中國中小商業(yè)銀行價(jià)值管理模式設(shè)計(jì)、實(shí)踐與效果分析——以北京銀行為例.pdf

1、隨著我國銀行業(yè)的改革開放日益深入，國際先進(jìn)的商業(yè)銀行、金融集團(tuán)紛紛到我國設(shè)點(diǎn)經(jīng)營，國內(nèi)市場的競爭日漸白熱化，國際上有效的管理模式向國內(nèi)的傳導(dǎo)更直接也更迅速。價(jià)值管理模式作為一種比較成熟的市場化管理模式，在國際上得到了廣泛應(yīng)用，也取得了比較好的經(jīng)營效果。在我國大型國有商業(yè)銀行運(yùn)用價(jià)值管理模式并取得初步成果的情況下，中小商業(yè)銀行根據(jù)自身實(shí)際調(diào)整管理模式以應(yīng)對競爭尤顯必要。本文以公司治理理論、業(yè)務(wù)管理理論、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理理論、持續(xù)增長理論為基礎(chǔ)

2、，系統(tǒng)闡述了中小商業(yè)銀行如何構(gòu)建價(jià)值管理模式，并以具體的中小商業(yè)銀行——北京銀行為例，從價(jià)值管理模式的設(shè)計(jì)、涵蓋的主要內(nèi)容、應(yīng)用推廣實(shí)踐及實(shí)施效果來論證價(jià)值管理模式在中小商業(yè)銀行的成功運(yùn)作，倡導(dǎo)有條件的中小商業(yè)銀行盡快實(shí)施價(jià)值管理模式。本文論述的價(jià)值管理模式包括公司治理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理、持續(xù)增長等內(nèi)容，公司治理涵蓋了治理結(jié)構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制、價(jià)值評估等內(nèi)容，業(yè)務(wù)管理涵蓋傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、非銀行業(yè)務(wù)等類型，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管

3、理和內(nèi)部控制兩大內(nèi)容，持續(xù)增長涵蓋規(guī)模增長、業(yè)務(wù)增長等內(nèi)容。本文通過定性和定量相結(jié)合的研究方法，綜合研究了中小商業(yè)銀行價(jià)值增長的機(jī)制。本文的主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)集中在以下方面：1、把價(jià)值管理的一般理論應(yīng)用于商業(yè)銀行。結(jié)合中小商業(yè)銀行的特殊性，本文從公司治理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理、持續(xù)增長等具有顯著商業(yè)銀行特點(diǎn)的專業(yè)領(lǐng)域入手，由理論到實(shí)踐，由一般到特殊，完全將價(jià)值管理理論融入中小商業(yè)銀行的經(jīng)營管理當(dāng)中。2、將上市公司的價(jià)值管理運(yùn)用到銀行業(yè)中。抓住

4、價(jià)值管理的發(fā)展趨勢，將上市公司普遍適用的價(jià)值管理理論與中小商業(yè)銀行相結(jié)合，推廣價(jià)值管理的應(yīng)用范圍。3、提供了充分的實(shí)踐支持?？偨Y(jié)了典型商業(yè)銀行運(yùn)用價(jià)值管理的實(shí)踐，充分說明了價(jià)值管理理論在商業(yè)銀行中的指導(dǎo)和支持作用，同時(shí)也用商業(yè)銀行的實(shí)踐發(fā)展豐富了價(jià)值管理理論，使本文具有很強(qiáng)的適用性和實(shí)用性。4、建立較符合實(shí)際的價(jià)值增長模型。結(jié)合中小商業(yè)銀行發(fā)展成長的具體實(shí)際，構(gòu)建了具體的增長模型，并有效解釋了價(jià)值增值。模型的適用性強(qiáng)，具有較好的推廣價(jià)值

5、。同時(shí)，本文也指出，價(jià)值管理模式并非適合所有中小商業(yè)銀行。由于價(jià)值管理模式的實(shí)施需要一系列條件，一些中小商業(yè)銀行可能會在技術(shù)、資金、人員、現(xiàn)實(shí)需求等方面有一定差距，在推行和實(shí)施價(jià)值管理模式中有一定困難，因此不宜采用。也有的中小商業(yè)銀行短期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)和利益相差太遠(yuǎn)，宜先實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)，而不宜匆匆上馬價(jià)值管理模式。另外，價(jià)值管理模式不能保證中小商業(yè)銀行肯定獲得成功，但是能有效地幫助提高股東回報(bào)水平，實(shí)現(xiàn)銀行長期價(jià)值最大化的根本性的經(jīng)營目標(biāo)