戶在人人失去信心時(shí)趁低吸購(gòu),基金組織開(kāi)始加入,稍有知識(shí)者一起加入炒高股價(jià),市場(chǎng)許多跟風(fēng)者,散戶／菜籃族忍無(wú)可忍，開(kāi)始進(jìn)場(chǎng)（大戶開(kāi)始賣）,其它投資者先知先覺(jué)，也跟著拋散戶不知所措,散戶一再遭受打擊，終於斬手指發(fā)誓”不玩了！慘痛賣了?。ù髴糸_(kāi)始買(mǎi)）,,誠(chéng)功科技,一般基金經(jīng)理人的投資程序,客戶投資組合＋選股概念,誠(chéng)功科技,散戶與基金組織,基金組織,個(gè)人投資,誠(chéng)功科技,為什麼要買(mǎi)

7、投資型產(chǎn)品？,船身＝銀行利率利率愈低，若錢(qián)都放在銀行，將會(huì)導(dǎo)致船身過(guò)重，影響船的前進(jìn),救生圈＝傳統(tǒng)保單一艘船上絕對(duì)需要救生圈，過(guò)多的救生圈則顯得多餘,船帆＝投資風(fēng)險(xiǎn)大小船帆可以幫助船早日達(dá)到目的地，然而當(dāng)帆過(guò)大時(shí)，船就過(guò)重；帆太小，則船跑不快,波浪＝通貨膨脹或景氣循環(huán)如果沒(méi)有船帆來(lái)幫助船的前進(jìn)，那麼遇到波浪時(shí)可能不動(dòng)了，甚至不進(jìn)則退，蝕掉本金,銀行利率１~2％不想把錢(qián)存在銀行了,通貨膨脹３％～４％資產(chǎn)縮水,若更多儲(chǔ)蓄從銀

8、行轉(zhuǎn)入”投資型保單”以賺取更高的回報(bào)率,傳統(tǒng)保單依個(gè)人財(cái)務(wù)需求而調(diào)整,資金從傳統(tǒng)保單轉(zhuǎn)入投資型保單,誠(chéng)功科技,投資型保單與銀行基金的比較,投資型保單,銀行基金,保費(fèi)可以扣稅,不能扣稅,不幸身故賠償保額（即使市值不佳，亦保證保額賠償）,不幸身故只能拿回基金市值（或虧或賺）,免付遺產(chǎn)稅,需付遺產(chǎn)稅,任何情況均可套現(xiàn),注意是否有附加條件,保本功能自我承擔(dān),虧或賺一定要引用成本平均法則,誠(chéng)功科技,傳統(tǒng)型保單與投資型保單的比較,投資

9、型保單,傳統(tǒng)型保單,可變動(dòng)或選擇部份付款,年期已定不能更改,保額可以隨時(shí)變更，靈活性佳,保費(fèi)一定要按期繳付，否則失效,長(zhǎng)期取勝,投資時(shí)間機(jī)不佳時(shí)降低紅利,管理費(fèi)及其它費(fèi)用透明化,管理費(fèi)及其它費(fèi)用始終存在,誠(chéng)功科技,投資型商品主要類型比較表,誠(chéng)功科技,近年來(lái)公私立大學(xué)學(xué)雜費(fèi)調(diào)整幅度,平均漲幅約公立７.９％與私立３.３％,誠(chéng)功科技,各國(guó)投資型商品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)之比例投資型商品普受各國(guó)歡迎，市場(chǎng)佔(zhàn)有率相當(dāng)高，為優(yōu)勢(shì)商品,誠(chéng)功科技,世界經(jīng)濟(jì)重大事

10、件一覽表,,美國(guó)股市崩潰,波灣戰(zhàn)爭(zhēng),亞洲金融風(fēng)暴,俄羅斯經(jīng)濟(jì)醜聞,美國(guó)九一一事件,美國(guó)恩隆事件,科技泡沫,誠(chéng)功科技,長(zhǎng)期投資的效益,在每年１２月份投資10,000美元,,過(guò)去20年　７．５２％過(guò)去15年?。矗保福ミ^(guò)去10年?。矗罚埃?誠(chéng)功科技,養(yǎng)老金準(zhǔn)備額的計(jì)算,基本需求　生活費(fèi)：每月25,000 x 12個(gè)月 =　30萬(wàn),理想需求　旅遊基金：每年　20萬(wàn)元,,合計(jì)每年固定支出約　50萬(wàn)元,準(zhǔn)備年期：　78歲(以

11、男性平均壽命78歲計(jì)算)－退休60歲=　18年,通貨膨脹係數(shù)：　預(yù)估每年　2%,,退休金計(jì)算：　現(xiàn)在離退休年期　60-45=15年　退休當(dāng)年的費(fèi)用　50萬(wàn) x 1.34=　67萬(wàn)　退休後的投資報(bào)酬率　預(yù)估每年平均　6%　退休後的實(shí)質(zhì)報(bào)酬率　6% - 2%=　4%　　（投資報(bào)酬率 – 通貨膨脹係數(shù)）　67萬(wàn) x 12.65=　8,475,500元,誠(chéng)功科技,視客戶類型　銷售投資型商品,,,信心,憂慮,衝動(dòng),小心,個(gè)人主義者,冒

12、險(xiǎn)主義者,聞名主義者,維護(hù)主義者,他們忙碌到無(wú)法自己進(jìn)行投資，是我們良好的客戶,沒(méi)有強(qiáng)而有力的專業(yè)能力是很難說(shuō)服他們的,通常是最忠實(shí)的長(zhǎng)期客戶群,財(cái)務(wù)顧問(wèn)的最佳客戶群,直箭型主義者,誠(chéng)功科技,您的客戶是哪一種？,,個(gè)人主義者,冒險(xiǎn)主義者,聞名主義者,維護(hù)主義者,小生意老闆律師會(huì)計(jì)師工程師,十分自信很有一套等待大波動(dòng),知道自己賺錢(qián)時(shí)間不多不懂如何理財(cái)接近退休年齡尋找指導(dǎo),醫(yī)生牙醫(yī)運(yùn)動(dòng)員娛樂(lè)界工作者,,信心,憂慮