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1、 西安建筑科技大學(xué)工商管理碩士學(xué)位論文 農(nóng)信社陜西高陵聯(lián)社農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)管理體系研究 專 業(yè)： 工商管理 碩 士 生： 邱峰艷 指導(dǎo)教師： 韋海民副教授 摘要 涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶信息不對(duì)稱是造成我國(guó)農(nóng)戶貸款難的一個(gè)重要原因，制約了我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)民生活水平的提高。農(nóng)村信用社作為重要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，如何解決與農(nóng)戶間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高貸款質(zhì)量與盈利狀況，為“三農(nóng)”發(fā)展提供可持續(xù)信貸支持，是目前需要研究和解決的重

2、要問(wèn)題。農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)管理能夠很好解決涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶信息不對(duì)稱問(wèn)題，是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。故構(gòu)建一套科學(xué)合理的農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)管理體系已成為當(dāng)前解決我國(guó)農(nóng)民融資難問(wèn)題、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的迫切需要。 本文采用了理論聯(lián)系實(shí)踐的研究方法，首先分析了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行農(nóng)戶小額貸款信用評(píng)價(jià)管理的重要性，闡述了文章的選題背景。在此基礎(chǔ)上，筆者作為工作組主要成員和其他同事一起采用專家風(fēng)險(xiǎn)模型評(píng)分方法構(gòu)建了農(nóng)信社高陵聯(lián)社農(nóng)戶小

3、額貸款信用評(píng)價(jià)管理體系并開(kāi)發(fā)了信用評(píng)價(jià)信息管理系統(tǒng)。由于所使用專家風(fēng)險(xiǎn)模型評(píng)分存在諸如人為因素高、缺乏客觀性等問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致農(nóng)信社對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)價(jià)準(zhǔn)確性不足。為了進(jìn)一步優(yōu)化改進(jìn)農(nóng)信社高陵聯(lián)社農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)管理體系，筆者在高陵縣聯(lián)社農(nóng)戶數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，構(gòu)建了基于 Logistic 回歸模型的客戶化模型評(píng)價(jià)體系。具體過(guò)程采用主成分分析法確定了對(duì)模型有顯著貢獻(xiàn)的指標(biāo)作為建模的初始變量，建立 Logistic 回歸模型，并運(yùn)用檢驗(yàn)樣本檢驗(yàn)了模型的有效性