農商銀行“訂單融資”路徑障礙如何突破

1、【調查研究】農商銀行“訂單融資”路徑障礙如何突破隨著農村產業(yè)鏈金融不斷拉長，“訂單融資”越來越成為促進農民增收、企業(yè)盈利、推動農村經濟發(fā)展的重要選擇?！坝唵稳谫Y”有利于解決“小生產、大市場”的融資矛盾，減少農民融資決策的盲目性，降低農業(yè)產業(yè)化的運行成本與風險，提高農業(yè)抵御自然風險和市場風險的能力。本文以西峽農商銀行為例，對“訂單融資”發(fā)展路徑進行創(chuàng)新研究，將有利于推動金融創(chuàng)新和“訂單融資”的可持續(xù)發(fā)展?！八拇蠖贪濉睕Q定“訂單融資”的障礙

2、因素（一）貸款的“三性”決定對“訂單融資”支持局限性農商銀行是農村金融機構，其效益性、安全性、流動性經營原則決定了商業(yè)銀行根本屬性。在這種經營模式下，農商銀行的很多金融行為帶有偏好性，即在兼顧安全性與流動性的同時，實現(xiàn)利潤的最大化，而這與金融資源向“三農”傾斜是相餑的。盡管在回歸本源政策利好指引下，農商銀行加大了對“三農”信貸投放的力度，但在當前經濟下行壓力依舊嚴峻、信貸資產質量不斷下降、信貸投放規(guī)模不斷收緊的環(huán)境下，“三農”以及“訂單

3、融資”要想獲取足夠的信貸資金實現(xiàn)自身發(fā)展還有很長的路要走。（二）有效抵押物不足導致“訂單融資”模式單一局限性在當前農村信用體系建設不盡完善、農村土地制度改革不盡深化的背景下，“訂單融資”的模式基本上局限于以固定資產及其他有效抵押物作為抵押或是多個經濟主體聯(lián)合擔保的框架下，形式單一、靈活性差。且訂單價，就轉手賣給別人。不管是哪一方違約，作為資金供給者的農商銀行都將遭受損失。突破“訂單融資”路徑障礙（一）破題“訂單融資”兩權抵押貸款創(chuàng)新大力

4、推動“農民住房財產權”“農村承包土地經營權”確權登記頒證，并逐步建立起與之相配套的產權流轉交易平臺、抵押物價值評估平臺及抵押物合理處置平臺，為“訂單融資”的發(fā)展創(chuàng)造更多的可能。在此過程中，農商銀行應積極探索發(fā)放“農民住房財產權抵押貸款”和“農村承包經營權抵押貸款”，使更多“訂單融資”產業(yè)鏈上的經濟主體更為有效、更為便捷地獲取信貸資金的支持。（二）破題“訂單融資”訂單倉儲抵押模式為有效緩解“果藥菌”產業(yè)鏈流動資金緊張的問題，西峽農商銀行曾

5、于2015年創(chuàng)新推出了“果藥菌”倉單質押貸款，以“果藥菌”倉單作為質押擔保，增加有效抵押物的同時得到了信貸資金的支持。以此作為切入點，對于那些訂單合同較為規(guī)范、管理運作較為成熟、權責約束較為明確、資金管控較為科學、信用情況較為優(yōu)秀、違約風險較小的“訂單融資”經濟主體，農商銀行應探索嘗試將其簽訂的“訂單”作為有效抵押物，以訂單所對應的應收賬款、倉儲倉單作為還款來源，通過履行相關貸款手續(xù)后按照“訂單”合同標的金額的一定比例發(fā)放貸款，給予信貸