[學習]反洗錢檢查處置應(yīng)對辦法

1、反洗錢檢查處置應(yīng)對辦法,反洗錢工作處置辦法,三、可疑交易報送,四、其他風險,一、健全反洗錢制度,二、客戶身份識別和資料保存,,想通過人行檢查，只能這么辦,,一、健全反洗錢制度，有效開展反洗錢工作,1、機構(gòu)反洗錢宣傳工作未到位及處置辦法,問題具體表現(xiàn)：,1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,,2）未設(shè)置反洗錢宣傳咨詢

2、窗口辦法）前臺出單處設(shè)“反洗錢宣傳咨詢窗口” 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,2、機構(gòu)反洗錢培訓工作未到位及處置辦法,問題具體表現(xiàn)：,1）機構(gòu)全年度反洗錢培訓工作，遠低于法定最低標準；辦法）每季度至少一次非現(xiàn)場培訓工作每年度至少一次現(xiàn)場培訓工作。,,2）機構(gòu)人員相關(guān)制度法規(guī)不熟悉，無法應(yīng)對人行的訪談；辦法）培訓（含四級機構(gòu)）的全體機構(gòu)員工； 以機構(gòu)領(lǐng)

3、導班子、業(yè)管部門、客服部門負責人為主，以上類別人員達到人行現(xiàn)場訪談工作的基本要求。3）未留存相關(guān)培訓記錄資料。辦法）保存培訓照片、簽到表、文檔、培訓郵件,3、機構(gòu)未開展反洗錢工作內(nèi)部檢查及處置辦法,,問題具體表現(xiàn)：1）機構(gòu)未建立反洗錢工作內(nèi)部檢查計劃，且未向上級機構(gòu)報備；辦法）自行制定，參照分公司辦法。,,2）機構(gòu)未開展轄區(qū)內(nèi)反洗錢工作檢查辦法）每季度一次反洗錢非現(xiàn)場內(nèi)部檢查 并做好檢查情況記錄

4、3）機構(gòu)未將相關(guān)反洗錢工作內(nèi)部檢查結(jié)果列入員工考核 辦法）自行制定，參照分公司辦法,4、機構(gòu)未及時將反洗錢工作小組成員變更情況向外部報備及處置辦法,問題具體表現(xiàn)：,1）部分機構(gòu)至今仍未設(shè)立反洗錢工作小組辦法）按總、分公司規(guī)定設(shè)立反洗錢工作小組 明確各崗位職責,,2）未書面正式任命或變更該反洗錢工作小組成員辦法）以紅頭文件正式書面任命或變更3）未將相關(guān)人員任命或變更情況及時向人行報備辦法）3

5、個工作日向分公司辦公室及人行報備,5、機構(gòu)未按時召開反洗錢工作會議及處置辦法,問題具體表現(xiàn)：,1）機構(gòu)開展反洗錢工作會議，遠低于法定最低標準辦法）每季度至少一次,問題具體表現(xiàn)：,2）機構(gòu)未對相關(guān)會議情況進行記錄 辦法）每次會議內(nèi)容以紅頭文件形式形成正式會議紀要,6、機構(gòu)反洗錢內(nèi)控文件及業(yè)務(wù)操作規(guī)范缺失及處置辦法,問題具體表現(xiàn)：,1）機構(gòu)缺少客戶風險等級劃分審核制度辦法）根據(jù)總公司分類標準，制定客戶洗錢風險劃分制度,問題

6、具體表現(xiàn)：,4）機構(gòu)缺少涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理制度 辦法）機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)人行、總公司的規(guī)定，制定制度 機構(gòu)必須于交易發(fā)生當日報告并錄入系統(tǒng),反洗錢工作處置辦法,四、其他風險,一、健全反洗錢制度,二、客戶身份識別和資料保存,三、可疑交易報送,,二、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存,,客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存是當前各機構(gòu)開展反洗錢工作的重中之重， 是人民銀行現(xiàn)場檢查的

7、重點項目,1、部分機構(gòu)至今仍未明確客戶身份信息留存金額標準,究竟哪些業(yè)務(wù)需要留存客戶有效身份證件和登記“客戶身份基本信息”？,1）投保：財產(chǎn)險：保險費金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的；人身險：單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同；財產(chǎn)險和人身險：保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納,,2.理賠

8、 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。,2、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存存在問題及處置辦法,,1）投保、理賠時，均應(yīng)登記身份證，留存身份證復印件

9、2）企業(yè)客戶投保、理賠時，均應(yīng)登記該企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及企業(yè)負責人信息，并留存復印件3）個人、企業(yè)客戶辦理保單變更手續(xù)重新識別客戶身份，留存復印件,,4）不能留存過期無效的客戶身份資料復印件。5）與代理單位簽訂反洗錢補充協(xié)議。,反洗錢工作處置辦法,一、健全反洗錢制度,四、其他風險,三、可疑交易報送,二、客戶身份識別和資料保存,,三、可疑交易的報送工作,,這里是難點,1、部分機構(gòu)無法作出可疑交易的基本判斷,

