外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度研究.pdf

1、一、論文的主要內(nèi)容及觀點(diǎn) 本文包括導(dǎo)論、正文和結(jié)語(yǔ)三大部分，其中正文部份分為四章。文章綜合運(yùn)用了經(jīng)濟(jì)分析、價(jià)值分析、比較分析和實(shí)證分析等分析方法。 全文從基礎(chǔ)理論入手，研究了外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和它的價(jià)值取向，探討了外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則和制度安排，分析了WTO框架下外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的國(guó)際協(xié)調(diào)，最后落腳到我國(guó)的外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題，以入世三年多來(lái)我國(guó)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)影響的實(shí)證考察和

2、我國(guó)做出的相關(guān)承諾為依據(jù)，提出了完善我國(guó)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的對(duì)策和建議。 導(dǎo)論部分主要交代了論文的寫作背景、外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)涵、論文的研究方法和研究意義。本文的寫作背景是：第二次世界大戰(zhàn)以后，西方國(guó)家接受1929年大經(jīng)濟(jì)危機(jī)和兩次世界大戰(zhàn)的教訓(xùn)，基本統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，要建立貿(mào)易自由體制。而建立貿(mào)易自由體制首先要解決的問(wèn)題就是排除一切可以排除的市場(chǎng)壁壘和障礙，即“市場(chǎng)準(zhǔn)入”問(wèn)題。金融全球化的趨勢(shì)又把外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入推向

3、臺(tái)前。 文章把外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入界定為東道國(guó)為了維護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的安全與穩(wěn)定，從法律上對(duì)外資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)資格、經(jīng)營(yíng)能力進(jìn)行審查、確認(rèn)或者限制，以決定是否允許其進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)，賦予其相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力。 正文部分是論文的主體，對(duì)我國(guó)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律制度進(jìn)行了評(píng)析并提出建議。 第一章，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的理論依據(jù)。本章首先指出外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求和外資保險(xiǎn)公司具有的特殊行

4、業(yè)風(fēng)險(xiǎn)決定的。第一，外資保險(xiǎn)公司存在的自然壟斷、外部負(fù)效應(yīng)和信息不完備、信息不對(duì)稱等市場(chǎng)破壞因素，無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制自身得以限制或消除，必然依靠國(guó)家的監(jiān)管機(jī)制，通過(guò)法律工具予以限制或消除。第二，保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性、保障性、廣泛性和附合性等特點(diǎn)。外資保險(xiǎn)公司除了具備保險(xiǎn)業(yè)的共性外，還具有跨國(guó)性的特性，這些特征使得對(duì)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管非常必要。 任何值得被稱之為法律制度的制度，必須關(guān)注某些超越特定社會(huì)

5、結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)相對(duì)性的基本價(jià)值。緊接著文章分析了外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入所訴求的維護(hù)金融體系的安全、為保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)提供公平的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)效率的提高等價(jià)值，這剛好與法的安全、效率、公平等價(jià)值相合，這些價(jià)值符合現(xiàn)代法的精神，體現(xiàn)對(duì)人的終極關(guān)懷。 第二章，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的原則和制度安排。首先，筆者指出外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的原則主要是針對(duì)東道國(guó)而言的，具體指東道國(guó)對(duì)外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入本國(guó)金融市場(chǎng)所采取的態(tài)度和立場(chǎng)。各國(guó)、

6、各地區(qū)鑒于自身經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展戰(zhàn)略以及基本國(guó)情的不同，在對(duì)待外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入的問(wèn)題上分別采取了保護(hù)主義、對(duì)等互惠、最惠國(guó)待遇和國(guó)民待遇等四項(xiàng)原則。 東道國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管，除了要貫徹該國(guó)對(duì)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管所采取的政策原則外，通常還從組織形式、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入范圍等方面進(jìn)行具體運(yùn)作，以實(shí)現(xiàn)該國(guó)引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司的目的。筆者分別對(duì)組織形式、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入范圍等方面的制度進(jìn)行了比較分析。 第三章，WT

