個人住房信貸及相關(guān)問題研究.pdf

1、房地產(chǎn)是國民經(jīng)濟的主要支柱之一.房地產(chǎn)業(yè)的繁榮可以大大推動國民經(jīng)濟的發(fā)展.房地產(chǎn)金融是房地產(chǎn)業(yè)的助推器.沒有成熟的房地產(chǎn)金融就很難使房地產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模.個人住房貸款是房地產(chǎn)金融的中心環(huán)節(jié).自從商業(yè)銀行開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)以來,個人住房貸款的政策經(jīng)歷過許多變化,存在過多種的個人住房貸款方案.業(yè)界人士和學(xué)者對此的討論也十分活躍.問題是,究竟哪一種方案是最優(yōu)的呢?該文建立了一個基于熵的計算評價模型,結(jié)合問題的固有信息和決策者的經(jīng)驗判斷,應(yīng)用于個

2、人住房信貸問題研究.地若干方案的計算比較,得到各自的判定權(quán)數(shù),證實了新建議的信貸方案是相對最優(yōu)的.該方法提供了一個客觀有效的住房信貸決策途徑.可供有關(guān)部門決策時參考.優(yōu)化計算表明,我們必須強調(diào)政府在住房信貸中的作用,特別是對借款人擔(dān)保的作用.政府可以直接設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)或參與成立擔(dān)保公司.另外,還要強調(diào)在政府參與的基礎(chǔ)上,銀行應(yīng)降低按揭購房首付成數(shù).理論和實踐都證明,降低首付比例是使中低收入者買得起房的最有效的手段.個人住房貸款在運營的過程

3、中還涉及許多因素.通過調(diào)查和分析,該文指出,對于信貸中的一些新生的事物應(yīng)該積極扶持,使它們成為個人住房信貸的積極因素.我們應(yīng)該積極的推進個人住房信貸由"批發(fā)"轉(zhuǎn)為"零售",即購房者可以自由選擇貸款銀行.應(yīng)該大力開拓住宅二級市場,健全個人住房信貸法規(guī),豐富個人住房信貸保險品種,積極發(fā)展抵押貸款證券分,使中國的個人住房信貸充滿活力、不斷發(fā)展.在今后的幾十年內(nèi),中國經(jīng)濟將持續(xù)快速發(fā)展,城鎮(zhèn)居民對住宅的需求會不斷的增加.只要不斷優(yōu)化個人住房信貸