消費(fèi)金融公司初次授信有效性研究.pdf

1、消費(fèi)金融公司于2008年試點(diǎn)運(yùn)行，從事新型的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，其特色是小額、無(wú)抵押擔(dān)保的快捷信貸，目的是提升社會(huì)的個(gè)人消費(fèi)能力，是新時(shí)期有特色的金融創(chuàng)新。在期望消費(fèi)金融公司成功興起發(fā)展的同時(shí)，我們也不難看到其前進(jìn)過(guò)程中即將面臨的突出問(wèn)題。信息不對(duì)稱一直是長(zhǎng)期困擾傳統(tǒng)消費(fèi)信貸授信的突出問(wèn)題，而消費(fèi)金融公司的無(wú)擔(dān)保抵押、快速貸款，無(wú)疑加劇了信息不對(duì)稱對(duì)其授信業(yè)務(wù)的影響，尤其是與貸款客戶建立關(guān)系伊始，如何在初次授信時(shí)降低信息不對(duì)稱造成的影響，減少

2、信息不對(duì)稱帶來(lái)額外的交易費(fèi)用，使得初次授信更加有效，勢(shì)必成為消費(fèi)金融公司發(fā)展過(guò)程中需攻克的難題?；趯?duì)以上問(wèn)題的思考，將如何提高消費(fèi)金融公司初次授信有效性作為研究對(duì)象，提出一些有建設(shè)性的建議，作為消費(fèi)金融公司未來(lái)發(fā)展的參考。為了解決上述問(wèn)題，促進(jìn)消費(fèi)金融公司健康、快速、有效地發(fā)展。研究引入了信任信用理論、信息不對(duì)稱理論、交易費(fèi)用理論，按照理論分析—問(wèn)卷調(diào)查—數(shù)據(jù)分析—構(gòu)建初次授信有效性評(píng)估模型—對(duì)模型進(jìn)行實(shí)證驗(yàn)證的思路進(jìn)行了研究。以消費(fèi)

3、金融公司授信業(yè)務(wù)實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)，分析了消費(fèi)金融公司對(duì)授信客戶的信用信息需求結(jié)構(gòu)。并結(jié)合專家意見(jiàn)和試調(diào)研確立了影響初次授信有效性的影響因素。與傳統(tǒng)的授信有效性研究相比，把授信時(shí)產(chǎn)生的交易費(fèi)用納入了研究范疇，即考慮消費(fèi)金融公司盈利性的基礎(chǔ)上，解決信息不對(duì)稱對(duì)授信業(yè)務(wù)造成的影響。因?yàn)閷⑹谛庞行苑譃樯鲜鰞蓚€(gè)因素來(lái)考慮，所以建立了多目標(biāo)決策模型：可能—滿意度模型來(lái)對(duì)授信的有效性進(jìn)行度量，也就是將客戶的還款可能，與銀行授信的滿意度同時(shí)作為決策目