農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理淺析與探討.pdf

1、隨著當(dāng)前金融的全球化發(fā)展，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也在逐漸的趨向于多元化和國(guó)際化，經(jīng)營(yíng)環(huán)境也在日漸復(fù)雜化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)促使很多企業(yè)和個(gè)人僅僅以自己的利益最大化為目標(biāo)，造成了很多商業(yè)銀行存在這一些暗箱操作的風(fēng)險(xiǎn)案件以及各種洗錢(qián)丑聞。國(guó)內(nèi)外許多銀行的案例證明合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)如果出現(xiàn)漏洞，將可能導(dǎo)致銀行的資產(chǎn)損失、信譽(yù)喪失、法律官司、信用環(huán)境惡化最終導(dǎo)致破產(chǎn)和倒閉等嚴(yán)重后果。自2005年以來(lái)，巴塞爾委員會(huì)多次提出銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，相繼制訂了《合規(guī)

2、與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》、《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》和《有效銀行監(jiān)管核心原則》等文件。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家大型銀行已經(jīng)建立了完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，合規(guī)理念與監(jiān)管制度達(dá)成共識(shí)，提高了銀行的管理效率和持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。許多的實(shí)踐與案例證明，建立科學(xué)健全的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不僅能夠提高商業(yè)銀行自身競(jìng)爭(zhēng)力，還為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行最大化目標(biāo)起關(guān)鍵作用。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步很晚，特別是最近幾年剛剛改制的農(nóng)村商業(yè)銀行，存在的問(wèn)題比較多，缺乏完善的

3、管理體系和先進(jìn)的科學(xué)方法，而且管理理念也比較落后，有些甚至繼續(xù)延用原農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)管理模式。隨著銀監(jiān)會(huì)要求農(nóng)村信用社必須于2018年前改制成農(nóng)村商業(yè)銀行，部分農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)控制度不健全，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱，案件防范已刻不容緩，所以當(dāng)前形勢(shì)不容樂(lè)觀。隨著銀監(jiān)會(huì)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，合規(guī)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)壓力越來(lái)越大，有必要健立完善的合規(guī)管理體系來(lái)保障各項(xiàng)制度的執(zhí)行，增強(qiáng)銀行全方位風(fēng)險(xiǎn)管控的能力的有效程度。
　

4、　本文針對(duì)改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理的近況進(jìn)行淺析，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際來(lái)分析研究對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理防線(xiàn)的建設(shè)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的科學(xué)規(guī)范運(yùn)行。全文在對(duì)當(dāng)前農(nóng)村商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)上，在新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)政策管理、內(nèi)控機(jī)制、組織構(gòu)架及文化建設(shè)現(xiàn)狀進(jìn)行深入分析，并指出問(wèn)題及癥結(jié)所在，本文整理近年來(lái)的銀行合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，進(jìn)行不同類(lèi)型銀行的橫向和農(nóng)商行縱向發(fā)展的比較，引入典型案例進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要影響