7、O框架下外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的國(guó)際協(xié)調(diào)。由于世界范圍內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展存在著嚴(yán)重的不平衡態(tài)勢(shì)，發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家對(duì)于本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放問(wèn)題有著重大分歧，因此，為了協(xié)調(diào)彼此間經(jīng)濟(jì)利益，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)一步自由化，產(chǎn)生了有關(guān)調(diào)整國(guó)際保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的法律制度，其中最主要的是在世界貿(mào)易組織框架內(nèi)達(dá)成的一系列多邊金融服務(wù)協(xié)議和各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放所作的承諾。本章首先總結(jié)了《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)及其附錄、《有關(guān)金融服務(wù)承諾的諒解書協(xié)議》

8、以及《全球金融服務(wù)協(xié)議》中有關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定。 接著，結(jié)合各相關(guān)國(guó)家保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易立法狀況，分析其在《全球金融服務(wù)協(xié)議》項(xiàng)下所作的承諾，把世界范圍內(nèi)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)開(kāi)放格局分為以美國(guó)、加拿大為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家完全開(kāi)放模式、以日本、歐盟為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家有限開(kāi)放模式、部分發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)的充分開(kāi)放模式和發(fā)展中國(guó)家有限開(kāi)放模式等四類。本章還對(duì)WTO主要成員方保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易承諾概況進(jìn)行簡(jiǎn)要評(píng)析，指出市場(chǎng)準(zhǔn)入是大勢(shì)所趨，發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中

9、國(guó)家承諾內(nèi)容各有不同，各個(gè)國(guó)家的承諾方式也有差異。 第四章，WTO與我國(guó)外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入及其法律制度的完善。本章首先對(duì)我國(guó)在保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易方面的具體承諾作一總結(jié)。接著對(duì)我國(guó)的承諾進(jìn)行了評(píng)析，指出其具有堅(jiān)持“逐項(xiàng)給予”、奉行“漸進(jìn)式開(kāi)放”、注重“準(zhǔn)入監(jiān)管”和有權(quán)“審慎例外”等四個(gè)特點(diǎn)。筆者認(rèn)為，中國(guó)較好地利用了GATS“漸進(jìn)式開(kāi)放”和“審慎例外”的原則，充分維護(hù)了中國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的權(quán)益，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展贏得了寶貴的緩沖期。

10、 入世之初，外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是利是弊曾引起爭(zhēng)論。而今，入世將近四年，筆者結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐，對(duì)外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行了實(shí)證考察，分析了外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、銷售模式、技術(shù)和管理制度、中資公司核心競(jìng)爭(zhēng)力和保險(xiǎn)監(jiān)管等方面的影響，指出外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響有利有弊，但總體上利大于弊，為我國(guó)保險(xiǎn)法制入世后進(jìn)一步的變革與完善提供可靠的依據(jù)。 最后，在前文分析的基礎(chǔ)上，對(duì)入世后

11、我國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易的法律應(yīng)對(duì)進(jìn)行了評(píng)析，指出了我國(guó)現(xiàn)有外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度存在諸如監(jiān)管法制體例不合理、監(jiān)管手段落后等問(wèn)題，提出了完善外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的法規(guī)體系、借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的做法逐步完善準(zhǔn)入監(jiān)管的具體內(nèi)容、改進(jìn)監(jiān)管方式與手段、創(chuàng)造市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境和加強(qiáng)保險(xiǎn)國(guó)際監(jiān)管合作的觀點(diǎn)。 結(jié)語(yǔ)部分則簡(jiǎn)單總結(jié)全文。 二、論文的創(chuàng)新之處 (一)、選題市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題不是一個(gè)新問(wèn)題，尤其是在入世將近四年的今

12、天，我國(guó)作為這個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織新成員所享有的過(guò)渡期也正在縮短，似乎更無(wú)研究的必要。然而，筆者翻閱大量資料后卻發(fā)現(xiàn)，我們對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的論述幾乎都集中在外資銀行這一范圍，而外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題卻少人問(wèn)津。學(xué)者們的討論都集中在WTO對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的影響這樣一個(gè)寬泛的命題，而以外資保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題為核心進(jìn)行理論挖掘和現(xiàn)實(shí)分析，還是一個(gè)空白。 (二)、內(nèi)容和方法本文在內(nèi)容和方法上的創(chuàng)新大致體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：以市場(chǎng)失靈需要國(guó)家調(diào)控論述外資