城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出法律問(wèn)題研究.pdf

1、隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放,外資銀行大量涌入,商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。城市商業(yè)銀行作為地方性股份制商業(yè)銀行,存在發(fā)展規(guī)模小,管理制度不完善等問(wèn)題,競(jìng)爭(zhēng)力較弱。此外,一些地方政府還經(jīng)常利用大股東的地位,影響城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng),導(dǎo)致部分城市商業(yè)銀行不良貸款率過(guò)高,甚至面臨嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。
　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,城市商業(yè)銀行可以進(jìn)入金融市場(chǎng)自由經(jīng)營(yíng),同時(shí)也應(yīng)受制于優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)法則的要求,當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善、嚴(yán)重危害存款人利益等情形時(shí),應(yīng)

2、從市場(chǎng)上退出。1998年,中央銀行宣布關(guān)閉海南發(fā)展銀行,然而海南發(fā)展銀行歷經(jīng)十幾年的重組,至今都沒(méi)有真正從市場(chǎng)上退出。筆者認(rèn)為,城市商業(yè)銀行之所以存在市場(chǎng)退出難的問(wèn)題,主要有兩方面的原因:其一,我國(guó)現(xiàn)行法律制度沒(méi)有形成一套切實(shí)可行的市場(chǎng)退出機(jī)制,導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在處理城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出時(shí)無(wú)法可依;其二,由于法律制度的缺失,中央銀行、地方政府等行政主體的參與程度較高,并承擔(dān)了大量的責(zé)任,由此產(chǎn)生了各方利益的博弈,最終阻礙城市商業(yè)銀行的市

3、場(chǎng)退出。
　　從當(dāng)前看,我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)退出主要在城市商業(yè)銀行領(lǐng)域。本文結(jié)合對(duì)城市商業(yè)銀行自身情況及其市場(chǎng)退出的實(shí)踐進(jìn)行分析,有助于深刻的了解我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出中面臨的具體問(wèn)題,為法律制度的完善提供更切合實(shí)際的建議。本文將分為四個(gè)部分進(jìn)行闡述:
　　第一部分,城市商業(yè)銀行的設(shè)立背景與發(fā)展現(xiàn)狀。旨在說(shuō)明在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈的情況下,城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的可能性,對(duì)其進(jìn)行研究的必要性等。
　　第二部分,城市商業(yè)銀行市場(chǎng)

4、退出的相關(guān)理論。主要研究了城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的含義、類型、意義以及城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出實(shí)踐反映出的問(wèn)題。本文認(rèn)為城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出實(shí)踐中存在市場(chǎng)退出進(jìn)程緩慢,市場(chǎng)退出具體操作方式不完善,存款人利益保護(hù)不到位等問(wèn)題。
　　第三部分,城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出難的法律制度困境。首先,我國(guó)關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的法律規(guī)定比較分散,各市場(chǎng)退出方式的可操作性不強(qiáng),沒(méi)有形成系統(tǒng)的市場(chǎng)退出程序。其次,由于城市商業(yè)銀行受地方政府的影響較大,銀監(jiān)會(huì)、中

5、央銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參與程度較高,而我國(guó)現(xiàn)行法律制度沒(méi)有較好的界定幾者間的關(guān)系,導(dǎo)致城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出中,各方利益的博弈阻礙城市商業(yè)銀行的退出。最后,我國(guó)存款人利益保護(hù)制度的缺失,不僅使存款人的利益得不到良好的保障,而且影響整個(gè)市場(chǎng)退出機(jī)制的建立。
　　第四部分,城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的路徑選擇與制度完善。筆者認(rèn)為城市商業(yè)銀行市場(chǎng)退出要順利進(jìn)行,應(yīng)盡量選擇并購(gòu)的方式,但不排斥破產(chǎn)方式的適用。法律制度要對(duì)行政機(jī)關(guān)的職責(zé)進(jìn)行界定,以盡量