寧波健康險的發(fā)展?fàn)顩r及存在問題研究 【文獻綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計）文獻綜述金融學(xué)寧波健康險的發(fā)展?fàn)顩r及存在問題研究保險分為財產(chǎn)保險和人壽保險兩大類。健康保險就是從人壽保險分支出來的一支獨立險種。健康險是健康保險的中文簡稱，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。1國外對健康險的研究狀況StephenR.Barnes&DekTerrell（2009）研究發(fā)現(xiàn)2006年，私人保險的非長者美國人口的92％覆蓋雇主贊助的醫(yī)療

2、保險（ESHI）0.1作業(yè)之間的密切聯(lián)系和在美國的保險。由療保險，個人對健康的關(guān)注之間的聯(lián)系可能會影響勞動力市場的成果，并在勞動力市場的波動可能會影響醫(yī)療保險覆蓋面。因此勞動力市場對健康保險也是有一定影響的。RoberyHurley(2006)認為福利經(jīng)濟學(xué)理論是構(gòu)成社會醫(yī)療保障制度建立和發(fā)展的最直接的和最有力的理論依據(jù)。英國費邊主義著韋伯夫婦最早提出了“福利國家”的概念，并設(shè)計了“福利國家”的藍圖，主張通過國家對貧民和事業(yè)者，包括病人

3、、殘疾人和老年人實行救濟，并試圖通過對主張緩和的、漸進的改良法防實現(xiàn)所謂的“社會主義”。福利國家理論，為社會保障制度同時也為后來的社會保險豬肚的建立提供了一定的理論支持。最早研究健康保險中道德風(fēng)險問題的是經(jīng)濟學(xué)家啊羅，他在上世紀(jì)60年代曾經(jīng)研究了保險中的道德風(fēng)險和健康護理的福利經(jīng)濟學(xué)，他認為：“在多數(shù)情況下，人們不愿意為自己的健康交保險費，保險費經(jīng)常是部分或是全部由雇主支付，或由政府下設(shè)的某個社會保險機會繳納，若保險費由雇主繳納并承擔(dān)了

4、健康護理的全部費用，那么健康服務(wù)隊保險人來說就成了一種免費物品，以致造成對這種物品的過度消費?！边@實際上就是道德風(fēng)險的問題在信息不對稱下，醫(yī)院的行為將會發(fā)生改變，對醫(yī)患關(guān)系產(chǎn)生影響。由于醫(yī)療服務(wù)供方具有信息優(yōu)勢，這就產(chǎn)生了醫(yī)療服務(wù)供方道德風(fēng)險：即誘導(dǎo)需求。對此，有不少學(xué)者認為，在醫(yī)患信息不對稱下，醫(yī)療服務(wù)市場具有供給方主隊2均可以經(jīng)營短期或者長期健康保險業(yè)務(wù)，擠壓了專業(yè)健康保險業(yè)發(fā)展的空間；健康保險業(yè)能夠提供上千種保險產(chǎn)品，但是仍然不能

5、有效滿足人們?nèi)罕姷谋ｋU需求。2.4存在的問題及制約因素萬敏（2008）、葉成徽（2011）、馬黎（2009）、劉月（2010）經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)健康保險還處于初級階段，還存在不少問題，主要有整體規(guī)模小、產(chǎn)品單一、同質(zhì)性嚴(yán)重、市場供求矛盾突出等問題。張大龍（2010）認為目前中國的商業(yè)健康保險發(fā)現(xiàn)還面臨著眾多制約因素：比如市場總體規(guī)模相對較小，行業(yè)發(fā)張基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展速度依然緩慢；專業(yè)健康保險自身的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略定位比較清晰不清晰；專業(yè)化

6、經(jīng)營程度還不高，缺乏精算醫(yī)療基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與醫(yī)療風(fēng)險控制機制等。2.5法律法規(guī)的出現(xiàn)國務(wù)院于1994年3月開始進行醫(yī)療保障制度改革。到目前為止，我國的社會醫(yī)療保險制度是多種改革模式并存（劉春燕2008）。2009年4月6日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》出臺，標(biāo)志著我國新醫(yī)改的綱領(lǐng)性文件正式誕生（凌秀麗2009）。2006年6月，國務(wù)院頒布了23號文《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》；2006年8月，中國保監(jiān)委頒布了《健

7、康管理辦法》（徐美芳2007）?！缎箩t(yī)改》提出了“有效減輕居民就醫(yī)費用負擔(dān)，切實緩解‘看病難、看病貴’”的近期目標(biāo)，以及“建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全按、有效、方便、廉價的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)”的長期目標(biāo)。無疑，《新醫(yī)改》給備受“看病難、看病貴”折磨的中國廣大百姓帶來了福音。3總結(jié)研究健康保險的文獻為數(shù)眾多，從以上研究成果可以看出，國外的健康保險，不管是保險公司還是保險制度的建立都要遠遠早于我國。我國的健康保險市場還處