我國農(nóng)村微型金融法律制度研究.pdf

1、解決“三農(nóng)”問題離不開農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)村微型金融可以滿足農(nóng)村貧困人口的資金需求,保障其生存權(quán)、發(fā)展權(quán)和基本的金融權(quán)利,從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前,制約我國農(nóng)村微型金融發(fā)展的最主要的因素在于農(nóng)村微型金融發(fā)展的法律保障不足,存在著制度上的障礙。多年來的改革經(jīng)驗(yàn)也表明,針對農(nóng)村微型金融的改革和發(fā)展多是在政策的推動下進(jìn)行的,而法律制度方面的規(guī)定比較少?？梢?對農(nóng)村微型金融進(jìn)行法律制度方面的研究,并對農(nóng)村微型金

2、融的法律制度進(jìn)行完善,這對于我國金融法制的發(fā)展以及我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都具有理論和實(shí)踐價(jià)值。
　　當(dāng)前,針對農(nóng)村微型金融相關(guān)制度的研究大多是從金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等角度出發(fā),這些研究雖然會提及法律制度方面的完善,但寥寥數(shù)語,不能全面闡述這一問題。本文以保障低收入農(nóng)民權(quán)益為宗旨,從闡述農(nóng)村微型金融法律制度基礎(chǔ)理論入手,通過總結(jié)國內(nèi)成功經(jīng)驗(yàn)和借鑒國外關(guān)于農(nóng)村微型金融法律制度方面的成功范例,運(yùn)用相關(guān)法學(xué)基礎(chǔ)理論,分別從金融組織法律制度、金融服務(wù)法律

3、制度、金融市場法律制度和金融監(jiān)管法律制度四個(gè)方面,針對我國農(nóng)村微型金融法律制度存在的問題,提出完善建議,具體而言:
　　第一部分是對農(nóng)村微型金融法律制度的基礎(chǔ)理論的闡述。農(nóng)村微型金融旨在為低收入的貧困農(nóng)民提供基本的金融服務(wù),農(nóng)村微型金融法律制度就是對農(nóng)村微型金融的運(yùn)行予以制度上的規(guī)范。借鑒學(xué)者的觀點(diǎn),本文從組織法律制度、市場法律制度、服務(wù)法律制度和監(jiān)管法律制度四個(gè)方面對我國現(xiàn)行的農(nóng)村微型金融相關(guān)法律及其他規(guī)范性文件的規(guī)定進(jìn)行了整理

4、,指出目前我國的現(xiàn)行法律規(guī)定在這四個(gè)方面還存在的不足。我國的農(nóng)村金融法律制度經(jīng)歷了創(chuàng)立時(shí)期的法律制度、停滯時(shí)期的法律制度、改革發(fā)展階段的法律制度和微型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展時(shí)期的法律制度四個(gè)階段,本文對目前處于的微型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展階段的法律制度的特點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié)。
　　第二部分是關(guān)于我國農(nóng)村微型金融法律制度的實(shí)例剖析與經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。目前我國農(nóng)村微型金融在各地開展,國家有關(guān)部門和地方政府都出臺了相關(guān)的政策措施,尤其是地方政府對這一問題的規(guī)定較多。本部

5、分以山西省平遙小額貸款公司、浙江省長興村鎮(zhèn)銀行和吉林省百信農(nóng)村資金互助合作社為例,剖析這三個(gè)地區(qū)關(guān)于農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)的政策法規(guī),并指出我國可以在明確服務(wù)對象制度、放松利率管制制度、豐富貸款擔(dān)保方式、實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和信用機(jī)制等方面對農(nóng)村微型金融法律制度予以完善。
　　第三部分是考察美國、日本和孟加拉國農(nóng)村微型金融機(jī)構(gòu)法律制度現(xiàn)狀。美國的社區(qū)金融制度、日本的農(nóng)村協(xié)同組織和孟加拉國的格萊珉鄉(xiāng)村銀行都是針對農(nóng)村貧困的低收入農(nóng)民,解決其資

6、金缺乏問題的金融組織。美國的《社區(qū)再投資法》采用政策上的傾斜和補(bǔ)償機(jī)制限制落后地區(qū)資金外流、創(chuàng)新信用擔(dān)保方式并且利用公眾監(jiān)管制度對農(nóng)村社區(qū)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督;日本政府對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行適度干預(yù),建立體系完整的農(nóng)村金融法律制度體系;孟加拉格萊珉鄉(xiāng)村銀行實(shí)行市場化的利率運(yùn)作方式,規(guī)定了多種貸款擔(dān)保方式。
　　第四部分是關(guān)于完善我國農(nóng)村微型金融法律制度的建議。完善我國的農(nóng)村微型金融法律制度要以維護(hù)農(nóng)民的基本權(quán)益為宗旨,運(yùn)用法律手段對農(nóng)村微