如何進(jìn)行有效的貸款【外文翻譯】

1、0本科畢業(yè)論文外文翻譯本科畢業(yè)論文外文翻譯外文文獻(xiàn)譯文外文文獻(xiàn)譯文標(biāo)題：標(biāo)題：如何進(jìn)行有效的貸款？如何進(jìn)行有效的貸款？資料來源：《商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)》作者：安德魯R托馬斯貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，也是風(fēng)險最大的業(yè)務(wù)之一。為了使風(fēng)險減少到最低限度并爭取最大的盈利，商業(yè)銀行在多年的經(jīng)營實踐中，總結(jié)出了一套行之有效的貸款原則，這套原則由2個部分組成，即總原則、具體原則。一、總原則由于貸款是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，所以西方商業(yè)銀行在貸款過程

2、中所遵循的總原則也就是商業(yè)銀行經(jīng)營的基本原則，即講求安全性、流動性和盈利性。保障資金的安全。商業(yè)銀行不同于一般的工商企業(yè)，商業(yè)銀行的資金來源絕大部分靠負(fù)債而獲得，因而商業(yè)銀行作為債務(wù)人來講，必須承擔(dān)法律義務(wù)，即銀行在需要應(yīng)付存款人提存或其他債權(quán)人索償時，必須給予及時足額的支付，否則，當(dāng)銀行無力支付時，就等于宣告銀行破產(chǎn)倒閉。所以銀行必須想方設(shè)法使貸款放出去的款項能及時、完整地收回。如果貸款不能及時收回，必然會影響銀行的清償力，保持資金的

3、流動性。為了保持銀行的清償力，商業(yè)銀行還必須根據(jù)資金來源的種類和期限結(jié)構(gòu)，合理安排貸款的種類和期限結(jié)構(gòu)，以保持資金的流動性。盡量爭取最大盈利。貸款是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)，而盈利又是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標(biāo)。因此，在保證資金安全的前提下，商業(yè)銀行都盡量爭取最大盈利，在貸款業(yè)務(wù)中善于捕捉時機(jī)，講究貸款定價藝術(shù)和技巧，以獲取較高的利息收人。二、具體原則(1)“五W”原則2品德。主要指借款人的償債意愿。它反映于借款人過去的償債記錄上，西方商業(yè)銀行

4、和其他銀行一般都有關(guān)于客戶這方面的檔案可供查詢。除此之外，西方國家一般還設(shè)有專門調(diào)查個人和企業(yè)信用狀況的機(jī)構(gòu)，如美國的鄧伯公司，已有從事征信工作上百年的歷史了。日本也有許多征信公司，通過各種途徑，或向企業(yè)索取財務(wù)報表，或向原債權(quán)人了解情況等，為企業(yè)和個人建立信用檔案，對企業(yè)和個人作出信用評級，以備債權(quán)人調(diào)查。西方商業(yè)銀行基本上是通過這種征信機(jī)構(gòu)來了解其新客戶的信用狀況的。因此，在西方國家，不論是個人、企業(yè)或政府，都必須保持優(yōu)良的償債記錄

5、。如果發(fā)生因債務(wù)關(guān)系受到法院強(qiáng)行追索，那么，不論是誰都將可能喪失獲得信用的機(jī)會。資本。主要指借款人資財?shù)膬r值、性質(zhì)與數(shù)量。商業(yè)銀行在貸款審查中特別注意借款人資財價值的穩(wěn)定性及變現(xiàn)能力。同時也十分注意了解借款人資本凈值及其結(jié)構(gòu)和借款人負(fù)債的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。這些都關(guān)系到銀行貸款的安全與否。銀行只有確信貸款無風(fēng)險才會同意提供信用。能力。是指借款人廣泛利用其才能和對其所借資金妥善使用并獲取利潤的能力。商業(yè)銀行判斷借款人能力如何主要依據(jù)其年齡、商業(yè)經(jīng)

6、驗、經(jīng)營才能、教育程度、應(yīng)變能力、預(yù)測能力和思想意識等。一個企業(yè)償債記錄再好、資本再多，若無精明能干的行政首腦，也很可能在激烈的競爭中遭到失敗，從而使銀行貸款蒙受損失。因此，酉業(yè)銀行對借款人的能力審查也格外仔細(xì)。附帶擔(dān)保品。這是指借款人應(yīng)提供的用作還款保證的抵押品。商業(yè)銀行通常要求這種抵押品必須由價值穩(wěn)定，在保險公司投過保，并且是市場廣泛、易于出售的資產(chǎn)來充當(dāng)。萬一借款人無法歸還貸款，銀行也能很快將這些抵押品處理出售，取得現(xiàn)金，以減輕銀