ZZSQ農(nóng)信社銀行卡風險管理研究.pdf

1、ZZSQ農(nóng)信社2006年12月經(jīng)河南銀監(jiān)局批復成立，是農(nóng)村金融機構(gòu)中為農(nóng)民提供金融服務(wù)的核心機構(gòu)，2008年2月，正式對外發(fā)行金燕卡（銀聯(lián)標準借記卡），2013年以來，網(wǎng)上銀行和手機銀行業(yè)務(wù)也已經(jīng)開通，使得其銀行卡的應(yīng)用更為廣泛，相關(guān)支付渠道的影響面越來越大，隨之而來的，是不斷涌現(xiàn)的風險。不法分子利用銀行卡、電子銀行渠道等進行詐騙、非法集資等等，給利益相關(guān)人造成了損失。為此，對各類風險的進行科學分類并深入研究其成因，找出對應(yīng)的解決策略，

2、形成具有現(xiàn)實意義的農(nóng)信社銀行卡風險管理體系，對加快ZZSQ農(nóng)信社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。
　　通過研究發(fā)現(xiàn)，ZZSQ農(nóng)信社所存在的主要風險分為外部欺詐風險和內(nèi)部操作風險兩個部分，其中，外部風險包括:銀行卡風險、電子銀行業(yè)務(wù)風險、機具設(shè)備風險;內(nèi)部操作風險包括:員工操作風險、科技風險和內(nèi)控風險。在對風險的管理上，ZZSQ農(nóng)信社制定了一系列的風險管控條例，試圖將風險降低到可控范圍之內(nèi)，但是，實際操作中還是存在著一定的問題，

3、一是風險管理人員履職不力，二是銀行卡卡片風險管理部分界定不清，三是自助設(shè)備風險管理執(zhí)行不到位，四是特約商戶風險管理不及時，五是電子銀行業(yè)務(wù)風險管理難度大。根據(jù)ZZSQ農(nóng)信社自身的發(fā)展特點可以發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)生以上問題的原因大致有三種:第一是風險管理體系不完善;第二是風險管理人才缺乏，管理方法有缺失;第三是銀行卡項目法律體系弱，地區(qū)間協(xié)作機制不健全。
　　為了解決現(xiàn)有的銀行卡風險管理問題，根據(jù)不同的銀行卡風險類型，ZZSQ農(nóng)信社首先應(yīng)在風險