10、,解決方案：各崗位人員熟悉《產(chǎn)險可疑交易判斷細則》樹立可疑交易報告意識,2、各機構(gòu)針對部分常見反洗錢可疑交易行為均未上報,,解決方案：1） 通過第三人支付自然人保險費.2） 支付賠償金、給付保險金時，匯往第三人,3、部分機構(gòu)存在反洗錢可疑交易工作“零報送”情況。,,解決方案： 發(fā)現(xiàn)可疑交易3個工作日內(nèi)系統(tǒng)報送,4、部分機構(gòu)未留存反洗錢可疑交易書面分析報告,,1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一

11、次反洗錢非現(xiàn)場宣傳工作 每年度開展至少一次現(xiàn)場宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,5、可無需作為反洗錢可疑交易上報的特殊情形,,解決方案：1）支付給修理廠家或已代墊費用的保險標的使用人，2）直接向第三者賠償保險金3）與其他保險公司支付應(yīng)分攤賠款4）根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書保險人直接向第三方支付賠款的,反洗錢工作處置辦法,二、客戶身份識別和資料保存,一、健全反洗錢制度,四、其他

12、風險,三、可疑交易報送,,四、其他風險提示,,1、收到現(xiàn)場檢查通知當日即上報分公司2、機構(gòu)若收到人行反洗錢專項會議、培訓通知，必須積極配合相關(guān)機關(guān)的工作，及時溝通反饋,分公司針對以上反洗錢事項建立 《全省機構(gòu)反洗錢檢查考核辦法 》,考核人員：反洗錢責任人,,機構(gòu)負責人、班子成員機構(gòu)業(yè)管（市場）負責人機構(gòu)客服負責人機構(gòu)財務(wù)負責人行政助理,考核方法,,根據(jù)人行檢查方法進行現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場檢查隨機抽

13、查逐項打分,四、其他風險提示,,1、收到現(xiàn)場檢查通知當日即上報分公司2、機構(gòu)若收到人行反洗錢專項會議、培訓通知，必須積極配合相關(guān)機關(guān)的工作，及時溝通反饋,考核標準,絕對分低于80分后果：1、未受到人行處罰，機構(gòu)反洗錢責任人（市場、財務(wù)、客服、行政助理）考核不得進入前40%2、受到人行處罰，反洗錢責任人考核均不得進入前40%，機構(gòu)負責人（反洗錢第一責任人）、班子成員考核不得進入20%，同時罰款10%,今后考核力度仍將隨人行檢

14、查進行加大,分公司辦公室2009年1月,反洗錢操作系統(tǒng),一、有權(quán)限進入產(chǎn)險反洗錢系統(tǒng)的人員,1、總公司反洗錢崗2、二級機構(gòu)反洗錢主管崗3、二、三級機構(gòu)反洗錢錄入崗,二、反洗錢系統(tǒng)登錄方法,1、登陸公司內(nèi)網(wǎng)工作區(qū)的集團審計平臺2、登陸網(wǎng)址：http://awbs.paic.com.cn/,反洗錢可疑交易錄入操作,（一）點擊可疑交易全文錄入,具體錄入數(shù)據(jù),報文類型：錄入人員選擇“正常報文”即可; 金融機構(gòu)聯(lián)系人：二級機構(gòu)反洗錢負責人

15、金融機構(gòu)名稱：三、四級機構(gòu)及營銷服務(wù)部錄入金融機構(gòu)名稱時查找自己所屬的分公司名稱填寫即可金融機構(gòu)代碼類型：固定填寫“00”,投保人身份證件/證明文件號碼：如實填寫（自然人身份證號碼為15位或者18位，公司組織機構(gòu)代碼證號碼為9位）客戶其他信息：填寫（無其他信息，只可填寫@N） 對公客戶法定代表人證件類型：@N對公客戶法定代表人證件號碼：@N,保險種類：在下拉框里選擇“財產(chǎn)險”保險期間：格式為年年年年月月日日保險金額：精確到

16、小數(shù)點后一位 被保險人和受益人信息：（此處必須填寫，否則無法通過中國人民銀行系統(tǒng)檢查）,可疑交易特征：固定格式，須填寫四位數(shù)字（例如：1301），具體對應(yīng)如下：（注：反洗錢系統(tǒng)針對1301、1302、1314、1315四類可疑交易設(shè)置了系統(tǒng)直接抓取功能，不需要柜面人員再次錄入）交易時間：年年年年月月日日時時（需要具體落實到小時），不清楚具體小時的，可以年年年年月月日日00（00代替小時）,反洗錢工作的開展需要所有人的參與,,謝謝,