金融監(jiān)察專員法律制度比較研究.pdf_第1頁
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1、維持金融行業(yè)的繁榮發(fā)展需要保障消費(fèi)者對(duì)金融市場(chǎng)的信心,而提升消費(fèi)者信心離不開對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)。金融監(jiān)察專員是一種獨(dú)立、公正處理金融消費(fèi)者與銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)糾紛的非訴訟機(jī)制。目前,全球已有31個(gè)國(guó)家及地區(qū)開展金融監(jiān)察專員服務(wù),我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也于2011年通過立法引入該機(jī)制。本文以英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)、加拿大、印度、新加坡、臺(tái)灣地區(qū)的七個(gè)金融監(jiān)察專員制度為研究對(duì)象,具體分析了該制度的案件受理程序、申訴人制度、爭(zhēng)議處理程序以及裁決效力,對(duì)我國(guó)

2、金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制的改革提出建議,并就構(gòu)建我國(guó)金融監(jiān)察專員制度進(jìn)行了思考。
  英國(guó)金融監(jiān)察專員制度最為完善,其涵蓋和解、調(diào)解、仲裁、復(fù)審等環(huán)節(jié),有效較少金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的交易成本,提高調(diào)解成功率。法國(guó)證券業(yè)監(jiān)察專員以調(diào)解為主,強(qiáng)調(diào)當(dāng)事人的自愿性與保密性。美國(guó)金融監(jiān)察專員制度可為消費(fèi)者提供“保姆式”全程服務(wù),代表消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)談判、調(diào)解,消費(fèi)者對(duì)行政人員的處理結(jié)果不滿則可向上級(jí)投訴、復(fù)審。加拿大金融監(jiān)察專員只負(fù)責(zé)案件的調(diào)解、

3、裁決,案件的受理則統(tǒng)一由加拿大金融消費(fèi)者管理局負(fù)責(zé)。印度銀行業(yè)監(jiān)察專員隸屬于央行,其支持消費(fèi)者的精神損害賠償訴求。新加坡金融業(yè)紛爭(zhēng)調(diào)解中心與臺(tái)灣地區(qū)金融爭(zhēng)議評(píng)議中心類似,皆借鑒英國(guó)金融監(jiān)察專員制度,并結(jié)合實(shí)際進(jìn)行“本土化”。
  為更好地開展消費(fèi)者保護(hù)工作,我國(guó)可借鑒金融監(jiān)察專員制度的諸多方面,例如爭(zhēng)議處理原則、制度分層設(shè)計(jì)、裁決專業(yè)性、中立性等。此外,我國(guó)應(yīng)關(guān)注法人尤其是微型企業(yè)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。我國(guó)有必要構(gòu)建金融監(jiān)察專員制度

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