基于美國(guó)次貸危機(jī)的銀行監(jiān)管與法治研究.pdf

1、本文基于次貸危機(jī)對(duì)銀行監(jiān)管與法治進(jìn)行研究，分析了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。并借鑒次貸危機(jī)的影響，提出了進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的對(duì)策。
　　本文由三大部分組成，第一部分包括第二章、第三章，分析了美國(guó)次貸危機(jī)形成的原因及之后的監(jiān)管改進(jìn)。第二部分包括第四章、第五章，通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和多重理論對(duì)次貸危機(jī)監(jiān)管缺失進(jìn)行了分析。第三部分包括第六章、第七章，分析了我國(guó)監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題，提出了完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的對(duì)策。本文分析過(guò)程中，應(yīng)

2、用了法與金融、新比較經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論進(jìn)行分析。通過(guò)分析美國(guó)次貸危機(jī)出現(xiàn)的問(wèn)題及美國(guó)進(jìn)一步的金融監(jiān)管改革，剖析了我國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題，并對(duì)我國(guó)銀行業(yè)提出了進(jìn)一步完善的對(duì)策。各章具體內(nèi)容安排如下:
　　引言。對(duì)基于美國(guó)次貸危機(jī)的銀行監(jiān)管與法治研究背景、意義、研究現(xiàn)狀、論文的研究?jī)?nèi)容、研究創(chuàng)新之處及不足進(jìn)行了評(píng)述，進(jìn)而對(duì)次貸危機(jī)下的銀行監(jiān)管與法治研究有總體的認(rèn)識(shí)。
　　第一章文獻(xiàn)回顧。回顧了金融危機(jī)、銀行監(jiān)管、法與金融及新比較經(jīng)濟(jì)學(xué)理

3、論文獻(xiàn)。
　　第二章美國(guó)次貸危機(jī)的銀行監(jiān)管與法治原因分析。對(duì)美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)及其傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)行了分析，然后通過(guò)次貸危機(jī)體現(xiàn)的政府監(jiān)管、公司內(nèi)部監(jiān)管及法治監(jiān)管缺失進(jìn)行了深入分析。
　　第三章次貸危機(jī)后美國(guó)銀行監(jiān)管的改進(jìn)。主要從政府干預(yù)的增強(qiáng);監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變;監(jiān)管體系及范圍的改進(jìn);強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)與制衡機(jī)制;加強(qiáng)美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)限;加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管;加強(qiáng)國(guó)際間監(jiān)管合作分析了美國(guó)監(jiān)管改革的趨勢(shì)。最后對(duì)《2010年華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法

4、》進(jìn)行了解析。
　　第四章美國(guó)次貸危機(jī)中銀行監(jiān)管失效的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析。通過(guò)委托代理理論和博弈監(jiān)管理論模型，深入分析了美國(guó)次貸危機(jī)存在的問(wèn)題。
　　第五章美國(guó)次貸危機(jī)中銀行監(jiān)管缺失的多重理論分析。以法與金融理論和新比較經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論對(duì)次貸危機(jī)再次進(jìn)行了深入的分析。其中法與金融方面提出美國(guó)在法律制度建設(shè)、監(jiān)管法律執(zhí)行效率方面的缺陷。新比較經(jīng)濟(jì)學(xué)方面提出:美國(guó)金融部門(mén)的制度可能性邊界形狀是陡峭的，金融部門(mén)在制度可能性邊界上的位置更靠

5、近左上方。另外，美國(guó)金融部門(mén)的制度可能性邊界位置更靠近原點(diǎn)。從制度的角度進(jìn)一步分析了美國(guó)政府加強(qiáng)監(jiān)管會(huì)更好的控制次貸危機(jī)后帶來(lái)的危害，使金融業(yè)恢復(fù)正常。
　　第六章我國(guó)銀行監(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題。本章從人民銀行監(jiān)管職責(zé)弱化;分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的缺失;對(duì)房地產(chǎn)信貸監(jiān)管存在的問(wèn)題;創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管存在的問(wèn)題四方面對(duì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在的缺失進(jìn)行分析。并對(duì)我國(guó)法律制度的缺陷、金融深化的分析與反思進(jìn)行剖析，分析了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

6、。
　　第七章進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的對(duì)策。針對(duì)現(xiàn)行我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管存在的問(wèn)題，提出了監(jiān)管對(duì)策。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管的對(duì)策;加強(qiáng)銀行監(jiān)管的法律建設(shè);加快銀行監(jiān)管的制度化建設(shè)三方面提出了對(duì)策建議。特別在制度化建設(shè)方面，從金融深化與金融衍生品的審慎使用、改革我國(guó)銀行高管評(píng)估與薪酬制度、建立政府對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警制度三方面提出了有針對(duì)性的建議。
　　本文的創(chuàng)新點(diǎn)主要為:
　　本文在分析方法上有所創(chuàng)新。我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)金融危機(jī)和金融

7、監(jiān)管的研究，大都采用實(shí)證分析與理論演繹的方法，本文作者除采用上述方法外，大膽嘗試跨學(xué)科、多視角的研究方法，即基于經(jīng)濟(jì)學(xué)、法與金融，以及新比較經(jīng)濟(jì)學(xué)多重視角的研究方法，分析美國(guó)次貸危機(jī)和美國(guó)新近金融改革的思路，探討我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管中存在的問(wèn)題及改進(jìn)對(duì)策。
　　本文全面、系統(tǒng)和較為詳盡地研究了美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)、傳導(dǎo)與擴(kuò)展，以及金融監(jiān)管改革新政及其效果的全過(guò)程，并分析了其中監(jiān)管政策失誤、監(jiān)管機(jī)構(gòu)失職與方法不當(dāng)、法制監(jiān)管缺失等導(dǎo)致危機(jī)形

8、成的重要原因。在理論研究方面，突出了馬克思關(guān)于金融危機(jī)理論的深刻性。
　　本文在研究美國(guó)次貸危機(jī)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)金融與銀行業(yè)的實(shí)際，提出了加快我國(guó)銀行監(jiān)管制度化改革的對(duì)策。這些對(duì)策主要包括金融深化與金融衍生品的審慎使用、改革我國(guó)銀行高管評(píng)估與薪酬制度、建立政府對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警制度。指出對(duì)金融衍生產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情審慎使用，對(duì)副作用大的金融衍生產(chǎn)品少用，甚至不用，避免對(duì)衍生品鏈條無(wú)能力監(jiān)管，給我國(guó)帶來(lái)嚴(yán)重危害，甚至產(chǎn)生類(lèi)